En los últimos años, hemos recibido cientos de preguntas sobre créditos y deudas de nuestros lectores y, a menudo, tienen temas similares. ¿Cuál es la mejor manera de pagar la deuda? ¿Cuándo tiene sentido pagar una deuda que ya está en mi informe de crédito? ¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito? ¿Cómo puedo alcanzar mi meta de ser propietario de una vivienda? Por lo tanto, creamos un lugar donde puede acceder a las respuestas a sus principales preguntas.
1. ¿Debo pagar una deuda en cobranzas y ayudará a mi puntaje de crédito?
Pagar sus deudas en su totalidad siempre es la mejor manera de hacerlo si tiene el dinero. Las deudas no desaparecerán sin más, y los cobradores pueden ser muy persistentes tratando de cobrar esas deudas. Antes de realizar cualquier pago, debe verificar que sus deudas y los cobradores de deudas sean legítimos. Debe solicitar a ambas agencias de cobro una validación de deuda por escrito. Según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, se le otorgan protecciones contra los cobradores, por lo que es importante que realice un seguimiento de sus comunicaciones con los cobradores por escrito.
2. ¿El pago de una cuenta cerrada ayudará a mi puntaje de crédito lo suficiente como para calificar para un apartamento?
El factor más importante que influye en su puntaje es el historial de su cuenta, que incluye su registro de pagos. Incluso después de pagar sus cobranzas, seguirá lidiando con sus efectos negativos por un tiempo. La buena noticia es que su impacto negativo disminuye con el tiempo, por lo que es fundamental que continúe realizando los pagos oportunos de su tarjeta de crédito y préstamos estudiantiles.
3. ¿Tengo que cerrar mis cuentas para consolidar mi deuda?
La respuesta corta: por lo general, no está obligado a cerrar sus cuentas si obtiene un nuevo préstamo para consolidar sus deudas. Tradicional consolidación de la deuda implica obtener un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja para pagar sus deudas, como tarjetas de crédito y cobranzas. Si usa un préstamo de consolidación para pagar sus tarjetas de crédito, no tiene que cerrarlas y ciertamente puede usar esos fondos para pagar sus colecciones.
4. ¿Qué debo hacer si un cobrador de deudas me está demandando?
Lo primero que debe hacer es prepararse para responder a la demanda dentro del plazo especificado. No siempre es fácil hacer esto por su cuenta, por lo que es posible que desee consultar a un abogado para obtener ayuda. Los abogados generalmente ofrecen consultas gratuitas y, si tiene bajos ingresos, puede obtener ayuda gratuita o a bajo costo a través de su oficina local. Legal Aid.
5. ¿La cancelación de mi acuerdo de pago parcial ayudará a mi puntaje de crédito?
Hay varias cosas que puede hacer para influir en cómo se ve afectado su puntaje mientras paga sus deudas. Tenga en cuenta que cualquier estrategia que elija afectará su crédito. La medida en que cada acción específica afectará negativa o positivamente su puntuación depende de su informe crediticio actual y de su historial. Entonces, antes de decidir, considere su situación financiera actual y determine cuánto puede pagar con estas tarjetas.
6. ¿Por qué no tengo un puntaje de crédito perfecto?
Su puntaje de crédito se calcula utilizando los datos informados por sus acreedores a las agencias de crédito. Estos datos incluyen detalles sobre su comportamiento financiero, como el uso y los pagos de tarjetas de crédito.
7. ¿Qué es la consejería de crédito y cómo puede ayudarme?
Asesoramiento crediticio es un servicio diseñado para ayudar a las personas a hacer un plan para lograr sus objetivos crediticios y financieros a través de una revisión de su informe de crédito y presupuesto mensual. Este servicio de asesoramiento crediticio generalmente lo brindan organizaciones sin fines de lucro acreditadas y debe ofrecerse sin cargo. Discutiremos la asesoría crediticia con mucho más detalle, incluido exactamente cómo funciona una sesión y cómo puede ayudarlo. Pero primero, es importante comprender que es posible que escuche el término "consejería de crédito" usado de manera diferente.
8. ¿Puede un préstamo de automóvil afectar mi capacidad para comprar una casa?
Comprar un auto y una casa son algunas de las compras más importantes que las personas hacen en sus vidas. Su capacidad para obtener ambos en el mismo año dependerá de sus ingresos y su crédito. Cada vez que solicite una hipoteca, su prestamista revisará su crédito y calculará su relación deuda-ingreso (DTI) para determinar si puede pagar los pagos de la casa. Cuando solicita un préstamo de automóvil, su puntaje de crédito disminuye ligeramente y su índice DTI aumentará.
9. ¿Se eliminarán automáticamente las cuentas morosas de mi informe de crédito cuando alcancen la marca de los siete años?
El camino para reconstruir su crédito suele ser largo y exige disciplina, perseverancia y paciencia. Y apuesto a que has estado esperando ansiosamente que tus dos cuentas despectivas se derrumbaran. Como le dijo su abogado, la información negativa, como ejecuciones hipotecarias y cuentas incobrables, permanece en sus informes crediticios durante siete años a partir de la fecha del primer pago atrasado. Después de completar este ciclo, se caerán automáticamente.
10. ¿Cómo puedo disputar información inexacta de cobro de deudas en mi informe de crédito?
A los acreedores o cobradores no se les permite reportar información inexacta en sus informes de crédito, y bajo la Ley de Informe Justo de Crédito, usted tiene derecho a que se elimine. Para ello, puedes iniciar una disputa con cada uno de los burós de crédito, Equifax, Experiany TransUnion. Su primer paso es obtener copias de sus informes de crédito para enviarlas como parte de su proceso de disputa. Puede obtener copias gratuitas de sus informes de crédito una vez cada 12 meses en Reportedecreditoanual.com o solicítelos a los burós de crédito por una tarifa.
Si tiene preguntas sobre crédito y deuda que aún no hemos respondido, tenemos asesores de crédito expertos que pueden hacerlo. Considere programar una cita hoy llamando al 800-388-2227 o completando el formulario en www.nfcc.org/localizador.