Cómo disputar información inexacta de cobro de deudas en su informe de crédito

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Pregunta: Tengo una deuda original de 8 años. Me negué a pagar la deuda debido a un sobrecargo en mi cuenta. Hace algunos años, mi deuda fue vendida a un cobrador de deudas, y ahora están reportando a las agencias de crédito como morosos. Hemos aceptado los términos del acuerdo bajo las condiciones de que lo eliminen por completo de mi informe crediticio. Dijeron que lo actualizarán según lo establecido.

Mi pregunta es la siguiente. Leí que después de 7 años (y 180 días) después de que se registró el último pago, no se puede informar una deuda a mi informe de crédito, a través del acreedor original o la agencia de cobro que compró mi deuda. Si esto es cierto, ¿cómo puedo eliminarlo? Solo aparece como 4 años en mi informe de crédito debido a que la agencia de cobranza reportó la deuda.

Estimado lector,

Tiene razón, las cuentas canceladas y los cobros permanecerán en su informe de crédito hasta siete años y medio después de la fecha de la última actividad informada. En este caso, es la fecha en que su cuenta entró en mora. Los cobradores de deudas no pueden legalmente volver a envejecer una cuenta solo porque la compraron del acreedor original o de otra agencia de cobro. La única circunstancia en la que esto podría suceder es si el cobro se puso al día porque usted reanudó los pagos y luego volvió a ser moroso. Si ese no es su caso y su deuda tiene más de ocho años sin ninguna actividad durante ese período, no debería estar en su informe de crédito.

A los acreedores o cobradores no se les permite reportar información inexacta en sus informes de crédito, y bajo la Ley de Informe Justo de Crédito, usted tiene derecho a que se elimine. Para ello, puedes iniciar una disputa con cada uno de los burós de crédito, Equifax, Experiany TransUnion. Su primer paso es obtener copias de sus informes de crédito para enviarlas como parte de su proceso de disputa. Puede obtener copias gratuitas de sus informes de crédito una vez cada 12 meses en Reportedecreditoanual.com o solicítelos a los burós de crédito por una tarifa.

Luego, prepárate para iniciar el proceso de disputa. Puede presentar su disputa a través del sitio web de las agencias de crédito, por teléfono o por correo. La forma más fácil y rápida es hacerlo en línea. Cualquiera que sea la ruta que elija, deberá proporcionar información personal, una descripción de la información que debe corregirse y documentación para respaldar su reclamo. En su caso, cualquier cosa que documente la fecha de morosidad original con el deudor original. Las agencias de crédito tienen 30 días para investigar su reclamo y brindarle una resolución por escrito. Si su reclamo es validado, también le enviarán una copia de su informe de crédito actualizado.

Si el resultado no es el que esperaba, comuníquese con la agencia de cobro. Pídales que informen la fecha exacta de morosidad de su cuenta a las agencias de crédito y elimine la cuenta de cobro. Usted mencionó que acordaron informar su cuenta como liquidada, lo cual es diferente a eliminarla de su informe. Eso solo significa que están informando que la cuenta se pagó por menos de lo que se debía, lo cual no es muy bueno, pero no debería importar, ya que la cuenta no debe incluirse en su informe. Al igual que las agencias de crédito, la agencia de cobro tiene 30 días para investigar y responder a su disputa.

La mayoría de las disputas relacionadas con la eliminación de información inexacta se resuelven sin problemas. Asegúrese de seguir los pasos y proporcionar toda la documentación necesaria para respaldar su reclamo. Eliminar una cuenta negativa de su informe de crédito puede darle un impulso a su puntaje y ayudarlo a preparar su crédito para comprar una casa en un futuro cercano. ¡Buena suerte!

Atentamente, 
bruce mcclary