Lo primero es lo primero, un plan de gestión de la deuda NO es un préstamo. Sin embargo, es una herramienta que ofrecen las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro para que pueda volver a encaminarse hacia un futuro financieramente estable y libre de deudas. Un consejero de crédito certificado por la NFCC dedicado también puede ayudarlo a determinar si entrar en un plan de manejo de deudas es la mejor opción para usted y, de no ser así, exponer todas sus opciones disponibles.

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Beneficios de un Plan de Manejo de Deudas

Es hora de volver a encarrilar tus facturas

Cuando trabaja con una agencia de la NFCC en un programa de administración de deudas, puede beneficiarse de cargos o tarifas financieras reducidos o exentos, menos llamadas de cobro y sus cuentas se acreditarán con el 100 por ciento del monto que envíe. Cuando haya completado su pagos, el hecho de que pagó su deuda en su totalidad y de acuerdo con el plan, puede ayudarlo a restablecer su crédito.

¿Cómo funciona?

Primero, un asesor de crédito certificado por la NFCC ayuda a establecer un acuerdo voluntario entre usted y sus acreedores. Las personas que se inscriben en un plan de manejo de deudas hacen un pago global cada mes a la agencia sin fines de lucro que luego envía esos fondos directamente a sus acreedores. Tener un pago mensual fijo, que ahora se reduce, elimina la presión de su presupuesto y le permite acumular sus ahorros personales o incluso comprar su primera casa.

A veces, todo lo que se necesita es tener a alguien que analice su situación con usted y le muestre dónde reducir costos, ayudar a crear un presupuesto y traer esperanza con un plan para un mejor futuro financiero.

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Cómo los planes de gestión de deudas afectan su crédito

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Sin impacto negativo

Participar en un programa de manejo de deudas no tendrá ningún efecto negativo en su puntaje crediticio. Si bien habrá una nota en su informe de crédito que diga que está inscrito en un plan de administración de deudas, no es algo que FICO use para determinar un puntaje de crédito.

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Aumento de puntaje de crédito

Ciertos aspectos de un plan de manejo de deudas tienen un impacto positivo en su puntaje crediticio. Su historial de pago oportuno, que representa el 35 % de un puntaje de crédito FICO, tendrá un impacto positivo en el puntaje junto con la disminución del monto que debe, que representa el 30 % del puntaje.

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Adiós a las llamadas de cobro

Debido a que está involucrado en un plan de administración de deudas, no habrá ninguna solicitud de crédito nuevo, que es el 10% del puntaje. Abrir muchas cuentas nuevas en un corto período de tiempo tiene un efecto negativo en su puntaje. Al final, participar en un plan de manejo de deudas será un factor positivo en términos de su crédito.

Planes de gestión de deudas frente a liquidación de deudas

Es importante saber que estas opciones de alivio no son las mismas. Como resumen simple, la gestión de la deuda la llevan a cabo agencias de asesoramiento sin fines de lucro que lo ayudan a reducir las tasas de interés y los pagos mensuales sin afectar su puntaje crediticio. La liquidación de deudas puede ser una opción riesgosa que implica pagarle a una empresa con fines de lucro para que negocie en su nombre, pero puede afectar su puntaje crediticio mientras espera que la empresa negocie un pago más bajo.

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El impacto positivo de los planes de gestión de la deuda

Una investigación independiente de la Universidad Estatal de Ohio ha demostrado el impacto financiero positivo del asesoramiento financiero que acompaña a un plan de gestión de deuda administrado por agencias miembros de la NFCC. La mayoría de estos planes permiten a los participantes pagar toda su deuda no garantizada en un período de solo tres a cinco años, gracias a la cooperación de los acreedores que pueden reducir las tasas de interés y eliminar los cargos en las cuentas inscritas.

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