En pocas palabras, la ejecución hipotecaria se produce cuando el propietario de una vivienda ya no puede realizar los pagos hipotecarios requeridos. Como se especifica en el contrato hipotecario, esto permite que el prestamista embargue la propiedad, desaloje al propietario y venda la casa.

Encontrar una manera de mantener su hogar

Los propietarios de viviendas que se enfrentan a una ejecución hipotecaria y corren el riesgo de perder sus hogares pueden calificar para recibir asesoramiento personalizado sobre prevención de ejecuciones hipotecarias con un asesor de crédito certificado por la NFCC de una agencia miembro aprobada por HUD. Como parte de la sesión, su consejero lo ayudará a explorar diferentes formas de resolver su situación hipotecaria. Si teme que va a tener problemas para hacer los pagos de su hipoteca, contáctenos de inmediato y permítanos ayudarlo a superar sus dificultades financieras.

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Estafas de “rescate” de ejecuciones hipotecarias

El aumento de las tasas de ejecuciones hipotecarias ha llevado a un número creciente de estafadores que ofrecen "rescatar" a los propietarios de viviendas en dificultades financieras. Utilizan una amplia variedad de estafas y se dirigen a personas de todas las edades en prácticamente todas las comunidades del país. Le puede pasar a cualquiera. Estas estafas de rescate de ejecuciones hipotecarias por lo general giran en torno a ofertas muy promocionadas supuestamente diseñadas para salvar las casas de las personas que se enfrentan a una ejecución hipotecaria, aquellas que se han atrasado en los pagos de su hipoteca. Proclaman "salvar su casa" o "pagar su hipoteca", pero en realidad generan una ganancia rápida para el estafador o le quitan el valor a su casa sin ningún beneficio para usted. Los estafadores pueden desalojarlo de su propia casa y luego venderla en el mercado abierto.

¿Cómo funciona una estafa de “rescate” de ejecución hipotecaria?

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Periódico
El “salvador” identifica a los propietarios en apuros a través de avisos públicos de ejecución hipotecaria en los periódicos, a través de Internet o en las oficinas gubernamentales.
¿Quieres un nuevo comienzo?
El “rescatador” luego se comunica con el propietario por teléfono, visita personal, tarjeta o volante dejado en la puerta, o publicidad. El contacto inicial generalmente se centra en un mensaje que les dice a los propietarios que pueden quedarse en su casa fácilmente, tener un "nuevo comienzo", mantener su calificación crediticia o recibir dinero en efectivo al instante.
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Gráfico de dólar
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El estafador generalmente busca obtener una ganancia rápida a través de tarifas o pagos hipotecarios directos que nunca se transfieren al prestamista. A veces, el estafador asume la propiedad de la propiedad al engañar al propietario.
Durante la primera reunión, a menudo se le dice al propietario que deje de tener contacto con los prestamistas, asesores de crédito o abogados y que deje que el “rescatador” se encargue de todos los detalles. Esto corta el acceso del propietario a soluciones financieras legítimas.
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Pareja tomados de la mano
Gráfico de la casa
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Una vez que es demasiado tarde para salvar la casa, el “rescatador” toma la propiedad o el propietario pierde la casa por ejecución hipotecaria después de que se le haya quitado el capital a través de tarifas y cargos.

¿Legítimo o Fraudulento?

Las empresas legítimas se sentarán con un propietario y recopilarán la documentación. Sus representantes le explicarán la oferta y el proceso con tanto detalle como sea necesario para tomar una decisión informada. Todas las promesas y acuerdos serán por escrito. Sus representantes no se opondrán a su deseo de consultar a un abogado, asesor de crédito o vivienda, familiar, amigo u otro recurso experto.

La mayoría de las empresas legítimas no solicitarán su negocio a través de marketing directo de alta presión, ni harán promesas por adelantado para salvar su hogar, ofrecer efectivo inmediato o salvar su calificación crediticia.

Antes de firmar cualquier contrato, debe comunicarse con su prestamista, un asesor de crédito o vivienda, o un abogado. En caso de duda, también puede consultar la veracidad de la empresa en www.bbb.org.

casa circular

Banderas rojas a tener en cuenta

  • Se autodenomina "asesor hipotecario" o "servicio de ejecución hipotecaria".
  • Se comunica con las personas cuyas casas están en la lista de ejecución hipotecaria, incluida cualquier persona que use volantes o solicite negocios de puerta en puerta, por teléfono o correo electrónico.
  • Lo alienta a arrendar su casa para que pueda volver a comprarla con el tiempo.
  • Cobra una tarifa antes de proporcionarle cualquier servicio.
  • Le indica que cese todo contacto con su prestamista, asesores de crédito o vivienda, abogado u otros expertos legítimos.
  • Le dice que haga los pagos de su hipoteca directamente a él oa su compañía (no al prestamista).
  • Requiere que usted transfiera su escritura o título de propiedad a él oa su empresa.
  • Hace una promesa que parece demasiado buena para ser verdad, por ejemplo, efectivo instantáneo sin condiciones.
  • Le dice que, como parte del trato, deberá mudarse de su casa por un período de tiempo para remodelar u otras razones.
  • Ofertas para comprar su casa en efectivo a un precio fijo que no está fijado por el mercado inmobiliario en el momento de la venta.

Cosas que un propietario nunca debe hacer

  • No se deje presionar para firmar un contrato. Tómese su tiempo para revisar minuciosamente todos los documentos, preferiblemente con un abogado que represente únicamente sus intereses.
  • No envíe ni entregue los pagos de su hipoteca a otra persona que no sea su prestamista, incluso si él promete hacer los pagos por usted.
  • No ceda la propiedad de su casa a nadie sin el consejo de un asesor de crédito o de vivienda o de un abogado.
  • No confíe en acuerdos verbales que no significan nada. Obtenga todas las promesas por escrito y guarde copias de todos los documentos, especialmente los que firme.
  • No firme nada que contenga líneas o espacios en blanco. Los estafadores pueden agregar información más tarde sin su conocimiento o aprobación.
  • Si no habla inglés, use su propio traductor. No dependas de alguien que te proporcione el “salvador”.
  • No se deje engañar por las promesas que a menudo se utilizan para atraer a los propietarios a estafas. Por ejemplo:
    • Reclamos para salvar su calificación crediticia
    • Promesas de efectivo instantáneo
    • Garantiza que se encontrará un comprador dentro de un cierto número de días.
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Esquemas comunes a tener en cuenta

Cebo y el interruptor

El dueño de la casa es engañado a propósito y por lo tanto no entiende que está vendiendo la casa a cambio de un “rescate”. Muchos creen que están firmando documentos para un nuevo préstamo u otro acuerdo financiero que les permitiría retener la propiedad pagando los pagos de la hipoteca que están vencidos.

caña de pescar

El falso intermediario

El “rescatador” cobra una tarifa por adelantado o tarifas muy altas para “salvar” la casa negociando con el prestamista o prometiendo encontrar rápidamente un comprador para la casa. El estafador por lo general evita que el propietario reciba ayuda legítima o desagravio legal diciéndole que no debe hablar con el prestamista, buscar asesoramiento crediticio o asesoramiento legal. Una vez que se pagan las tarifas, desaparece con una ganancia rápida y fácil. El propietario generalmente se queda sin suficiente ayuda para salvar la casa y con poco o ningún tiempo para evitar la ejecución hipotecaria. A veces, el estafador insistirá en que el propietario de la vivienda le haga todos los pagos de la hipoteca directamente mientras negocia con el prestamista. Puede cobrar los pagos de algunos meses antes de desaparecer.

Esquema falso de alquiler con opción a compra

El propietario entrega la propiedad de la casa pensando que podrá pagar el alquiler y luego volver a comprarla en unos años. Los términos del acuerdo de recompra generalmente se acumulan en contra del propietario, con el precio de reventa muy por encima del valor de mercado. A veces, el estafador aumenta significativamente las tarifas de alquiler con el tiempo. Una vez que el antiguo propietario deja de pagar el alquiler, la familia es desalojada, dejando al “rescatador” libre para vender la casa. Incluso si el propietario anterior puede pagar el alquiler, los términos de la recompra son tan onerosos que termina perdiendo la posesión de la casa y los estafadores se quedan con todo o la mayor parte del capital.