¿Debo cancelar los planes de pago parcial de mi tarjeta de crédito? ¿Ayudará a mi puntaje de crédito?

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P. Comencé el proceso de pago de la deuda de la tarjeta de crédito. Me sugirieron que me comunicara con las compañías de tarjetas de crédito (más de 3) para llegar a un acuerdo de pago con una tasa de interés más baja, en algunos casos cero por ciento de interés. He estado en los planes durante unos meses y todo parece ir muy bien. Sin embargo, ahora veo el término "pago del plan de pago parcial" en mi informe de crédito para esas tarjetas. He estado leyendo el efecto negativo que esto tiene sobre el crédito. Mi pregunta es ¿qué debo hacer al respecto? ¿Esto desaparecerá una vez que se pague el saldo? ¿Debo tratar de revertir los planes de pago en un esfuerzo por salvar mi puntaje de crédito?

Estimado lector,
Cada vez que acuerdas con tus acreedores pagar tus tarjetas de crédito por un monto menor, generalmente lo reportan en tu crédito con una notificación similar a pagar con un “plan de pago parcial”. Tener esa notificación en su informe de crédito puede afectar negativamente su puntaje hasta que pague sus tarjetas de crédito o salga de los planes.

Hay varias cosas que puede hacer para influir en cómo se ve afectado su puntaje mientras paga sus deudas. Tenga en cuenta que cualquier estrategia que elija afectará su crédito. La medida en que cada acción específica afectará negativa o positivamente su puntuación depende de su informe crediticio actual y de su historial. Entonces, antes de decidir, considere su situación financiera actual y determine cuánto puede pagar con estas tarjetas.

Si sus acreedores no han cerrado sus cuentas y puede realizar sus pagos originales, comuníquese con sus acreedores y salga de sus planes. Esto podría mejorar su puntaje, pero le llevará más tiempo y le costará más pagar sus deudas, ya que ya no se beneficiará de una tasa de interés del 0%. Si tiene suficientes ingresos, otra alternativa es pagar sus deudas rápidamente y concentrarse en reconstruir su crédito y aumentar su puntaje después. Cuando pague sus tarjetas de crédito, asegúrese de que los acreedores eliminen la anotación de "plan de pago parcial" de sus informes de crédito. Deberían hacerlo automáticamente, pero lo mejor para usted es asegurarse de que lo hagan con prontitud.

Si no puede pagar los pagos originales, considere inscribirse en el Plan de administración de deuda (DMP) a través de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Estos programas son administrados por la organización sin fines de lucro y lo ayudan a pagar su deuda en su totalidad, generalmente con pagos mensuales y tasas de interés más bajos. Cada vez que paga sus deudas a través de un DMP, se informa que se paga a través de un programa de asesoramiento sobre deudas. Si bien esta notificación en su informe de crédito no afecta negativamente su puntaje de crédito, inscribirse en un DMP sí lo hace porque los acreedores cierran sus cuentas. Por lo tanto, su índice de utilización aumenta y su puntaje disminuye.

Los DMP pueden no ser la mejor opción para todos y no ofrecerán el alivio crediticio instantáneo que espera. Es posible que su puntaje de crédito experimente una caída temporal mientras comienza a pagar su deuda a través de uno de estos planes. En la mayoría de los casos, lo que más influye negativamente en su puntaje no es que esté inscrito en el plan o cómo se informa, sino lo que lo llevó a este punto. Estar inscrito en un plan de pago es preferible a enfrentar una deuda fuera de control, lo que puede generar pagos atrasados ​​o no realizados que pueden afectar su puntaje durante 24 meses.

Sea cual sea el camino que tome, hay luz al final del túnel. Considere sus opciones y recuerde que esto es solo un contratiempo temporal mientras sale de la deuda. Desarrollar su crédito y mejorar su puntaje es un maratón, no una carrera de velocidad. Si necesita ayuda adicional, hable con un Consejero de crédito certificado por la NFCC de una organización sin fines de lucro para encontrar qué estrategia de pago puede funcionar mejor para usted. ¡Buena suerte!

Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones

Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .