Consolidación de Deudas
Hablemos de consolidación de deuda
La consolidación de deuda implica la combinación de varias deudas en una mediante el uso de deuda nueva para "pagar" deudas antiguas. Esto podría ser mediante una tarjeta de crédito de transferencia de saldo o un nuevo préstamo.
Por supuesto, no está realmente “pagando” las viejas deudas de inmediato con la consolidación. En cambio, simplemente los está trasladando a una deuda nueva, a menudo más grande. El objetivo es reducir su tasa de interés general, pagar menos cada mes y hacer un solo pago mensual.
Aprenda sobre otras alternativas
Cualquiera sea su ingreso o situación financiera, tenemos asesores listos para ayudarlo con un plan de acción y recursos personalizados.
¿Cómo funciona?
Abre una nueva línea de crédito y la usa para "pagar" los saldos anteriores que debe. Los saldos anteriores se agrupan o “consolidan” esencialmente en esta nueva deuda. Luego, paga la nueva deuda.
¿Cómo empezar?
No existe una forma única de comenzar, porque existen numerosos productos de consolidación. La mejor manera de comenzar sería explorar varias opciones y obtener cotizaciones de tasas de interés y otros costos. Dos ejemplos principales de productos de consolidación incluyen transferencias de saldo en tarjetas de crédito y el uso de un préstamo personal para pagar una deuda, como un préstamo de automóvil.
¿Cuánto tiempo se tarda?
Esto variará según el tipo de consolidación que busque. Considere una tarjeta de transferencia de saldo del 0% si puede pagar su deuda antes de que la tasa se ajuste hacia arriba, ya que esta puede ser la mejor manera de ahorrar dinero.
¿Cuánto cuesta?
Si tiene una deuda mayor o cree que le llevará más tiempo pagarla, considere un préstamo de consolidación de 36 a 60 meses. Solo tenga cuidado con las altas tasas de interés. Si no tiene una calificación crediticia decente, las posibilidades de encontrar un préstamo asequible son limitadas.
Puede pagar costos de cierre o tarifas de transferencia de saldo de alrededor del tres al cinco por ciento del saldo. En el caso de los préstamos personales, el monto de los intereses acumulados en sus saldos consolidados se incluye en el monto del préstamo, por lo que incluso si paga antes de tiempo, terminará pagando el monto total de los intereses durante el plazo del préstamo.
¿Esto afectará su crédito?
Esto puede variar. Si cierra las cuentas que está consolidando, es posible que experimente una caída en su puntaje de crédito porque la antigüedad promedio de las cuentas disminuirá y la utilización de su crédito aumentará (ambos factores FICO). Si transfiere la deuda a una nueva línea de crédito pero mantiene sus cuentas anteriores abiertas y pagadas, es más probable que vea un impacto crediticio positivo o neutral.
El buen crédito es imprescindible al considerar la consolidación
¿Cómo puedo reparar mi crédito de la manera correcta?
Pregunta: Busco ayuda para reparar mi crédito. Cometí un error al unirme a un grupo de consolidación de deudas y me han arruinado el crédito. ¡Necesito solucionarlo cuanto antes! R: Estimado lector, yo…
Leer más
Consolidación de deuda versus refinanciamiento: las diferencias explicadas
La consolidación y la refinanciación son dos soluciones de pago de deudas que se discuten con frecuencia. Aunque a veces estos términos se usan indistintamente, existen algunas diferencias importantes entre ambos y consideraciones a considerar para elegir cuál es la mejor opción.
Leer más
Consolidación de Deuda vs Liquidación de Deuda vs Programa de Gestión de Deuda
¿Qué es la consolidación de deudas? La consolidación de deudas generalmente implica obtener un préstamo con un interés más bajo para liquidar múltiples deudas con o sin garantía, con intereses altos, como tarjetas de crédito o préstamos de día de pago. El préstamo de consolidación generalmente…
Leer más