Millones de estadounidenses continúan sintiendo la presión económica como resultado de la crisis del COVID-19. Ha habido pérdidas de empleo récord, otros empleados se enfrentan a horas reducidas y, en general, las empresas luchan por sobrevivir durante este período sin precedentes. La Ley CARES ha brindado cierto alivio para individuos, incluyendo cheques a cada estadounidense elegible y nuevas opciones para acceder anticipadamente a los fondos de jubilación.
Sin embargo, la Ley CARES va más allá de ayudar a las personas. Brinda ayuda crítica para un sector especialmente vulnerable de la economía: las pequeñas empresas. Resulta que la nueva ley ofrece dos formas en que las pequeñas empresas pueden recibir fondos significativos del gobierno y, en muchos casos, estos fondos pueden perdonarse y, por lo tanto, no es necesario devolverlos. Lo más importante que deben tener en cuenta los propietarios de pequeñas empresas es que deben actuar con rapidez, ya que es posible que se agoten los fondos, especialmente para el Programa de Protección de Cheques de Pago. Echemos un vistazo más de cerca a los detalles.
Programa de protección de Salarios
La Ley CARES creó un nuevo producto de préstamo ofrecido por la Administración de Pequeñas Empresas llamado Programa de protección de Salarios , cuyo objetivo es "brindar alivio económico a las pequeñas empresas de todo el país afectadas negativamente por la enfermedad del coronavirus 2019 (COVID-19)". Este programa proporciona fondos ("préstamos condonables") a pequeñas empresas para ayudarlas a cubrir los pagos de nómina, alquiler o hipoteca y servicios públicos durante el período de ocho semanas después de que se otorga el préstamo. El énfasis principal es la nómina, ya que el gobierno tiene como objetivo incentivar a las empresas para que retengan a los empleados y eviten recortar los salarios. Bajo este programa, una empresa puede recibir financiamiento hasta dos veces y media sus costos mensuales promedio de nómina, con un tope de $10 millones. Para solicitar el préstamo, una empresa debe certificar que "la incertidumbre económica actual hace que esta solicitud de préstamo sea necesaria para respaldar las operaciones en curso del Solicitante".
Las empresas elegibles son generalmente aquellas con 500 o menos empleados. La mayoría de los tipos de entidades comerciales son elegibles, incluidos los propietarios únicos y los contratistas independientes. Mientras que la pequeña empresa
Administración (SBA) está supervisando el programa, los prestamistas individuales están proporcionando los préstamos. Para presentar una solicitud, las empresas deben comunicarse con un prestamista participante. En este momento, muchos prestamistas están restringiendo sus solicitudes a empresas con las que tienen una relación bancaria preexistente. Por lo tanto, el mejor lugar para comenzar es con el banco que tiene su cuenta corriente comercial. Esto podría ser problemático para algunas empresas, porque los bancos pueden alcanzar su capacidad (Wells Fargo ya tiene), y algunos grandes bancos aún no tienen sus aplicaciones en línea. La SBA está trabajando para traer más prestamistas en línea con la esperanza de ampliar el acceso al programa. Para obtener una lista completa de los prestamistas participantes, consulte el Localizador de prestamistas de la SBA.
Lo más importante es que el programa está técnicamente abierto hasta el 30,2020 de junio de XNUMX. Sin embargo, en un hoja de datos sobre el programa, el Departamento del Tesoro insta a las empresas interesadas a solicitar fondos lo antes posible, “porque hay un límite de financiación y los prestamistas necesitan tiempo para procesar su préstamo”. Existe la posibilidad de que el Congreso apruebe más fondos para el programa, y puede votar sobre tal medida tan pronto como el jueves. Independientemente, dados los informes sobre la alta demanda y las fallas técnicas con el sistema de solicitud desde que se lanzó el programa el 3 de abril, sería prudente que las empresas presentaran su solicitud de inmediato. Cualquiera que sea el prestamista que elija, deberá enviar la Formulario de solicitud de prestatario proporcionada por la SBA. Para completar el formulario, deberá proporcionar información básica sobre su negocio, incluidos los costos de nómina de los últimos doce meses.
Este préstamo se perdonará en su totalidad si la empresa utiliza los fondos para fines cubiertos y mantiene su número de empleados y no reduce los salarios. Además, al menos el 75 por ciento del monto perdonado debe destinarse a gastos de nómina para ser perdonado. La deuda perdonada está libre de impuestos. Para solicitar la condonación, los prestatarios se comunicarán con sus prestamistas y presentarán la documentación que demuestre que cumplieron con los requisitos del programa. Los prestamistas tendrán sesenta días para determinar si el préstamo será perdonado.
Incluso si una empresa no cumple con los criterios para la condonación total del préstamo, este programa sigue siendo una gran oferta. El préstamo no requiere garantías ni garantías, no hay comisiones, la tasa de interés se fija en el 1 por ciento, los pagos se difieren durante seis meses y el período de reembolso es de dos años.
Préstamos por daños económicos por desastre (EIDL) y el anticipo de emergencia
Este programa EIDL es administrado por la Administración de Pequeñas Empresas y proporciona préstamos a bajo interés “para ayudar a las empresas y propietarios de viviendas a recuperarse de desastres declarados”. Si bien el programa ya existía antes de la Ley CARES, la nueva ley amplía el programa de préstamos de una manera que es favorable para muchas empresas que se recuperan del impacto de COVID-19.
El programa de préstamos proporciona préstamos de "capital de trabajo" de hasta dos millones de dólares. Los préstamos tienen una tasa de interés del 3.75 por ciento para empresas y un plazo de amortización de hasta 30 años. Los pagos se difieren por un año, los prestatarios no tienen que demostrar que no pudieron obtener crédito de otra fuente y los prestatarios no tienen que proporcionar garantías para préstamos de menos de $25,000.
Sin embargo, el programa ahora también ofrece a las pequeñas empresas hasta $10,000 en forma de un avance de emergencia eso no hay que devolverlo. Para acceder a los fondos, las pequeñas empresas solicitan un EIDL y solicitan el anticipo durante la solicitud. El solicitante no tiene que sacar un EIDL para recibir un anticipo. Los fondos de este anticipo se pueden gastar en una variedad más amplia de gastos comerciales que bajo el PPP, como deudas fijas y otros gastos operativos, además de la nómina. A diferencia del PPP, la SBA administra el programa EIDL directamente. Por lo tanto, las empresas solicitarán esta ayuda directamente en el Sitio web de la SBA.
Las empresas pueden solicitar el préstamo EIDL para recibir un adelanto de emergencia y también solicitar PPP. Esto puede ser prudente dada la gran demanda de préstamos PPP. Si se aprueba a un solicitante para ambos, el monto de un anticipo bajo el programa EIDL se restará del monto perdonado en el PPP. Los prestatarios de un préstamo EIDL y PPP deben recordar que no pueden usar los dos préstamos para el mismo propósito. Para más información, ver estas preguntas frecuentes del Comité del Senado de los Estados Unidos sobre Pequeñas Empresas y Emprendimiento.
Toma Acción
Si es propietario de una pequeña empresa, estas opciones podrían ayudarlo a mantenerse a flote durante tiempos inciertos. Los préstamos ofrecen beneficios increíblemente lucrativos y es posible que no sean préstamos en absoluto si cumple con los criterios para que le condonen un préstamo PPP o para recibir un adelanto de emergencia bajo el programa EIDL. Si cree que estos programas pueden ayudar a su negocio, reúna la información que necesita y presente su solicitud lo antes posible. Debe priorizar la solicitud de PPP, pero considere seriamente solicitar ambas para maximizar sus posibilidades de obtener alivio.
Si también haces malabares con dificultades financieras durante este tiempo, considere comunicarse con un asesor de crédito para revisar su situación y hacer un plan hoy. Tener tranquilidad sobre su situación personal le permitirá dedicar más tiempo y energía a su negocio, lo que puede ser más importante ahora que nunca.