Dinero de estímulo: cómo recibir el suyo y usarlo sabiamente

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Como probablemente ya haya escuchado, el Congreso aprobó recientemente, y el presidente promulgó una ley, un paquete de estímulo diseñado para brindar asistencia crítica a los estadounidenses afectados por la pandemia de COVID-19. Esta ley, que se denomina "Ley de ayuda, alivio y seguridad económica del coronavirus" o "Ley CARES", brinda soluciones de gran alcance en respuesta a la crisis. Estos cubren una variedad de sectores, desde pequeñas empresas hasta educación y atención médica. La Ley CARES también brinda un alivio importante para las personas, diseñado para ayudar a mantener a los estadounidenses promedio a flote durante este tiempo incierto. Lo más importante para las personas es que la Ley establece que se envíen cheques de estímulo a todos los adultos elegibles. Esta publicación explicará cómo funcionan los cheques y cómo asegurarse de recibir los suyos. Además, discutirá algunos de los mejores usos potenciales para sus fondos de estímulo.
¿Qué es un cheque de estímulo?
La Ley CARES autoriza al gobierno a enviarle un "cheque de estímulo", también llamado "reembolso de recuperación" o "pago de impacto económico". Lo llames como lo llames, este pago es esencialmente un crédito fiscal pagado por adelantado. Normalmente, cuando califica para un crédito fiscal, lo usaría para su obligación tributaria cuando presente una declaración anual de impuestos. Sin embargo, el gobierno está utilizando este programa para pagar esencialmente un crédito fiscal de 2020 por adelantado, debido a la urgencia creada por la pandemia.
¿Cuánto dinero debe esperar?
El máximo es $1,200 para individuos o $2,400 para parejas casadas, más $500 por cada hijo calificado. Para recibir la cantidad máxima, debe tener un ingreso bruto ajustado (AGI) de $75,000 o menos si es soltero o $150,000 o menos si es casado y presenta una declaración conjunta. Si sus ingresos están por encima del límite, el IRS explica que “el monto del pago se reduce en $5 por cada $100 por encima del [umbral]”.
¿Dónde puede encontrar su ingreso bruto ajustado y la declaración de impuestos de qué año está analizando el IRS?
Como explicó el IRS aquí, primero verá si ha presentado una declaración de impuestos de 2019. Si es así, utilizará el AGI de esa declaración. De lo contrario, utilizará el AGI de su declaración de 2018. Si no ha presentado una declaración de impuestos para 2018 o 2019, debe tomar medidas (más sobre esto a continuación). Si desea ver su ingreso bruto ajustado para saber cuánto dinero recibirá, puede consultar su declaración anterior. El AGI aparece en diferentes líneas, según el tipo de declaración que haya presentado. Como Turbo Tax explica, AGI se puede encontrar en las siguientes ubicaciones:

  • Línea 8b en el Formulario 1040 (para el año fiscal 2019)
  • Línea 8b en el Formulario 1040-SR (para el año fiscal 2019)
  • Línea 7 en el Formulario 1040 (para el año fiscal 2018)
  • Línea 21 del Formulario 1040A (para años fiscales anteriores a 2018)
  • Línea 4 en el Formulario 1040EZ (para años fiscales anteriores a 2018)
  • Línea 35 en el Formulario 1040NR

¿Qué sucede si no ha presentado una declaración de impuestos para 2018 o 2019?
Hay algunos escenarios a considerar aquí. Primero, si está obligado a presentar una declaración de impuestos, pero no lo ha hecho en 2018 o 2019, entonces debería hacerlo. Es necesario hacerlo para cumplir con sus obligaciones legales y para ser elegible para recibir un pago de impacto económico. En algunos casos, si aún no presentó su declaración de impuestos de 2019 pero presentó una declaración de 2018, puede tener sentido consultar con un contador para ver cómo la presentación de la declaración de 2019 puede afectar la cantidad de pago que podría recibir.
Es posible que algunas personas no hayan presentado una declaración de impuestos para 2018 o 2019 porque no están legalmente obligadas a hacerlo. Sin embargo, estos consumidores deben presentar una declaración de impuestos simple para recibir un pago de estímulo. Esta declaración simple incluirá información como su estado civil, número de dependientes e información de depósito directo. El IRS insta a los consumidores en esta categoría, que normalmente se compone de "contribuyentes de bajos ingresos, personas de la tercera edad, beneficiarios del Seguro Social, algunos veteranos y personas con discapacidades", a verificar IRS.gov/coronavirus para obtener actualizaciones sobre el proceso simple de declaración de impuestos. Una actualización que se ha realizado es que los beneficiarios de la seguridad social no necesitarán presentar una declaración de impuestos simple. El Tesoro de los EE. UU. revirtió la orientación del IRS y no se necesita ninguna acción para que los beneficiarios de la seguridad social reciban su pago.
Afortunadamente, este programa se ejecuta hasta fines de 2020. Entonces, aunque se supone que los pagos comienzan a mediados de abril, tiene más tiempo para presentar sus declaraciones y recibir el pago más adelante en el año.
¿Cómo recibes los fondos?
Si presentó una declaración de impuestos de 2018, 2019 o simple y califica para recibir un pago, entonces la mejor manera de recibir los fondos es mediante depósito directo. Si ha presentado mediante depósito directo, el IRS tendrá esta información. Si no, el IRS está creando un portal en línea para que cargues esta información. Parece que el IRS también enviará cheques en papel, pero está tratando de evitar hacerlo en la medida de lo posible. Al proporcionar su información de depósito directo, debería recibir su cheque mucho antes.
¿Cómo debe usar el dinero una vez que lo reciba?
Una vez que obtenga su dinero de estímulo, querrá usarlo sabiamente. No hay una respuesta correcta para todos, y dependerá de los detalles de su situación financiera. Dicho esto, hay algunas buenas pautas que puede seguir para tomar su decisión.
Satisface tus necesidades básicas
Querrás asegurarte de que se satisfagan tus necesidades básicas, como comida y vivienda. Si el dinero se ha vuelto muy escaso y ha sido difícil obtener suficientes alimentos, puede ser conveniente utilizar el dinero para su presupuesto de alimentos. El refugio también es esencial, por lo que debe considerar pagar el alquiler o la hipoteca. Sí, existe un importante alivio de vivienda para la mayor parte del país. La Ley CARES impuso una moratoria de desalojo de 120 días en muchos programas federales de alquiler de viviendas, y muchas cortes supremas estatales han emitido órdenes que suspenden los desalojos. La Ley CARES también proporciona una indulgencia hipotecaria de 180 días.
Dicho esto, la vivienda es esencial. Y a pesar de que existe algún apoyo temporal que le permite dejar de pagar, eventualmente tendrá que devolverlos. Puede ser prudente usar su cheque de estímulo para evitar quedarse atrás en primer lugar. Lo mismo es cierto para los servicios públicos. Si bien muchos estados se aseguran de que los servicios públicos no se corten debido a la incapacidad de pago, es posible que desee pagar los suyos todos los meses si puede, para evitar atrasarse más adelante.
Fondo de emergencia
Poner el dinero en su fondo de emergencia también es un acierto. Tal vez ya hayas sacado algo de tus ahorros de emergencia debido al COVID-19. Si es así, el dinero del estímulo puede darle la oportunidad de reponerse. O tal vez pueda aumentar aún más sus ahorros dada la incertidumbre que se avecina.
Auto préstamo
Si depende de su vehículo para ir al trabajo, querrá asegurarse de no dejar de pagar y correr el riesgo de que lo embarguen. Puede llamar a su prestamista para ver cómo puede ayudarlo con planes de pago alternativos, y puede considerar destinar algunos de sus fondos de estímulo a este gasto.
Deuda de tarjeta de crédito
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, su primer paso probablemente debería ser contacte a sus acreedores para preguntar sobre los arreglos que pueden hacer para ayudarlo a pasar este tiempo. Suponiendo que haya satisfecho sus necesidades básicas y tenga un fondo de emergencia establecido, podría tener sentido usar algunos de sus fondos de estímulo restantes para estas deudas.
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Nuevamente, determinar exactamente cómo usar el dinero del estímulo se reducirá a la situación específica que enfrenta. Si desea ayuda personalizada para determinar la mejor manera de avanzar, comuníquese con un asesor de crédito hoy.