Tener problemas financieros puede resultar aislante.
De acuerdo a una encuesta Según NerdWallet, un tercio de las personas con deudas de tarjetas de crédito no le han dicho a nadie cuánto dinero deben. Eso hace que haya más de 55 millones de titulares de tarjetas de crédito que mantienen su deuda en secreto, sin mencionar a muchos otros que no hablan de sus problemas hipotecarios, los elevados pagos de sus préstamos estudiantiles y otros problemas financieros.
Si está listo para romper el silencio y obtener ayuda con sus deudas y crédito, o simplemente desea alcanzar una meta financiera específica, la asesoría crediticia es un excelente lugar para comenzar.
A pesar de lo que haya escuchado o incluso asumido, la mayoría de los servicios de asesoramiento crediticio son gratuitos y un asesor de crédito al consumidor certificado puede brindarle asesoramiento experto, personalizado y sin juicios sobre cómo lidiar con casi cualquier situación financiera.
¿Qué es la asesoría crediticia?
Asesoramiento crediticio es un servicio destinado a ayudar a las personas a superar los desafíos de dinero y crédito y alcanzar sus objetivos financieros. Estos servicios pueden incluir revisiones de presupuestos, revisiones de informes crediticios, prevención de ejecuciones hipotecarias, asesoramiento sobre préstamos estudiantiles y mucho más. Un asesor de crédito también puede inscribirlo en un plan de gestión de la deuda (MPD).
Mitos comunes sobre el asesoramiento crediticio
Estar mal informado sobre el asesoramiento crediticio podría impedirle encontrar la ayuda que necesita. Aquí están los siete mitos más comunes, desacreditados:
1. La asesoría crediticia afectará su puntaje crediticio
Uno de los mayores conceptos erróneos sobre el asesoramiento crediticio es que afectará negativamente su puntaje crediticio.
Mucha gente cree, incorrectamente, que tirar de tu informes de crédito hará que su puntaje crediticio baje. Aunque un asesor de crédito puede obtener sus informes crediticios durante una cita, solo realiza extracciones crediticias suaves, que no afectan sus puntajes en absoluto.
Sin embargo, si se inscribe en un DMP, sus puntajes pueden bajar inicialmente si tiene que cerrar una o más de sus tarjetas de crédito. Sin embargo, debe esperar que sus puntajes aumenten a medida que cancela su deuda.
2. El asesoramiento crediticio es caro
Cuando recurre a una agencia legítima de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como la NFCC, la mayoría de los servicios que recibe son gratuitos, mientras que algunos otros son de bajo costo. En algunos casos, su cooperativa de crédito, universidad, empleador o base militar pueden cubrir la tarifa.
3. Tu situación no tiene remedio
No importa la situación en la que se encuentre, un asesor de crédito puede evaluar los detalles y ayudarlo a determinar sus próximos pasos. De hecho, es posible que puedan ayudarlo a prevenir cosas como daños crediticios, cargos por pagos atrasados de su deuda e incluso la recuperación de su automóvil o la ejecución hipotecaria de su vivienda. También pueden proporcionar recursos y soporte únicos a los que no podrá acceder en ningún otro lugar.
Estas son algunas de las cosas que su consejero podría hacer:
- Aconsejarle sobre maneras de prevenir la ejecución hipotecaria or desalojo de alquiler.
- Trabaje con sus acreedores para detener los intentos de cobro.
- Identifique formas específicas de mejorar su crédito.
- Le asesoraremos sobre cómo recuperarse del robo de identidad y del fraude con tarjetas de crédito.
- Ayudarle a consolidar los pagos de la deuda.
- Proporcionar el asesoramiento necesario para presentar bancarrota
- Remitirlo a servicios y soporte adicionales en su área.
4. Un asesor de crédito puede arreglar su informe de crédito
Reunirse con un asesor de crédito no afectará directamente sus informes o puntajes de crédito en absoluto, ya que los asesores de crédito no tienen la capacidad de cambiar la información en su perfil de crédito. Sin embargo, los asesores de crédito pueden revisar sus informes de crédito con usted y brindarle consejos personalizados sobre cómo mejorar sus puntajes.
5. El asesoramiento crediticio es lo mismo que la reparación del crédito.
Es posible que tengan nombres que suenen similares, pero la reparación de crédito y el asesoramiento crediticio no podrían ser más diferentes. La industria de reparación de crédito es conocida por estafas y fraude y las empresas de reparación de crédito a menudo cobran tarifas elevadas sólo por presentar disputas de crédito, algo que usted puede hacer fácilmente y de forma gratuita.
Por el contrario, un asesor de crédito puede enseñarle cómo monitorear su crédito y realizar mejoras duraderas en sus informes y puntajes, todo sin costo alguno.
6. Tu asesor de crédito te juzgará
El papel del asesor de crédito nunca es juzgarlo, sermonearlo o ridiculizarlo. Los consejeros son expertos capacitados que comprenden lo difícil que es obtener educación financiera, apoyo profesional y buenos consejos.
Si bien hablar sobre su situación financiera puede resultar incómodo, el trabajo de un asesor de crédito es escuchar sus inquietudes, comprender sus objetivos y brindarle apoyo profesional y confidencial para ayudarlo a mejorar sus finanzas.
7. Todas las agencias de asesoramiento crediticio son iguales.
Lamentablemente, algunos servicios de asesoramiento crediticio no son tan confiables como otros. Incluso si una agencia de asesoramiento se autodenomina sin fines de lucro, por ejemplo, es posible que aún le cobren honorarios elevados o lo presionen para que done dinero.
Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), una organización de asesoramiento crediticio acreditada debe ofrecer una gama de servicios asequibles de asesores acreditados o certificados.
Si está listo para hablar con un asesor de crédito al consumo certificado por la NFCC y descubrir todas las formas en que pueden ayudarlo, utilice nuestro buscador de agencias ¡y comience de inmediato!