Informes de crédito, cómo se le califica y por qué es importante

Su informe crediticio es una compilación de datos que las agencias de informes crediticios u "oficinas crediticias" recopilan y actualizan periódicamente. Las agencias de informes crediticios venden esta información a prestamistas y otras compañías y organizaciones para ayudarlos a determinar cómo administra el crédito antes de prestarle, asegurarlo o incluso contratarlo. Verificar su informe también lo ayuda a protegerse contra el fraude, informes inexactos y robo de identidad.

Los asesores crediticios certificados por la NFCC le brindarán una descripción general completa y una comprensión de lo que hay en su informe de crédito, y le brindarán comentarios y orientación sobre las formas de mejorar su solvencia crediticia. Obtener asesoramiento no tiene un impacto negativo en su puntaje de crédito y no se informa a la oficina de crédito.

Obtenga ayuda personalizada

Después de completar una sesión de revisión del informe de crédito, tendrá:

  1. Una comprensión completa de cómo interpretar la información que se encuentra en su informe de crédito.
  2. Una comprensión de cómo se utiliza su puntaje de crédito
  3. Sugerencias sobre cómo usar el crédito sabiamente para asegurar que su crédito permanezca actualizado.

¿Qué información se incluye en su informe de crédito?

Información identificativa

Incluye su nombre, fecha de nacimiento, número de seguro social, dirección actual y anterior, y números de teléfono, para garantizar que la información coincida con la persona correcta. Además, ayuda a detectar y prevenir el robo/fraude de identidad.

Historial de empleo

Registro de todos los lugares en los que ha trabajado y el tiempo que ha trabajado en cada puesto.

Historial de crédito existente

Esto incluye información detallada sobre cualquier cuenta de crédito (tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos) que tenga, incluyendo: cuándo se abrió cada cuenta, su límite de crédito o total del préstamo, información del codeudor, saldo de cuenta reciente, saldo de cuenta más alto, pago mensual, y pago reciente.

Cuentas Cerradas

La información crediticia sobre las cuentas cerradas permanece en su informe crediticio durante 10 años, excepto las cuentas negativas, que se eliminan después de 7 años.

historial de pagos

La información MÁS importante e impactante es su historial de pagos. Determina el 35 % de un puntaje FICO y tanto los pagos pagados como los atrasados ​​permanecen en el informe durante siete años.

Registros Públicos

La información crediticia sobre las cuentas cerradas permanece en su informe crediticio durante 10 años, excepto las cuentas negativas, que se eliminan después de 7 años.

Consultas de crédito

Lista de empresas y personas que solicitaron una copia del informe en los últimos dos años. Las consultas se enumeran como voluntarias o involuntarias dependiendo de si usted u otra persona solicitó la consulta.

¿Quién mira su informe de crédito?

Grandes Almacenes
Bancos e instituciones financieras.
Proveedores de servicios públicos, cable y celular
Compañías de tarjetas de crédito
Los propietarios
Concesionarios de automóviles
Posibles empleadores
Las compañías de seguros

Cómo se determina un puntaje de crédito

La mayoría de los prestamistas usan una fórmula matemática para generar un "puntaje" que los ayude a determinar si usted es un buen riesgo crediticio. La versión que se usa con más frecuencia es FICO® Score creada por Fair Isaac and Company. Un FICO® Score es una instantánea de su panorama de riesgo crediticio en un momento determinado. Los puntajes FICO® oscilan entre 300 y 850; los valores más altos indican un riesgo más bajo para los prestamistas.

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