Facturas médicas durante COVID-19: una revisión de los costos exentos y los beneficios ampliados

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Incluso en tiempos normales, la deuda médica crea una carga financiera para muchas personas. Ahora, en medio de la crisis de COVID-19, hay dos nuevas preocupaciones financieras relacionadas con la medicina que se deben tener en cuenta. En primer lugar, la crisis de la COVID-19 es fundamentalmente una crisis médica. Entonces, ¿qué sucede si usted o un ser querido contrae el virus o se hace la prueba? ¿Cómo se cubrirán esos gastos médicos? En segundo lugar, si ya está bajo presión financiera por la pérdida de un trabajo o la reducción de sus ingresos, ¿cómo debe manejar sus facturas médicas, incluso si no están relacionadas en absoluto con el COVID-19? Echemos un vistazo más de cerca a estas preguntas y los problemas que las rodean.

Disposiciones de la Ley CARES

Hemos estado informando a nuestros lectores sobre las disposiciones importantes de la Ley CARES, que incluyen: pagos de impacto económico, beneficios de desempleado, ayuda con la vivienday opciones para retiros de cuentas de retiro. La Ley CARES, junto con la Ley de respuesta al coronavirus de Families First (FFCRA), también incluye disposiciones relacionadas con los gastos médicos.

Gastos COVID-19

La FFCRA hizo que las pruebas de diagnóstico de COVID-19 fueran gratuitas para la mayoría de los estadounidenses asegurados. Esto significa que su aseguradora no puede cobrarle copagos, coseguros o deducibles relacionados con la realización de una prueba de COVID-19. Esto no solo se aplica a la prueba en sí, sino que también cubre las visitas al médico, ya sea en persona o a través de telesalud. Tenga en cuenta que esto se aplica a los planes de seguro que cumplen con ACA ofrecidos por su empleador o a través del intercambio. Si tiene un tipo de seguro diferente, es posible que su aseguradora no cubra estos costos, por lo que deberá verificarlo.

Después de la FFCRA, la Ley CARES fue un paso más allá al crear una definición más amplia de "pruebas cubiertas" para que más tipos de pruebas fueran gratuitas. También preveía servicios médicos gratuitos adicionales. La Ley prohíbe a las aseguradoras cobrar a los pacientes por ciertos servicios “preventivos”. Estos incluyen servicios "basados ​​en evidencia" diseñados para prevenir la infección por COVID-19 y la inmunización (en caso de que haya una vacuna disponible).

Si bien estas leyes hacen que las pruebas y el tratamiento preventivo sean asequibles, no abordan el tratamiento en respuesta al COVID-19 en caso de que se enferme con el virus. Sin embargo, las compañías de seguros están dando un paso al frente para renunciar a los costos de los pacientes. Algunos han renunciado por completo a cualquier costo asociado con el tratamiento de los pacientes. Otros brindan asistencia más limitada, como la exención del costo de la admisión en el hospital. Para saber lo que ofrece tu aseguradora, revisa esta lista publicado por America's Health Insurance Plans (AHIP). Tenga en cuenta que, al igual que con cualquier otro tratamiento, debe tratar de recibir atención médica para el COVID-19 de un proveedor dentro de la red. De lo contrario, es posible que su aseguradora no proporcione la cobertura.

Cobertura de salud mental

Es comprensible que esta crisis sin precedentes esté teniendo un impacto en la salud mental de millones de estadounidenses. Afortunadamente, tanto la Ley CARES como las aseguradoras han desarrollado algunas formas de ayudar. Como explica Kaiser Family Foundation, la Ley CARES incluía “una asignación de $425 millones para uso de la Administración de Servicios de Salud Mental y Abuso de Sustancias (SAMHSA, por sus siglas en inglés), además de varias disposiciones destinadas a ampliar la cobertura y la disponibilidad de telesalud y otros servicios remotos. cuidado."

Las citas de telesalud pueden ser oportunidades importantes para hablar sobre problemas de salud mental con un profesional. Algunas aseguradoras están eliminando los cargos por citas de telesalud para que sean gratuitas para los pacientes, incluso si el propósito de la visita no está relacionado con el COVID-19. Nuevamente, verifique esta lista de AHIP o llame a su aseguradora para obtener más información. También, hay algunos servicios de telesalud que ofrecen atención gratuita. Algunos están renunciando a las tarifas solo para las visitas relacionadas con los síntomas de COVID-19, mientras que otros están renunciando a las tarifas para todas las visitas.

Impactos en HSA, FSA y HRA

Normalmente, si tiene una Cuenta de Ahorros para la Salud, una Cuenta de Gastos Flexibles o un Acuerdo de Reembolso de la Salud, puede usar los fondos de la cuenta para pagar gastos médicos calificados para que el gasto sea "antes de impuestos". Sin embargo, esto generalmente excluye los medicamentos y medicamentos de venta libre (OTC), a menos que hayan sido recetados por un médico. La Ley CARES ha cambiado este requisito, a partir del 1 de enero de 2020. Ahora, según la nueva ley, los medicamentos y medicamentos de venta libre y los productos para el cuidado menstrual están cubiertos como gastos médicos calificados. Este herramienta de Connect Your Care identifica los gastos elegibles.

Gestión de otros gastos médicos

Si tiene facturas médicas que no están relacionadas con el COVID-19, también querrá ser proactivo al administrarlas. La deuda médica puede ser una gran carga financiera, especialmente cuando puede estar experimentando otras dificultades financieras como resultado de la pandemia. La NFCC tiene consejos para gestión de la deuda médica, y esos consejos son igualmente importantes ahora.

Asegúrese de revisar sus facturas cuidadosamente y obtenga una lista detallada de los cargos. Luego, infórmese sobre descuentos y opciones de pago, como un plan de amortización o de pago. Es posible que su proveedor, especialmente dada la situación actual, esté más que dispuesto a trabajar con usted. Trate de evitar tomar una tarjeta de crédito médica si es posible, y considere tener un amigo, familiar o incluso un consejero de crédito revisar los proyectos de ley y abogar por usted.