El seguro de vida es un elemento básico de las conversaciones de planificación financiera y, a pesar de las reducciones en las tasas de compra, el 59 % de los estadounidenses posee este importante producto, según la encuesta anual de LIMRA. encuesta. Las razones por las que las personas compran cobertura son increíblemente variadas y muchas personas tienen múltiples intenciones financieras que influyen en su decisión, pero algunas de las más comunes están relacionadas con la sustitución de ingresos, dejar una herencia y pagar gastos clave, como una hipoteca. En casi todas las situaciones, alguien compra una póliza para garantizar que sus seres queridos puedan pagar las cosas que necesitan y llevar un estilo de vida razonable después de su muerte.
Por lo tanto, si tiene una póliza de seguro de vida o está considerando obtener una, es probable que también desee asegurarse de que su familia no tenga problemas para recibir su beneficio de seguro de vida y administrar el dinero. Desafortunadamente, este no es siempre el caso. Pero puede tomar medidas mientras aún está vivo para ayudar a asegurarse de que sus seres queridos obtengan todos los beneficios que pretendía al comprar una póliza.
Asignar beneficiarios correctamente
Cuando compre una póliza de seguro de vida, se le preguntará si desea asignar beneficiarios. Si no asigna beneficiarios, asigna a los que no son elegibles o designa las distribuciones incorrectamente, es posible que sus beneficios no se desembolsen de la manera que esperaba. El dinero puede simplemente convertirse en parte de su patrimonio y estaría sujeto a sucesión. Una vez que el dinero está legalizado como parte de su patrimonio, puede ser distribuido a los acreedores o disputado por diferentes miembros de la familia, y el proceso puede llevar meses. Durante este tiempo, sus beneficiarios previstos pueden tener dificultades financieras.
Es bastante simple asignar beneficiarios correctamente. En primer lugar, determine quién le gustaría recibir los ingresos de su seguro de vida y proporcione su información a la aseguradora. Si vives en un propiedad comun estado y está casado, es posible que necesite el permiso de su cónyuge para asignar a otra persona como beneficiario. Y si desea asignar a alguien que no puede cuidar de sí mismo legalmente, como un menor o una mascota, primero deberá establecer un fideicomiso para su beneficio.
Luego, deberá asignar a cada beneficiario un orden de prioridad, por ejemplo, si es un beneficiario principal o contingente, y un porcentaje del beneficio por fallecimiento de la póliza. Por lo general, se recomienda que no asigne un monto en dólares en particular, ya que cualquier cambio en el pago, debido a una tarifa o préstamo de póliza, puede causar confusión.
Asegúrese de que su familia sepa cómo funcionan las deudas y cómo presentar un reclamo
Dado que compró una póliza de seguro de vida con intenciones específicas en mente, es importante que sus beneficiarios no solo sepan cómo cobrar los ingresos, sino también cómo se debe usar el dinero.
El pago de un seguro de vida generalmente se distribuye a los beneficiarios libre de impuestos y no es accesible para los acreedores. Pero si tienes deudas, tu familia debe saber cuales hay que pagar. Por ejemplo, si tiene un préstamo estudiantil federal pendiente, esta obligación no necesita para ser abordado por su cónyuge o hijos después de que haya fallecido, ya que el gobierno perdona la deuda. Por otro lado, su familia tendría que pagar una hipoteca si tienen la intención de seguir viviendo en la casa. Su familia necesitará saber cómo usar mejor el dinero del seguro de vida para hacer frente a las deudas más críticas. De lo contrario, podrían escuchar a los acreedores que quieren que se les pague y usar el dinero para pagar deudas que de otro modo desaparecerían.
Además de estar familiarizados con sus obligaciones financieras, sus beneficiarios deben saber que tiene una póliza de seguro de vida y cómo cobrar el dinero después de su muerte. De lo contrario, podría haber pagado miles de dólares en primas simplemente para que el dinero no les llegara, o podrían tardar años en cobrar. Al dar a sus beneficiarios una copia de su póliza de seguro de vida y la información de contacto de reclamos de su aseguradora, ayudará a garantizar que tengan toda la información necesaria para presentar un reclamo y reducir la fricción en el proceso.
Establezca niños o dependientes con un plan de pago si es necesario
Muchas de las principales compañías de seguros de vida ofrecen la habilidad para que los ingresos del seguro de vida se entreguen como una suma global o se paguen durante varios años, similar a un plan de distribución. Esta puede ser una opción útil para los padres que están preocupados por cómo sus hijos toman decisiones financieras después de recibir una gran suma de dinero. Eso es especialmente cierto si el pago debe durar un período prolongado de tiempo. O bien, puede estar a cargo de los gastos de su familia y hacer que su cónyuge reciba el dinero necesario cada año, mientras que el resto gana intereses con la aseguradora.
Es posible que prefiera discutir el opciones con los miembros de su familia, lo que les permite flexibilidad para elegir. Pero si desea ejercer un control adicional sobre las distribuciones, sea cual sea el motivo, no debe preocuparse por un conjunto limitado de opciones cuando se trata de seguros de vida. Siempre que pregunte acerca de las distribuciones cuando compre cobertura, puede encontrar la compañía con el conjunto adecuado de opciones para usted.
Sobre el Autor:
Robert Harrow informa sobre la industria de las tarjetas de crédito, centrándose en cómo los cambios en las regulaciones y las ofertas de tarjetas afectarán tanto a los emisores como a los consumidores. Antes de trabajar en ValuePenguin, Robert investigó los sistemas láser de imágenes y tratamiento del cáncer en CUNY Hunter College. Se graduó con una especialización en Física y una especialización en Matemáticas de Hunter.
Este artículo está destinado a proporcionar información general y no debe considerarse asesoramiento legal, fiscal o financiero. Siempre es una buena idea consultar a un asesor legal, impositivo o financiero para obtener información específica sobre cómo se aplican ciertas leyes a usted y sobre su situación financiera individual.
Los puntos de vista expresados son los puntos de vista personales del autor y no representan los puntos de vista de la National Foundation for Credit Counseling, sus empleados, sus miembros o sus clientes.