Cinco consejos para superar una emergencia financiera

La mayoría de nosotros enfrentaremos una emergencia financiera en algún momento de nuestras vidas. Quizás tus ingresos no son suficientes para cubrir tus necesidades básicas en este momento, o tienes un gasto inesperado que no puedes cubrir.

Cualquiera que sea el problema al que se enfrente, no es necesario que lo supere solo. A continuación se ofrecen algunos consejos y recursos que puede utilizar para superar sus mayores obstáculos financieros.

1. Abordar la inseguridad alimentaria

Poner comida en la mesa es fundamental. Aun así, es algo con lo que muchos estadounidenses luchan. La buena noticia es que hay organizaciones que luchan contra el problema en casi todos los niveles.

A nivel nacional, el gobierno federal ofrece múltiples programas de asistencia alimentaria a través del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) y otras agencias, entre las que se incluyen:

• El Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP), que proporciona a las familias necesitadas una tarjeta de débito precargada que se puede utilizar para comprar alimentos.
• Programa especial de nutrición suplementaria para mujeres, bebés y niños (WIC) proporciona alimentos y otro tipo de asistencia a mujeres embarazadas, madres primerizas y ciertos niños de hasta cinco años.
• Programa de transferencia electrónica de beneficios de verano para niños (Summer EBT), que proporcionará fondos para familias con niños en edad escolar (se lanzará oficialmente en el verano de 2024).
• Programas de alimentación y nutrición para personas mayores., incluido el Programa de nutrición del mercado de agricultores para personas mayores (SFMNP).

En tu localidad, podrías tener acceso a varios bancos de alimentos que proveen comida a quienes la necesitan. Puedes visitar Feeding America para encontrar la opción más cercana y conveniente.

2. Cómo afrontar la pérdida de ingresos

Podría decirse que tener ingresos confiables es la clave para la seguridad financiera. Ser despedido, o incluso simplemente reducir sus horas, puede desorganizar su presupuesto.

Hay muchos pasos que puede seguir para superar este difícil período, pero primero y más importante, comience su solicitud de desempleo. Incluso si no está seguro de ser elegible, debe dar este paso lo antes posible, ya que puede llevar tiempo procesar su solicitud y recibir su primer pago.

A continuación, reevalúa tu presupuesto , ordenando tus gastos por prioridad. Cuando el dinero escasea, es importante priorizar estas necesidades:

• Albergue
• Comida
• Servicios públicos
• Atención médica esencial
• Transporte (si es necesario para ir y volver del trabajo)

Toma la iniciativa para reducir gastos al máximo y así tener más dinero disponible para lo esencial. Por ejemplo, contacta de inmediato a tus compañías de servicios públicos, acreedores y administradores de préstamos estudiantiles para preguntar si puedes acogerte a un plan de pago especial. Además, revisa tus estados de cuenta para ver si hay suscripciones o cargos recurrentes que puedas cancelar.

3.Cobertura de pagos de hipoteca o alquiler

Al igual que con sus acreedores, es mejor informar su situación de inmediato al propietario o al prestamista hipotecario. Llámelos para ver qué asistencia hay disponible y pregunte cómo puede solicitarla.

Si tiene una hipoteca respaldada por el gobierno, como un préstamo VA o FHA, es posible que haya asistencia especial disponible para suspender o reducir sus pagos mensuales. Si alquila, llame al 2-1-1 o visite 211.org para obtener información sobre los programas de asistencia para el alquiler disponibles en su estado, ciudad o condado.

4. Cómo lidiar con el daño al crédito

Crear un buen crédito no es fácil, especialmente cuando estás en un aprieto financiero. Existe la posibilidad de que tenga que tomar decisiones que lo mantengan a flote financieramente pero que hagan que su puntaje crediticio baje. Por ejemplo, querrá mantenerse al día con los pagos de su hipoteca para poder conservar su casa, incluso si no puede cubrir los pagos de su tarjeta de crédito.

Como mencionamos anteriormente, siempre debe informar a sus acreedores y prestamistas sobre sus dificultades financieras de inmediato. Hacerlo puede abrirle opciones, retrasar el desalojo o la ejecución hipotecaria y ayudar a minimizar los cargos por mora y el daño a su historial crediticio. Una vez superadas sus dificultades financieras, puede tomar medidas para reconstruir su puntaje crediticio. Por ejemplo:

• Abra una tarjeta de crédito asegurada, que es una tarjeta para la que puede calificar haciendo un depósito reembolsable, incluso si su puntaje crediticio es bajo.
• Obtenga un pequeño préstamo para generar crédito en su cooperativa de crédito local. 
• Descubra que un familiar o cónyuge tiene buen crédito y conviértase en usuario autorizado de una o más de sus tarjetas de crédito. 

Para obtener consejos más personalizados sobre cómo preservar y recuperar su puntaje crediticio, hable con un asesor de crédito certificado por la NFCC.

5. Quedarse sin ahorros de emergencia

Existe un fondo de ahorro de emergencia que se puede utilizar, pero puede dar miedo ver desaparecer el dinero. Si sus ahorros de emergencia no existen, es posible que se sienta tentado a tomar decisiones de alto riesgo para cubrir sus necesidades, como solicitar un préstamo 401(K), un préstamo sobre el título del automóvil o un adelanto de su sueldo.

Pero todas estas opciones te ponen en riesgo de prolongar tu emergencia financiera, ya que tendrás que pagar altas comisiones e intereses por estos préstamos. En lugar de tomar una decisión que te genere más problemas a largo plazo, considera estas opciones más seguras para cubrir tus gastos de emergencia:

• Pedir dinero prestado a amigos o familiares
• Alquila una habitación en tu casa 
• Vender aparatos electrónicos viejos, un vehículo, joyas o equipos de ejercicio.
• Vea si su cooperativa de crédito ofrece préstamos de emergencia
• Para miembros del servicio y veteranos, consulte si su sociedad de ayuda militar puede ofrecerle una subvención o un préstamo

Una vez que esté en una posición más estable, querrá trabajar para reponer su fondo de ahorro de emergencia. Una forma de reactivar el fondo es ceñirse a su presupuesto de emergencia durante unos meses más (o incluso más) después de que las cosas se estabilicen y ahorrar el dinero extra.