#AskanExpert: Pregunta para Erica Sandberg de CreditCards.com
Querida Erica,
Recuerdo haber escuchado que la mayoría de las agencias de asesoría crediticia estaban en connivencia con las compañías de tarjetas de crédito y no tenían en mente el mejor interés del consumidor. Debido a problemas de salud, no he estado trabajando por mucho tiempo y estoy muy endeudado. Estoy en el punto en el que necesito averiguar si es mejor para mí declararme en bancarrota, o tratar de que las compañías de tarjetas de crédito me quiten mucho menos de lo que debo. No me he saltado ningún pago ni he pagado nada atrasado, por lo que estoy al día en ese sentido. Durante mucho tiempo tuve la esperanza de poder pagar todo esto, pero en este momento parece que solo estoy sacando agua de un barco que se hunde.
¿Sabes cómo puedo averiguar qué hacer y cómo hacerlo? ¿Hay algún tipo de agencia de servicios de deuda gratuita (y de buena reputación) a la que pueda contactar?Justine
Hola Justine,
"Confabulaciones" es una gran palabra. Pero también es negativo y no necesariamente correcto cuando se aplica al tema de agencias de consejería de crédito. "Conectado" sería más exacto.
Estas organizaciones existen para un propósito básico: para que las personas sobrecargadas y estresadas financieramente puedan descubrir formas de lidiar con sus deudas y administrar su dinero de manera más efectiva. Eso no es una declaración de relaciones públicas, es la verdad. Dicho esto, sin embargo, a los emisores de tarjetas de crédito y otros prestamistas les suelen gustar porque pueden ayudar a los titulares de tarjetas a pagar sus cuentas morosas. A su vez, algunos acreedores se han comprometido a aportar fondos a las agencias para que puedan continuar con su trabajo. La relación, por tanto, es simbiótica.
Una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro que es miembro de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio es el camino a seguir. Como parte del proceso de acreditación, las agencias deben brindar asesoramiento objetivo a sus clientes. Visita su página web del NDN Collective o llame al 800-388-2227 para encontrar una oficina cerca de usted. La mayoría de las sesiones se realizan por teléfono, pero si prefiere reunirse cara a cara, también está disponible. Las citas son gratuitas, por lo que no tendrá que recurrir a sus ahorros (o endeudarse aún más) para pagar el servicio.
En realidad, no tienes nada que perder si los revisas. Todo lo que sucederá durante la sesión de una hora es un intercambio de información. Le dices al consejero lo que está pasando y lo que quieres. Luego, el consejero analiza toda su información financiera y trata de ayudarlo a lograr sus objetivos, según la realidad de sus circunstancias. A programa de pago de la deuda puede introducirse como una forma de pagar sus saldos, pero eso es solo si puede pagar los pagos.
Y eso me lleva a tu verdadero problema, tu falta de ingresos. Si no estás trabajando, ¿cómo vas a pagar lo que debes? De alguna manera se las ha arreglado para mantener a flote su barco económico, pero siento que comienzan a formarse agujeros importantes. Es necesario establecer prioridades sensatas. Un asesor de crédito lo ayudará con esto, pero también puede hacerlo por su cuenta:
- Anotar la cantidad de dinero que recibe mensualmente.
- Listado de todos sus gastos necesarios. Eso debería incluir los costos de vivienda, comestibles y transporte.
- Restando la línea dos de la línea tres.
- Aplicar una cantidad fija a sus acreedores, si sobra, hasta que pague sus deudas.
En el caso de que no quede nada, tienes que explorar otras opciones. Sí, eso puede incluir bancarrota. Una vez más, un asesor de crédito puede guiarlo hacia la decisión correcta. Están capacitados para discutir este tipo de proceso legal para que comprenda cómo puede o no beneficiarlo.
Necesitas ayuda, Justine. No busques formas de evitarlo. Es hora de hablar con un profesional.
Érica Sandberg es editor general de Credit Card Guide de Bankrate, columnista y reportero de artículos para tarjetasdecredito.comy la portavoz de protección al consumidor de Western Union. Es escritora colaboradora de finanzas personales para la edición en línea del San Francisco Chronicle y autora de Expecting Money: The Essential Financial Plan for New and Growing Families. Antes de su trabajo como periodista y experta en dinero y crédito a nivel nacional, Erica estuvo afiliada al Servicio de Consejería de Crédito al Consumidor de San Francisco durante 10 años.
Los puntos de vista expresados son los puntos de vista personales del autor y no representan los puntos de vista de la National Foundation for Credit Counseling, sus empleados, sus miembros o sus clientes.
actualizado: 4/18/19