Si ha sido afectado por el COVID-19, nuestro equipo está aquí para ayudarle, descubra más >

Empieza aqui Llamanos
OBTENGA AYUDA GRATIS HOY

Llame a la NFCC al
844.359.3825

An elderly man giving his grandson a hug and smiling after signing up for a debt management plan

Cuando las deudas se acumulan y se hace difícil ponerse al día, un plan de manejo de deudas puede ayudarle a encontrar una solución.

Para las personas que se han enfrentado a dificultades o la vida les ha dado un giro inesperado, las deudas se pueden convertir en obstáculos abrumadores que los alejan de sus metas. Para enfrentar la situación, muchas veces solo necesita conversar con alguien; alguien que le ayude a esclarecer su situación desde una perspectiva nueva y que le muestre cómo reducir sus gastos, crear un presupuesto y recuperar la esperanza implementando un plan financiero para un mejor futuro. Una asesoría financiera es un excelente primer paso para poder alcanzar sus metas.

COMIENCE YA

¿Qué es un plan de manejo de deudas?

Un plan de manejo de deudas, también conocido como un DMP por sus siglas en inglés, es una herramienta financiera ofrecida por las agencias de asesoría de crédito sin fines de lucro para ayudarle a lidiar y pagar sus deudas para que lleve una vida financieramente estable y libre de deudas. Su asesor de crédito le puede ayudar a determinar si inscribirse en un plan de manejo de deudas es su mejor opción y, si no lo es, le ayudará a explorar qué otras opciones tiene disponible.

Cómo funciona

Primero, los asesores financieros certificados por la NFCC® le ayudan a establecer un acuerdo voluntario entre sus acreedores y usted. Las personas que participan en un plan de manejo de deudas, hacen un solo pago mensual a la agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro y ésta distribuye dichos fondos directamente a sus acreedores.

Cuando participa en este tipo de programa, usted puede beneficiarse de la reducción o exoneración de cargos financieros, así como de una disminución en las llamadas de cobros. Cuando usted trabaja con una agencia afiliada a la NFCC en un plan de manejo de deudas, el 100% de sus pagos se acreditan a sus cuentas. Una vez haya culminado el plan, el hecho de haber pagado toda la cantidad adeudada y de haberlo hecho conforme al acuerdo establecido en su plan, le puede ayudar a restablecer su crédito. Tener un pago mensual más bajo alivia la presión económica y le permite ahorrar para crear un fondo de ahorros personal o incluso comprar su primera casa.

Los planes de manejo de deudas y su crédito

Participar en un programa de manejo de deudas no tendrá ningún efecto adverso en su puntaje de crédito. A pesar de que en su informe de crédito aparecerá una nota que indica que usted está participando en un plan de manejo de deudas, FICO no usa esta información para calcular su puntaje de crédito. De hecho, algunos aspectos de un plan de manejo de deudas tienen un impacto positivo en su puntaje de crédito. Efectuar sus pagos a tiempo todos los meses crea un historial de pagos positivo, lo cual representa el 35% de su puntaje de crédito de FICO. De la misma forma, reducir la cantidad que debe, la cual representa el 30% del puntaje, también tiene un impacto positivo en su crédito. Como está participando en un plan de manejo de deudas, no tendrá solicitudes de crédito nuevas, las cuales representan el 10% del puntaje. Abrir muchas cuentas nuevas un período de tiempo corto tiene un efecto negativo en su puntaje. Sin dudas, participar en un plan de manejo de deudas será un factor positivo en términos de su crédito.

La ventaja del plan de manejo de deudas:

Los planes de manejo de deudas vs. la liquidación de deudas

No todas las opciones para repagar sus deudas son iguales, especialmente cuando se trata de planes de manejo de deudas y liquidación de deudas.

A man and his elderly father smiling and holding hands after discussing a debt management plan

Planes de manejo de deudas

Un estudio independiente de la Universidad Estatal de Ohio ha demostrado el impacto financiero positivo del asesoramiento financiero que acompaña a un plan de manejo de deudas administrado por una agencia afiliada a la NFCC. La mayoría de estos planes le permite a los participantes pagar todas sus deudas no garantizadas en un período de tres a cinco años gracias a la cooperación de los acreedores quienes pueden reducir las tasas de intereses y eliminar cargos en las cuentas incluidas en el plan.

A middle-aged woman signing up for a non profit debt management program

Liquidación de Deudas

La liquidación de deudas es una opción riesgosa que implica que una agencia con fines de lucro negocie con sus acreedores para que le perdonen una parte del balance total pendiente. Si se llega a algún acuerdo con los acreedores, la agencia con la que está trabajando le cobrará por sus servicios y usted también tendrá que pagar impuestos sobre ingresos por cualquier cantidad perdonada por el acreedor que sea mayor de $600. Esta situación le puede dejar debiendo más dinero cuando haga su declaración de impuestos.

La Comisión Federal de Comercio (la FTC, por sus siglas en inglés), la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (la CFPB, por sus siglas en inglés) y muchos otros defensores del consumidor han advertido a las personas sobre los riesgos de negociar con compañías de liquidación de deudas con fines de lucro. Además, también puede encontrar numerosas quejas de personas que han usado estos servicios y se han arrepentido en el sitio web del Better Business Bureau.

Bancarrota

La bancarrota es un procedimiento legal presentado en el Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos que le permite obtener una descarga de su obligación de pagar ciertas deudas. Las leyes de bancarrota están diseñadas para que un deudor honesto pero desafortunado tenga la oportunidad de tener un "nuevo comienzo".

Todas las personas que deseen declararse en bancarrota deben obtener una sesión de asesoramiento de crédito antes de iniciar el proceso. Muchas veces, es la mejor opción ya que un asesor de crédito será objetivo y honesto sobre si cree que la bancarrota es la mejor opción para su futuro financiero. Para obtener más información sobre los diferentes capítulos de bancarrota.