5 formas de administrar y pagar la deuda de las pequeñas empresas

Como propietario de una pequeña empresa, tiene mucho que gestionar: objetivos comerciales, proveedores, estrategias de marketing y tal vez incluso algunos empleados. Y eso está lejos de ser una lista extensa. Agregue deuda a la mezcla y de repente tendrá una gran cosa más con la que hacer malabarismos.

A veces es necesario endeudarse para construir crédito comercial, hacer despegar su pequeña empresa o mantenerla en funcionamiento, pero también puede generar presiones y dolores de cabeza innecesarios. Con el tiempo, la deuda puede obstaculizar el logro de sus objetivos comerciales y volverse insostenible.

Si tiene problemas con las deudas comerciales, aquí tiene cinco consejos que le ayudarán a mejorar las cosas.

1. Categorizar y organizar las deudas

Primero, planifique cada deuda que tiene. Esto se puede hacer en una simple hoja de cálculo o incluso con lápiz y papel, pero lo importante es ser específico. Quiere enumerar cada deuda individual e incluir información detallada, que incluya:

• Saldo restante total
• Monto de pago mensual
• APR
• Fecha de vencimiento
• Acreedor
• Forma de pago (giro automático, cheque, etc.)
• Objeto de la deuda
• Tipo de crédito (préstamo, tarjeta de crédito personal, tarjeta de crédito comercial, etc.)

Con esta información en un solo lugar, le resultará fácil ver exactamente lo que debe y cuándo, y elaborar un mejor plan para cada tipo de deuda y para la deuda en general. 

2. Identificar el problema

Ahora que tiene todos los detalles establecidos, considere cuidadosamente el origen del problema. Mire cada cuenta de su lista con ojo crítico y pregunte:

• ¿Qué llevó a esta deuda?
• ¿Los gastos que llevaron al endeudamiento siguen siendo esenciales para seguir adelante?
• ¿Es probable que esos gastos vuelvan a surgir?
• ¿Cómo puedo reducir o prevenir esos costos?

Definir la causa de la deuda le ayudará a determinar si es probable que se agrave y a buscar formas de evitar acumular más deuda siempre que sea posible.

3. Reducir el gasto y aumentar los ingresos

Si bien las deudas comerciales y personales son diferentes, existen algunos conceptos que se aplican a ambas. Por ejemplo, los dos principales contribuyentes a ambos tipos de deuda son el gasto y el ingreso.

Minimizar los gastos de su negocio liberará fondos adicionales para destinarlo a deudas y le ayudará a evitar contraer nuevas deudas. Aumentar sus ingresos también le proporcionará más fondos para el pago de la deuda y, a menudo, es un buen indicador de que su negocio está creciendo.

En el contexto empresarial, las siguientes estrategias pueden ayudarte a cambiar tus gastos e ingresos:

• Corta la pelusa. Donas para la oficina, almuerzos especiales, espacio de oficina adicional, conferencias de networking: todos estos gastos pueden agregar valor a su negocio, pero ninguno de ellos es crítico. Si está en apuros, considere recortar casi todos los gastos no esenciales y reintroducirlos cuando vuelva a la normalidad.
• Renegociar precios o contratos con proveedores externos.. Tenga cuidado de no poner en peligro las buenas relaciones comerciales, pero piense en dónde puede estar pagando de más o si no ha buscado mejores tarifas en mucho tiempo.
• Ajusta tus precios. Dependiendo de su modelo de negocio y base de clientes, es posible que pueda ganar más cambiando su estructura de precios, ya sea aumentando sus precios, reduciéndolos para mejorar el volumen de ventas o de otra manera.
• Sigue la demanda. ¿Cuál es tu mejor oportunidad para ganar algo de dinero? Tal vez su base de clientes exija más de lo que usted ofrece, exista una oportunidad para un nuevo producto o servicio o sus clientes quieran ampliar el horario comercial. Investigue un poco y haga cálculos numéricos para calcular los costos y beneficios de estos cambios.
• Mejora tu facturación. Si a menudo se retrasa en lo que respecta a facturar a los clientes, esfuércese por enviar facturas con más frecuencia para minimizar los problemas de flujo de efectivo que a menudo generan deudas. Dependiendo de su acuerdo con los clientes, también podría considerar acortar los plazos de pago a 14 días, especialmente si utiliza facturas y pagos electrónicos.

4.Hablar con los acreedores

Si prevé que se atrasará en los pagos de su deuda, o incluso si ya está atrasado, comuníquese con sus acreedores de inmediato. Los acreedores a menudo están dispuestos a trabajar con prestatarios que se encuentran en apuros, especialmente cuando esos prestatarios se comunican temprano.

Es posible que sus acreedores estén dispuestos a reducir sus tasas de interés, realizar modificaciones temporales a sus requisitos de pago o incluso ayudarlo a consolidar cuentas en una nueva deuda con mejores condiciones. Sólo asegúrate de entender cómo funciona la consolidación de deuda de antemano.

5. Considere el apoyo profesional

Si ha probado las estrategias anteriores y no está progresando lo suficiente, considere trabajar con un profesional para mejorar su situación de deuda. Hay empresas que se especializan en desarrollar estrategias de deuda empresarial y ayudarle a evitar la quiebra. Sólo tenga cuidado de encontrar un asesor en el que pueda confiar. Aquí hay algunas señales de alerta que se deben evitar al buscar apoyo:

• Tarifas altas
• Promesas que suenan demasiado buenas para ser verdad
• Pago de la deuda agencias
• Acuerdos poco claros o términos confusos
• Negativa a poner los términos por escrito.
• Malas críticas de los clientes

Es posible que pueda encontrar soporte confiable, gratuito o de bajo costo a través de asociación de empresas pequeñas (SBA) o su gobierno estatal o local.

Al decidir dónde acudir en busca de ayuda, tenga en cuenta también su crédito y sus deudas personales. Si tiene una deuda personal que asumió para el negocio, es posible que tenga diferentes opciones para controlarla. Por ejemplo, puede comunicarse con un asesor de crédito certificado por la NFCC para ver si califica para un plan de gestión de la deuda (DMP) y obtenga estrategias para gestionar la deuda tanto empresarial como personal.