Como propietario de una pequeña empresa, tiene mucho que administrar: objetivos comerciales futuros, proveedores, nuevas estrategias de marketing y tal vez incluso algunos empleados. Y eso está lejos de ser una lista extensa. Agregue deuda a la mezcla y de repente tendrá una cosa más con la que hacer malabarismos. La deuda es a veces necesario para hacer despegar una pequeña empresa o para mantenerlo funcionando. Pero puede crear presión y dolor de cabeza innecesarios. Con el tiempo, puede interponerse en el camino de sus objetivos comerciales y convertirse en un gasto insostenible. Para tenerlo bajo control, aquí hay cinco consejos que lo ayudarán a administrar la deuda de su negocio.
Categorizar y Organizar las Deudas
Primero, debe trazar un mapa de cada deuda que debe. Esto se puede hacer en una hoja de cálculo simple o incluso con lápiz y papel. Lo importante es ser específico. Desea enumerar cada deuda individual e incluir información detallada al respecto, incluido lo siguiente:
- saldo total restante
- cantidad de pago mensual
- tasa de interés
- fecha de vencimiento
- acreedor
- forma de pago (cheque, giro automático, etc.)
- propósito de la deuda
- tipo de crédito (préstamo, tarjeta de crédito personal, tarjeta de crédito comercial, etc.)
Con esta información reunida en un solo lugar, le será fácil ver exactamente cuánto debe y cuándo, y le ayudará a hacer un plan de juego para seguir adelante. Este ejercicio le recordará los gastos que llevaron a la deuda, lo que puede brindarle la oportunidad de reconsiderar si esos gastos son esenciales para seguir adelante. También influirá en su plan de ataque, porque los diferentes tipos de deuda pueden manejarse de manera diferente.
Identificar el problema
Deberá considerar cuidadosamente el origen del problema de la deuda de su empresa. Mire con ojo crítico para ver si está en camino de endeudarse más o si la deuda actual es el resultado de gastos pasados que es poco probable que surjan nuevamente. Conocer la causa de la deuda ayudará a determinar cómo resolverla.
Reducir el gasto y aumentar los ingresos
Si bien existen consideraciones únicas para las deudas comerciales, de alguna manera debe administrarlas como una deuda personal básica. Las dos partes principales de la ecuación son sus gastos y sus ingresos. Minimizar sus gastos liberará fondos adicionales para pagar deudas y debería ayudarlo a evitar nuevas deudas. Aumentar sus ingresos también proporcionará más fondos para la deuda y, a menudo, es un buen indicador de que su negocio está creciendo.
En el contexto empresarial, los cambios en sus gastos e ingresos pueden involucrar las siguientes estrategias:
- Corta la pelusa. Donas para la oficina, almuerzos especiales, espacio adicional en la oficina, conferencias para establecer contactos: todos estos gastos pueden agregar valor a su negocio, pero ninguno de ellos es de misión crítica. Si está en apuros, considere recortar casi todos los gastos no esenciales con la esperanza de poder reintroducirlos cuando vuelva a la normalidad.
- Renegociar precios o contratos con terceros proveedores. Tenga cuidado de no poner en peligro las buenas relaciones comerciales, pero piense en dónde puede estar pagando de más y puede que no haya buscado en un tiempo.
- Cambia tus precios. Según su modelo de negocio y su base de clientes, es posible que pueda ganar más aumentando o disminuyendo sus precios para mejorar el volumen de ventas.
- Sigue la demanda. ¿Dónde está la fruta madura para que ganes algo de dinero? Una idea es que su base de clientes pueda demandar más de lo que usted ofrece. Tal vez se trate de un nuevo producto o servicio relacionado, o tal vez a sus clientes les gustaría que amplíe el horario comercial. Realice una investigación rápida y haga cálculos numéricos para calcular los costos y beneficios de estos cambios.
- Mejora tu facturación. Si a menudo se retrasa en el envío de facturas a sus clientes, trabaje para enviarlas con más frecuencia. Esto minimizará los problemas de flujo de efectivo, que a veces pueden conducir a la deuda. Dependiendo de su acuerdo con los clientes, también podría considerar acortar la fecha de vencimiento de sus facturas. La empresa de software de contabilidad Xero dice que las facturas a 30 días se están volviendo “obsoletas”. Por lo tanto, considere acortar su ventana de pago a 14 días, especialmente si utiliza facturas y pagos electrónicos.
Hable con los acreedores
Si ve la escritura en la pared de que se va a atrasar en sus obligaciones de deuda, o incluso si ya está atrasado, comuníquese con sus acreedores. La comunicación proactiva puede contribuir en gran medida a mantener su situación manejable. Los acreedores a menudo están dispuestos a trabajar con los prestatarios que están en apuros, especialmente cuando esos prestatarios se comunican temprano.
Los acreedores pueden estar dispuestos a reducir sus tasas de interés, hacer modificaciones temporales a sus requisitos de pago o incluso ayudarlo a consolidar sus deudas en una nueva deuda con mejores términos. Solo asegúrate de entender cómo funciona la consolidación.
Considere opciones profesionales
Si ha probado las estrategias anteriores y no está progresando, puede considerar trabajar con un profesional para ayudarlo a controlar su deuda. Hay firmas que se especializan en estrategias de endeudamiento empresarial como alternativa a la quiebra. Sólo tienes que tener cuidado.
Tenga cuidado con las tarifas altas y las promesas que suenan demasiado buenas para ser verdad. También debes evitar liquidación de deudas. Asegúrese de que cualquier arreglo que acepte sea claro y obtenga los términos por escrito. Si no entiende cómo funciona o si suena demasiado bueno para ser verdad, dé un paso atrás y busque un asesor de confianza que pueda revisar el plan con usted.
Además, recuerde que muchas deudas comerciales requieren una garantía personal, lo que significa que su propio crédito está en riesgo. Y, si tiene algunas deudas que en realidad son deudas personales que usó para invertir dinero en el negocio, es posible que tenga un plan de ataque diferente para ellas. Considere un plan de gestión de la deuda para sus deudas personales, lo que puede proporcionarle un plan de pago estable y estructurado mientras usted enfoca sus otros esfuerzos en su negocio.
Tienes mucho en tu plato como propietario de un negocio. Tener la deuda bajo control hará que administrar su negocio sea al menos un poco más fácil. Ponga en práctica estos consejos para que pueda estar tranquilo y comenzar a lograr más de sus objetivos comerciales.