¿Necesita un buen crédito para iniciar un negocio?
Se dedica mucho tiempo, esfuerzo y energía a iniciar un negocio. Por lo general, debe trazar un plan de negocios, preparar una variedad de documentos comerciales y legales, y tal vez incluso contratar a otras personas. Esto puede requerir mucha planificación y consideración cuidadosa. Además de estos pasos, también desea configurar su negocio para el éxito financiero. Una pregunta importante que puede estar haciéndose al comienzo de esta nueva empresa es "¿Necesito un buen crédito para iniciar un negocio?" La respuesta técnica es "no". Puede iniciar un negocio sin buen crédito. La respuesta larga es que un buen crédito le permitirá hacer más con su negocio, lo que potencialmente le permitirá escalar y hacer crecer su negocio más rápidamente y con menos riesgo.
Sin requisito de crédito desde el principio
El acto de iniciar su negocio puede no implicar ningún tipo de crédito. Esto dependerá de su plan de negocios y el tipo de servicio o bienes que se le proporcionarán, junto con los gastos que enfrentará y el capital que tenga disponible cuando comience. Pero solo como ejemplo, un negocio simple basado en servicios (como, por ejemplo, un diseñador web en solitario) podría formarse y funcionar sin crédito.
Realmente "iniciar" un negocio se reduce a elegir su nombre, seleccionar su tipo de entidad, completar los formularios básicos y solicitar las licencias requeridas por sus selecciones. La Administración de Pequeñas Empresas ha consejos para cada una de estas tareas. Si crea un negocio que es una nueva entidad separada (como una LLC, por ejemplo), definitivamente querrá abrir una cuenta bancaria comercial para poder mantener los fondos del negocio separados de sus fondos personales. Los propietarios únicos y las sociedades también pueden hacer esto, pero puede que no sea tan legalmente urgente como para otros tipos de negocios. La cuenta bancaria puede ser una simple cuenta de cheques comercial sin ninguna línea de crédito que la acompañe. Si es así, la aprobación debería ser bastante fácil y no requerir un historial crediticio sólido.
Estos pasos por sí solos pueden ser suficientes para que las empresas pequeñas y sencillas se pongan en marcha. Si su negocio es más complejo y necesita más capital del que actualmente está disponible al momento de iniciar el negocio, entonces puede ser necesario un crédito desde el principio.
El crédito comercial puede ayudarlo a crecer o puede frenarlo
Lanzamiento y escala: El crédito puede ser esencial para algunas empresas, y es posible que la idea central del negocio nunca llegue a buen término sin crédito. Incluso si una empresa despega sin crédito, es posible que no pueda adaptarse y aprovechar las oportunidades críticas. Supongamos que se presenta una oportunidad comercial excepcional: una nueva asociación o la oportunidad de ingresar a un nuevo mercado, por ejemplo. Estos movimientos a menudo requieren más capital. Poder acceder rápidamente a más fondos a través de una línea de crédito podría cambiar las reglas del juego. Desafortunadamente, el informes de la SBA que en una encuesta, el 27 por ciento de los encuestados dijeron que tenían los fondos para respaldar y hacer crecer adecuadamente su negocio. No querrás estar en esa posición cuando se presente una rara oportunidad.
Beneficios extra: Hemos estado hablando de crédito comercial en un sentido general, pero un beneficio único de las tarjetas de crédito es el hecho de que muchas ofrecen recompensas. Si su negocio tiene gastos significativos y puede poner la mayoría de ellos en tarjetas de crédito, tiene el potencial de acumular muchas recompensas de tarjetas de crédito. Por supuesto, querrá pagar los saldos en su totalidad y evitar los costos de intereses. Pero si puede hacer eso, entonces las recompensas pueden convertirse efectivamente en mayores ganancias para su negocio. Las recompensas pueden incluso proporcionar nuevos equipos para su negocio para ayudarlo a crecer sin que le cueste nada de su bolsillo.
Mayor separación del crédito personal: Hablamos de esto antes cuando discutimos las cuentas bancarias, pero querrá crear una separación entre su identidad financiera personal y su identidad financiera comercial. En algunos casos, esto es legalmente esencial para las cuentas bancarias para garantizar que no se “mezclen” los fondos. Pero un principio similar se aplica al crédito. Al principio de la vida de un negocio, los acreedores pueden usar su historial crediticio personal para determinar si otorgan crédito a su negocio y pueden requerir una garantía personal sobre los compromisos financieros. Esto significa que usted y la empresa será responsable de la deuda. De hecho, en la mayoría de las "tarjetas de crédito para pequeñas empresas", esto es siempre un requisito.
Sin embargo, otros productos de crédito pueden no requerir una garantía personal, por lo que le dan acceso a credito comercial puro. Un factor para obtener la aprobación de dichos productos será el historial crediticio de la empresa (incluido el puntaje crediticio de la propia empresa), por lo que es importante crear un buen historial financiero y crediticio en la empresa desde el primer día. Nota: construir un puntaje de crédito comercial generalmente requiere un Número de identificación del empleador (EIN). No se requiere tener un EIN para todos los tipos de negocios, pero se puede solicitar. Por lo tanto, si tiene un tipo de negocio que no requiere un EIN pero desea construir su crédito comercial, puede tener sentido solicitar un EIN.
Los peligros: Los peligros del crédito comercial no son muy diferentes a los peligros del crédito personal, pero lo que está en juego puede ser mayor. Si tiene acceso a crédito personalmente y acceso a crédito a través de su negocio, eso podría conducir a un límite de crédito total sustancial. Si asumiera un riesgo comercial significativo o administrara su crédito de manera inadecuada, existe la posibilidad de enfrentar un nivel astronómico de deuda sin los ingresos necesarios para pagarla. Y dependiendo de su negocio, sus decisiones crediticias pueden no solo afectarlo a usted, sino también a sus empleados.
Resumen
No necesita un buen crédito para iniciar un negocio. De hecho, no existe ningún requisito de que una empresa use crédito en absoluto. Sin embargo, para algunos modelos de negocios, el crédito será esencial. Al principio, los acreedores utilizarán su historial crediticio personal para determinar los términos de cualquier crédito que ofrezcan a la empresa. Pero con el tiempo, puedes poner separación entre tu crédito personal y tu crédito comercial, lo cual tiene varias ventajas. Al fin y al cabo, los mismos principios generales de la gestión inteligente del crédito en finanzas personales se aplican a las finanzas empresariales. Si necesita ayuda con su negocio o crédito personal, el NFCC está aquí para ayudar.