P. Hemos usado nuestras tarjetas de crédito demasiado y nos hemos metido en una situación estresante. Obtenemos un ingreso decente, pero los pagos mensuales están ejerciendo presión financiera sobre nuestro presupuesto. Nos gustaría obtener un préstamo con garantía hipotecaria para pagar todas estas tarjetas y solo hacer un pago, pero no calificamos para un nuevo préstamo debido a nuestra relación deuda / ingreso. No hace mucho tiempo, mi puntaje estaba en los 700 y tengo un historial crediticio confiable. ¿Por qué es tan difícil obtener un préstamo con garantía hipotecaria si el prestamista sabe que no puede perder dinero y que aún podría quedarse con la casa?
Querido lector,
Por lo que me dices, estás buscando estrategias para eliminar la deuda de tu tarjeta de crédito, aumentar tu puntaje crediticio y mejorar tu vida financiera. Y parece que también está tratando de entender por qué el banco se negó a aprobar su préstamo con garantía hipotecaria, ya que esto podría ayudarlo a lidiar con su deuda y beneficiarlos, incluso si incumpliera con su préstamo.
Para ayudarlo a entender esto un poco mejor, veamos esto desde la perspectiva del prestamista. Los prestamistas prestan dinero con fines de lucro. Para garantizar que sus préstamos sean rentables, consideran minuciosamente la solvencia de cada consumidor. En otras palabras, analizan la situación financiera de los prestamistas potenciales, sus ingresos, deudas e informe crediticio para determinar si existe el riesgo de que el consumidor no les pague. En su situación, debido a que tiene una deuda alta en la tarjeta de crédito, tiene una relación deuda/ingreso alta, lo que sugiere que existe una posibilidad real de que no pueda pagar este nuevo préstamo además de sus responsabilidades actuales. Recuerde, los prestamistas no lo conocen como persona, solo lo conocen por la información que recopilan de los informes de crédito y los números que proporciona. Por lo tanto, incluso si les dice que puede ser un consumidor responsable en las circunstancias adecuadas, su puntaje crediticio y la forma en que ha estado administrando su deuda crediticia pueden estar contándoles a los prestamistas una historia diferente.
Otra cosa a tener en cuenta es que los prestamistas no consideran que los préstamos con garantía hipotecaria sean una inversión segura solo porque están garantizados por una casa. Si incumpliera sus pagos, su prestamista perdería dinero, y una ejecución hipotecaria suele ser el último recurso del prestamista para hacer que un activo improductivo vuelva a ser rentable. Las ejecuciones hipotecarias pueden volverse costosas para los prestamistas y, por lo general, requieren una cantidad considerable de tiempo y esfuerzo, algo que intentan evitar seleccionando cuidadosamente a sus clientes.
La buena noticia es que un préstamo con garantía hipotecaria no es su única opción de pago de la deuda. De hecho, esta estrategia podría causarle más problemas porque no está eliminando su deuda, sino que la está moviendo. Si comienza a usar las tarjetas de crédito después de haberlas pagado, acumulará aún más deuda, lo que lo dejará con un índice de deuda muy alto y un puntaje crediticio bajo. Le sugiero que hable con un Consejero de crédito certificado por la NFCC para ayudarlo a revisar sus opciones de pago de la deuda y, lo que es más importante, ayudarlo a ajustar sus hábitos de gasto para mantener sus finanzas bajo control. Es importante que sepa que cuando se trata de crédito, no hay soluciones rápidas, y ya sea que planee pagar la deuda por su cuenta oa través de una agencia, debe esperar pagarla dentro de un par de años. Lo felicito por tomar la iniciativa de buscar opciones para pagar su deuda rápidamente. Definitivamente estás un paso más cerca de lograr tu objetivo. hablar con un consejero de crédito y obtenga recomendaciones imparciales para realmente pagar su deuda y mejorar su vida. ¡Buena suerte!
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .