Una guía de administración de dinero de primer año para el nuevo graduado universitario

Por Jason Alderman
Controlar las finanzas al comienzo de la vida laboral puede ser un desafío. Sin embargo, ese primer año fuera de la escuela ofrece a los recién graduados la oportunidad de saltar a una vida de metas financieras.
Como la plena edad de jubilación de la nación bordes más cerca de 70, significa que un graduado universitario de 22 años tiene casi 50 años para ahorrar e invertir. Es por eso que los hábitos sólidos de dinero desarrollados temprano pueden marcar una gran diferencia, incluso para los jóvenes que no pueden permitirse el lujo de ahorrar más de unos pocos dólares a la semana al principio.
La primera tarea financiera para cualquier recién graduado es crear un presupuesto. Eso es porque es difícil para cualquiera tomar decisiones financieras efectivas sin saber a dónde va cada dólar. El presupuesto es un ejercicio de tres partes. La primera parte implica hacer un seguimiento de cómo se gasta cada dólar que gana, generalmente durante un mes, tal vez dos. El segundo es analizar esos datos para que pueda reducir gastos innecesarios y asignar dinero al pago de deudas y metas de ahorro. El tercero implica el seguimiento continuo de todas sus decisiones de gasto, ahorro e inversión para que pueda mantenerse dentro del presupuesto. Ya sea que comience a trabajar de inmediato en el campo elegido o trabaje a tiempo parcial mientras busca, la elaboración de un presupuesto es un proceso de por vida que debe comenzar de inmediato.
¿El primer objetivo de ahorro? Un fondo de emergencia que cubre de cuatro a siete meses de gastos diarios si, por ejemplo, pierde su trabajo o tiene que financiar un evento inesperado como una reparación importante o costos de salud no cubiertos por el seguro. Un fondo de emergencia debe verse como una reserva de por vida que le impide endeudarse o agotar sus ahorros o inversiones en un apuro. El saldo de su fondo de emergencia debe revisarse anualmente para determinar si es adecuado para cubrir la pérdida de ingresos o facturas repentinas.
Después de contar con un presupuesto de trabajo y un fondo de emergencia, concéntrese en invertir para la jubilación lo antes posible. Si ha estado trabajando desde su adolescencia, probablemente esté familiarizado con la retención de nómina. el IRS Calculadora de Retenciones puede ayudarlo a determinar si está reservando suficiente dinero de su cheque de pago semanal para pagar sus impuestos locales, estatales y federales. A partir de ahí, evalúe dos conjuntos de opciones de ahorro para la jubilación: las del trabajo y las que tendrá que hacer por su cuenta. Los planes 401(k) o 403(b) de su empleador le permitirán ahorrar para la jubilación libre de impuestos a través de la deducción de nómina. También puede programar su cuenta bancaria para canalizar una parte de su salario neto a vehículos personales de ahorro para la jubilación, como las cuentas IRA tradicionales o Roth. Los depósitos automáticos eliminan cualquier riesgo de gastar ese dinero y como incentivo adicional, ahorro y metas de Las calculadoras pueden darle una idea de qué tan rápido puede crecer su dinero. Trate de leer todo lo que pueda sobre inversiones para la jubilación, pero también considere obtener recomendaciones de amigos y familiares sobre planificadores financieros y fiscales de confianza que puedan ofrecer asesoramiento personalizado.
El seguro también es una prioridad para los recién graduados. Si tiene su propio apartamento, el seguro de inquilino es una necesidad. No solo cubre propiedad dañada o robada, sino que también ofrece protección de emergencia y de responsabilidad si alguien resulta herido en su casa o lo demanda por ciertas razones. Si tiene un automóvil, tendrá que hacer un presupuesto para el seguro del automóvil y bajo el Ley del cuidado de salud a bajo precio, se le pedirá que compre su propia cobertura de salud o tendrá la opción de recibir cobertura a través del plan de salud de sus padres si es menor de 26 años. Además, los adultos jóvenes deben considerar cobertura de invalidez. Si su empleador ofrece cobertura, evalúela y obtenga asesoramiento sobre si comprar una cobertura de discapacidad adicional podría ser una buena idea.
Siempre piense detenidamente en sus costos de transporte, que pueden convertirse en una enorme pérdida de presupuesto. Nuevos graduados lidiando con deudas estudiantiles No siempre es necesario asumir una deuda adicional para comprar un automóvil nuevo o usado. El transporte público o el uso compartido del automóvil pueden ser la mejor opción en sus primeros años fuera de la escuela y verifique si su empleador ofrece servicios relacionados con el transporte. beneficios.
¿Todavía tienes problemas para llegar a fin de mes? Si tus padres están dispuestos, regresa a casa por un período de tiempo acordado a cambio de un alquiler que puedas pagar. Considere usar esos ahorros para crear cuentas de inversión separadas que puedan ayudarlo a pagar metas financieras importantes como una casa, una boda o una escuela de posgrado. Si ya está trabajando con un asesor financiero, pídale que aporte ideas adicionales.
Por último, adquiera el hábito de realizar un seguimiento de sus informes de crédito. Toda persona tiene derecho a recibir sus tres informes de crédito por gratuita, cada año, y es bueno escalonar las fechas en que recibe cada uno para verificar mejor las imprecisiones y el riesgo de robo de identidad. También tenga en cuenta que las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) acordaron optimizar su enfoque para corregir errores en los informes de los consumidores, así como la forma en que tratan las deudas médicas. Es bueno programar estas comprobaciones de informes en su calendario.
En pocas palabras, El primer año después de graduarse de la universidad está lleno de nuevas experiencias. Establecer comportamientos financieros inteligentes desde el principio puede ayudar a maximizar los gastos, los ahorros y las inversiones para toda la vida.
Jason Alderman dirige los programas de educación financiera de Visa. Para seguir las Habilidades Prácticas de Dinero en Twitter: www.twitter.com/PracticalMoney
Este artículo está destinado a proporcionar información general y no debe considerarse un asesoramiento legal, fiscal o financiero. Siempre es una buena idea consultar a un asesor legal, impositivo o financiero para obtener información específica sobre cómo se aplican ciertas leyes a usted y sobre su situación financiera individual.
Los puntos de vista expresados ​​son los puntos de vista personales del autor y no representan los puntos de vista de la National Foundation for Credit Counseling, sus empleados, sus miembros o sus clientes.