Pregunta: ¿En qué momento tiene sentido declararse en quiebra?
Estimado lector,
El consenso general es declararse en bancarrota como último recurso, solo después de haber agotado todas las demás opciones de alivio de la deuda. Sin embargo, a veces es difícil saber cuándo te has quedado sin opciones.
Sus opciones se reducen a su situación financiera general, incluidos sus ingresos, deudas y activos. Para tener una mejor idea de dónde se encuentra, comience por evaluar su situación con una determinación de su patrimonio neto y cuánto debe. Para calcular su valor neto, sume todos sus activos líquidos, cualquier fondo de jubilación, bienes raíces y cualquier inversión que pueda tener. Luego, calcule su deuda total sumando cuánto debe por cada tarjeta de crédito y préstamo. Una vez que tenga los totales de cada categoría, compárelos. Si debe más de lo que posee y sus ingresos no son suficientes para cumplir con sus obligaciones financieras, la bancarrota puede ser una solución.
Sin embargo, puede que no sea el único. Es posible que pueda pagar gran parte de lo que debe a través de un plan de gestión de la deuda, consolidación de deudas o incluso saldar sus cuentas por menos del saldo total. Y si tiene una casa, puede tener opciones para modificar su hipoteca y conservar su propiedad a largo plazo. Si no está seguro de sus opciones, comuníquese con un Consejero de crédito certificado por la NFCC para ayuda. Un asesor de crédito puede revisar su situación en profundidad y ayudarlo a determinar los pros y los contras de sus opciones, incluida la bancarrota.
Si decide seguir adelante con la bancarrota, trabaje con un abogado para que lo guíe a través del proceso legal. Para la bancarrota personal, puede presentar el Capítulo 7 o el Capítulo 13. El Capítulo 7 funciona mejor para personas con tarjetas de crédito abrumadoras y pocos activos. En este caso, sus activos se venden para pagar a los acreedores. Si tiene una casa u otra propiedad que desea conservar, el Capítulo 13 puede ser una mejor opción. La bancarrota del Capítulo 13 le permite pagar a sus acreedores a través de un plan de pago en tres a cinco años sin perder sus activos. Pero si no cumple con los pagos acordados por la corte, puede perder los activos que está tratando de proteger.
Cuando se trata de pagar sus deudas, no existe una solución única para todos. La bancarrota puede parecer muy aterradora y puede dañar severamente su crédito, pero en ciertas circunstancias, es la opción correcta para saldar su deuda y reconstruir sus finanzas. Con el tiempo, las consecuencias negativas de la bancarrota se desvanecerán y podrá reconstruir su crédito. No tienes que tomar esta decisión solo, habla con un profesional y evalúa tus opciones. ¡Buena suerte!