Un puntaje crediticio perfecto puede parecer difícil de alcanzar para muchos que administran activamente sus finanzas. A menudo se lo considera el pináculo de la responsabilidad financiera, lo que indica una solvencia crediticia excepcional. Pero ¿Qué es un puntaje de crédito perfecto?? ¿Y tener un crédito perfecto es tan importante como suele creerse?
¿Qué es un puntaje crediticio “perfecto”?
Los modelos de calificación crediticia más utilizados en Estados Unidos califican la solvencia en una escala de 300 a 850. Una puntuación de 850 se considera perfecta en el modelo de calificación crediticia FICO, la puntuación más utilizada por los prestamistas. VantageScore, otro modelo de puntuación común, también tiene un límite de 850. Lograr una puntuación de 850 es poco común: se considera un punto de referencia de máxima solvencia crediticia.
¿Cómo se calcula un puntaje crediticio?
Los puntajes de crédito se calculan en función de varios factores, incluido su historial de pagos, saldos pendientes, duración del historial de crédito, crédito nuevo y los tipos de crédito que utiliza. El historial de pagos y los saldos pendientes representan en conjunto el 65% de su puntaje crediticio según FICO. Mantener un largo historial de pagos puntuales y mantener los saldos de sus tarjetas de crédito bajos en relación con sus límites de crédito son dos de las estrategias más efectivas para lograr un puntaje crediticio alto.
¿Por qué es importante un puntaje crediticio alto?
Si bien una puntuación perfecta es impresionante, no es necesaria una puntuación de 850 para ser considerado solvente. Aunque un puntaje crediticio entre 700 y 760 es bueno, los puntajes superiores a XNUMX suelen ser suficientes para obtener las mejores tasas en préstamos y tarjetas de crédito. Un puntaje crediticio alto puede generar condiciones de préstamo más favorables y tasas de interés más bajas e incluso influir en cosas como las tasas de seguro y las solicitudes de alquiler. En resumen, vale la pena tener una gran puntuación.
¿Cómo puedo mejorar mi puntaje crediticio?
Si su puntaje crediticio no está donde usted desea, hay varios pasos que puede seguir para mejorar las cosas con el tiempo. Pague sus facturas a tiempo, evite abrir demasiadas cuentas de crédito simultáneamente y revise periódicamente su informe de crédito para detectar errores.
Una de las formas en que puede mejorar su puntaje crediticio es reduciendo su carga de deuda y al mismo tiempo recuperar las cuentas vencidas. NFCC, a través de nuestra red nacional de asesores crediticios sin fines de lucro, ofrece apoyo integral para crear un plan de gestión de deuda adaptado a su situación particular. La finalización exitosa de un plan de gestión de deuda no sólo ayuda a salir de la deuda sino que también tiene un impacto positivo en su puntaje crediticio.
La deuda (por préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito o un revés financiero temporal) puede ser abrumadora. Cada situación financiera es única, pero el estrés y la ansiedad que trae la deuda son universales. La buena noticia es que no estás solo en este viaje. Un asesor de crédito certificado por la NFCC puede brindarle orientación y apoyo personalizados. En una sola sesión, que normalmente dura entre 30 minutos y una hora, un asesor evaluará sus circunstancias financieras y le ayudará a diseñar un plan concreto para abordar su deuda. No se trata de soluciones rápidas o soluciones únicas para todos. No hay préstamos, tarifas ocultas ni complicaciones innecesarias. En cambio, recibirá pasos claros y prácticos y soporte continuo.
Abordar la deuda es más que simplemente liquidar saldos; se trata de comprender y gestionar eficazmente su panorama financiero general. Una parte crucial de esto es comprender su informe crediticio. Su informe crediticio es un documento completo que detalla su historial crediticio y sus comportamientos. Las agencias de informes crediticios lo compilan y actualizan periódicamente e incluye información como su historial crediticio, historial laboral y cualquier consulta realizada en su informe crediticio.
Antes de mejorar su puntaje crediticio, asegúrese de comprender su informe crediticio. Como parte de una revisión financiera inicial, un asesor certificado de la NFCC puede brindarle respuestas a sus preguntas sobre:
- Comprensión de su informe crediticio: Aprenderá a interpretar las distintas secciones y entradas de su informe, lo que le ayudará a identificar áreas de mejora.
- Utilización del puntaje crediticio: Obtenga información sobre cómo los prestamistas, aseguradoras y empleadores calculan y utilizan su puntaje crediticio.
- Estrategias para un uso inteligente del crédito: Reciba asesoramiento personalizado sobre cómo utilizar el crédito de manera responsable para garantizar que su informe y puntaje sigan siendo favorables.
Restaure la esperanza en su futuro financiero: llame a la NFCC hoy
Un puntaje crediticio perfecto, si bien es encomiable, no es esencial para el éxito financiero. Lo que es más importante es mantener un rango de puntaje crediticio entre bueno y excelente. Ya sea que esté lidiando con una deuda creciente o necesite orientación sobre cómo administrar sus finanzas, NFCC está aquí para ayudarlo. No permita que los desafíos crediticios lo detengan. Llámenos hoy al (800) 388-2227 y dé el primer paso hacia un futuro financiero más brillante.