Uso de su reembolso de impuestos para pagar la deuda

Por Thomas Bright
Si esperó hasta el 15 de abril para declarar sus impuestos, entonces su próximo gran hito podría estar a la vuelta de la esquina. ¿A qué hito me refiero? ¡Su reembolso de impuestos proveniente del IRS! Cosas emocionantes ¿no? Sin embargo, antes de adelantarse y comenzar a pensar en cómo lo gastará, debe reconsiderar qué es realmente un reembolso, y es posible que desee considerar usarlo como una herramienta de pago de deudas.
La triste verdad sobre los reembolsos de impuestos
Lo primero que debe hacer es establecer qué es realmente un reembolso de impuestos. Sin recubrimiento de azúcar aquí. Un reembolso de impuestos representa dinero que ha estado entregando innecesariamente al gobierno. Seguro que hay excepciones, pero la mayoría de nosotros estamos pagando de más. Si nos quedáramos con el dinero nosotros mismos, podríamos invertirlo ya sea en inversiones a corto o mediano plazo o para nuestra jubilación. O, si no estuviéramos del todo preparados para ese compromiso, podríamos tener el dinero disponible como parte de nuestros ahorros de emergencia, para estar preparados para lo inesperado y no enfrentar la presión adicional de asumir nuevas deudas cuando , digamos, nuestro auto se descompone. Pero como la mayoría de nosotros no usamos este enfoque, nos quedamos con esta realidad: nuestro reembolso de impuestos es una cuenta de ahorros sin intereses. Ahora bien, si bien ese ciertamente no ha sido el uso óptimo de nuestro dinero, no es el fin del mundo. Y para algunos de nosotros, incluso podría eliminar la tentación de gastarlo durante todo el año.
Usando el Reembolso
Una vez que se comprometa a utilizar el reembolso de manera eficiente y como una herramienta para mejorar su situación financiera general, debe determinar el mejor lugar para hacerlo, lo que dependerá de algunos detalles. La pregunta más grande e importante que debe hacerse es si tiene una deuda no hipotecaria. Determinar esto lo ayudará a decidir si ahorrar el dinero para su futuro o usarlo para pagar una cuenta de alto interés que lo está frenando. Tenga en cuenta que todas las deudas no hipotecarias no son iguales y su situación podría llevarlo a un proceso diferente.
El factor real que debe considerar es la tasa de interés de sus cuentas (hemos hablado antes sobre tipos de interés y eficiencia). Si sus tasas de interés son lo suficientemente bajas como para esperar mejores rendimientos de la inversión, entonces podría tener sentido invertir y luego pagar los pagos mínimos de las deudas. Lo más probable es que esto sea cierto para los consumidores con préstamos estudiantiles (particularmente préstamos federales) y aquellos con buen crédito que tienen préstamos a bajo interés, como préstamos para automóviles. Aún así, pagar la deuda nunca será algo malo y debe ser un enfoque que considere seriamente. Y, por supuesto, si tiene deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito, debe trabajar en ellas lo antes posible.
Si el reembolso no lo cubre
Si tiene una deuda no hipotecaria y el reembolso no cubre sus cuentas, querrá asegurarse de tener un plan sólido para administrar su dinero en el futuro. En la medida de lo posible, querrá poner dinero en la(s) cuenta(s) para que eventualmente pueda estar libre de deudas. Tal vez ese objetivo no esté muy lejos, o tal vez sienta que tiene un largo camino por recorrer. De cualquier manera, nuestros asesores pueden revisar su situación financiera y hacer recomendaciones sobre cómo puede aumentar sus ingresos, disminuir sus gastos y hacer un plan para mejorar su futuro financiero. Si desea obtener más información, asegúrese de consultar nuestro asesoramiento gratuito sobre presupuesto y credito .
Thomas Bright es el estratega de contenido y marketing digital en ClearPoint Credit Counseling Solutions. ClearPoint Credit Counseling Solutions es miembro de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio. Para programar una cita con un asesor de crédito al consumidor certificado, llame al 800.750.2227 o visite www.clearpoint.org.
Los puntos de vista expresados ​​son los puntos de vista personales del autor y no representan los puntos de vista de la National Foundation for Credit Counseling, sus empleados, sus miembros o sus clientes.