Para iniciar el camino hacia el éxito financiero, la NFCC ofrece los siguientes 12 pasos:
1. Revise su informe de crédito – Gran parte de su futuro financiero depende del contenido de su informe crediticio. Por lo tanto, su primer paso debe ser obtener su informe, revisarlo para verificar su precisión y disputar cualquier error. Dado que puede obtener su informe de crédito de forma gratuita, no hay razón para descuidar esta parte importante de su vida financiera. A los consumidores se les permite un informe gratuito de cada una de las tres oficinas principales una vez cada doce meses. Puede obtener los tres a la vez, lo cual es una buena idea si se avecina una compra importante, o escalonar sus solicitudes para verificar el robo de identidad. Accede a tu informe desde www.annualcreditreport.com.
2. Obtenga su puntaje de crédito – Los tres dígitos que componen su puntaje de crédito son un dictador importante de si el prestamista extenderá o no el crédito, ya qué tasa de interés. Es probable que tenga que pagar para comprar su partitura, pero será dinero bien gastado. Asegúrese de comprender el rango dentro del cual se encuentra su puntaje, ya que cada puntaje tiene su propio modelo. Además, tome las medidas necesarias para mejorar su puntuación. Recuerde, un puntaje alto equivale a una tasa de interés baja, lo que le permite ahorrar una cantidad significativa de dinero con el tiempo.
3. Reducir la deuda – Si ha cavado un hoyo financiero profundo, deje de cavar. Acumular nuevas deudas encima de las antiguas es una señal de alerta de que está viviendo por encima de sus posibilidades. Bloquee las tarjetas de crédito hasta que se paguen por completo y, mientras tanto, busque ayuda de una agencia legítima de asesoramiento crediticio lo antes posible. Retrasarlo solo empeora el problema.
4. Comprométete a ahorrar – Los estadounidenses son grandes gastadores y pésimos ahorradores. Sin una cuenta de ahorros bien financiada, se encuentra en una pendiente muy resbaladiza, que se vuelve traicionera con el próximo gasto no planificado. Deposite el 10 por ciento de cada cheque para llevar a casa en una cuenta de ahorros. Encuentre dinero extra para dedicarlo a ahorrar poniendo todos los aumentos, bonificaciones, cheques de cumpleaños y cualquier otro dinero inesperado en ahorros. Esto creará un colchón que debería ayudarlo a superar la mayoría de las emergencias a corto plazo.
5. Organízate financieramente – Cree su propio centro financiero personal donde pueda acceder instantáneamente a los registros financieros de su familia. Su centro no tiene que ser una elegante oficina en casa. Podría ser una carpeta de acordeón. La cuestión es que sepas dónde está todo. Coloque los documentos originales, como un testamento o su hipoteca, en una caja de seguridad y guarde una copia en casa.
6. Evite incurrir en cargos por pagos atrasados – Pague sus facturas el día que las reciba. De esta manera, nunca correrá el riesgo de que el acreedor reciba su pago después de la fecha de vencimiento. La demora podría resultar en que se le cobre un recargo por pago atrasado, una abolladura en su informe crediticio y una puntuación crediticia más baja. El riesgo de retraso es simplemente demasiado grande. Si viaja por trabajo o es un procrastinador, considere configurar el pago de facturas en línea con pagos lo suficientemente grandes como para cubrir al menos el mínimo adeudado.
7. Evite pagar cargos por sobregiro – Un recibo metido en la visera de su automóvil no está simplemente desorganizado. Te puede costar. Muchas cuentas han sido sobregiradas debido a la negligencia de anotar un retiro de cajero automático o una compra con débito. Adquiera el hábito de registrar cada transacción en su registro de cheques en el acto. También tómese el tiempo para cuadrar su chequera y conciliar su estado de cuenta cada mes.
8. Realice un seguimiento de sus gastos durante 30 días. Haga que todos los miembros del hogar que gasten dinero participen en este ejercicio. Anote cada centavo que gaste, ya que son los gastos pequeños y variados los que a menudo arruinan el mejor de los planes. A fin de mes, reúnanse para revisar los gastos. Esta es la única forma en que realmente puede saber a dónde va el dinero que tanto le costó ganar.
9. Cree un plan de gastos con el que pueda vivir – Una vez que haya realizado un seguimiento de sus gastos, puede tomar decisiones conscientes sobre cómo desea asignar el dinero. Continúe con el seguimiento con el nuevo plan implementado. Siga haciéndolo hasta que encuentre un plan adecuado para su familia. Hágalo demasiado estricto y nadie se quedará a bordo. Hágalo demasiado indulgente y no logrará nada.
10. Aprovecha el dinero gratis – Aporta la cantidad máxima a tu plan de jubilación en el trabajo, o por lo menos, cumple con la cantidad igualada o estás tirando dinero gratis. Infórmese también sobre la disponibilidad de Cuentas de Gastos Flexibles o Cuentas de Ahorro para la Salud. Todo lo anterior puede reducir su ingreso imponible.
11. Hágase un chequeo anual del seguro – Nadie quiere estar sobreasegurado. Tampoco quiere estar sub-asegurado resultando en una sorpresa desagradable al hacer un reclamo. Haga una cita con su proveedor y confirme que su cobertura es exactamente lo que pensaba que estaba pagando. Infórmese sobre las formas de reducir sus primas y pregunte sobre los descuentos por lealtad, buena conducción, combinación de múltiples pólizas, etc.
12. Considere refinanciar su hipoteca – Las tasas han sido bajas y la refinanciación podría potencialmente ahorrarle mucho dinero durante la vida de su préstamo. hay varios calculadoras de presupuesto en línea que puede ayudarle a evaluar las opciones. Sin embargo, no extienda el plazo de su préstamo para obtener un pago mensual más bajo, a menos que sea absolutamente necesario para mantenerse a flote. Poner en práctica estos pasos podría llevar tiempo.
Considere la posibilidad de controlar su propio ritmo cada mes y en este momento el próximo año verá ese nuevo yo financiero. Aún mejor, ponga una propina cada semana, ¡y estará en camino a la estabilidad financiera en solo tres meses! Si desea ayuda, cada persona que pasa por una sesión de asesoramiento crediticio se va con un plan de acción. Obtenga el suyo hoy!
2. Obtenga su puntaje de crédito – Los tres dígitos que componen su puntaje de crédito son un dictador importante de si el prestamista extenderá o no el crédito, ya qué tasa de interés. Es probable que tenga que pagar para comprar su partitura, pero será dinero bien gastado. Asegúrese de comprender el rango dentro del cual se encuentra su puntaje, ya que cada puntaje tiene su propio modelo. Además, tome las medidas necesarias para mejorar su puntuación. Recuerde, un puntaje alto equivale a una tasa de interés baja, lo que le permite ahorrar una cantidad significativa de dinero con el tiempo.
3. Reducir la deuda – Si ha cavado un hoyo financiero profundo, deje de cavar. Acumular nuevas deudas encima de las antiguas es una señal de alerta de que está viviendo por encima de sus posibilidades. Bloquee las tarjetas de crédito hasta que se paguen por completo y, mientras tanto, busque ayuda de una agencia legítima de asesoramiento crediticio lo antes posible. Retrasarlo solo empeora el problema.
4. Comprométete a ahorrar – Los estadounidenses son grandes gastadores y pésimos ahorradores. Sin una cuenta de ahorros bien financiada, se encuentra en una pendiente muy resbaladiza, que se vuelve traicionera con el próximo gasto no planificado. Deposite el 10 por ciento de cada cheque para llevar a casa en una cuenta de ahorros. Encuentre dinero extra para dedicarlo a ahorrar poniendo todos los aumentos, bonificaciones, cheques de cumpleaños y cualquier otro dinero inesperado en ahorros. Esto creará un colchón que debería ayudarlo a superar la mayoría de las emergencias a corto plazo.
5. Organízate financieramente – Cree su propio centro financiero personal donde pueda acceder instantáneamente a los registros financieros de su familia. Su centro no tiene que ser una elegante oficina en casa. Podría ser una carpeta de acordeón. La cuestión es que sepas dónde está todo. Coloque los documentos originales, como un testamento o su hipoteca, en una caja de seguridad y guarde una copia en casa.
6. Evite incurrir en cargos por pagos atrasados – Pague sus facturas el día que las reciba. De esta manera, nunca correrá el riesgo de que el acreedor reciba su pago después de la fecha de vencimiento. La demora podría resultar en que se le cobre un recargo por pago atrasado, una abolladura en su informe crediticio y una puntuación crediticia más baja. El riesgo de retraso es simplemente demasiado grande. Si viaja por trabajo o es un procrastinador, considere configurar el pago de facturas en línea con pagos lo suficientemente grandes como para cubrir al menos el mínimo adeudado.
7. Evite pagar cargos por sobregiro – Un recibo metido en la visera de su automóvil no está simplemente desorganizado. Te puede costar. Muchas cuentas han sido sobregiradas debido a la negligencia de anotar un retiro de cajero automático o una compra con débito. Adquiera el hábito de registrar cada transacción en su registro de cheques en el acto. También tómese el tiempo para cuadrar su chequera y conciliar su estado de cuenta cada mes.
8. Realice un seguimiento de sus gastos durante 30 días. Haga que todos los miembros del hogar que gasten dinero participen en este ejercicio. Anote cada centavo que gaste, ya que son los gastos pequeños y variados los que a menudo arruinan el mejor de los planes. A fin de mes, reúnanse para revisar los gastos. Esta es la única forma en que realmente puede saber a dónde va el dinero que tanto le costó ganar.
9. Cree un plan de gastos con el que pueda vivir – Una vez que haya realizado un seguimiento de sus gastos, puede tomar decisiones conscientes sobre cómo desea asignar el dinero. Continúe con el seguimiento con el nuevo plan implementado. Siga haciéndolo hasta que encuentre un plan adecuado para su familia. Hágalo demasiado estricto y nadie se quedará a bordo. Hágalo demasiado indulgente y no logrará nada.
10. Aprovecha el dinero gratis – Aporta la cantidad máxima a tu plan de jubilación en el trabajo, o por lo menos, cumple con la cantidad igualada o estás tirando dinero gratis. Infórmese también sobre la disponibilidad de Cuentas de Gastos Flexibles o Cuentas de Ahorro para la Salud. Todo lo anterior puede reducir su ingreso imponible.
11. Hágase un chequeo anual del seguro – Nadie quiere estar sobreasegurado. Tampoco quiere estar sub-asegurado resultando en una sorpresa desagradable al hacer un reclamo. Haga una cita con su proveedor y confirme que su cobertura es exactamente lo que pensaba que estaba pagando. Infórmese sobre las formas de reducir sus primas y pregunte sobre los descuentos por lealtad, buena conducción, combinación de múltiples pólizas, etc.
12. Considere refinanciar su hipoteca – Las tasas han sido bajas y la refinanciación podría potencialmente ahorrarle mucho dinero durante la vida de su préstamo. hay varios calculadoras de presupuesto en línea que puede ayudarle a evaluar las opciones. Sin embargo, no extienda el plazo de su préstamo para obtener un pago mensual más bajo, a menos que sea absolutamente necesario para mantenerse a flote. Poner en práctica estos pasos podría llevar tiempo.
Considere la posibilidad de controlar su propio ritmo cada mes y en este momento el próximo año verá ese nuevo yo financiero. Aún mejor, ponga una propina cada semana, ¡y estará en camino a la estabilidad financiera en solo tres meses! Si desea ayuda, cada persona que pasa por una sesión de asesoramiento crediticio se va con un plan de acción. Obtenga el suyo hoy!
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Miércoles mayo 8, 2019