Pregunta: Mi crédito sufrió un gran golpe cuando me gradué de la universidad. ¡Me inscribí en un programa de gestión de deudas a la edad de 26 años! Ahora necesito opciones para aumentar mi crédito sin obtener tarjetas de crédito minoristas. ¿Cuáles son mis opciones? Tengo una cuenta final para liquidar a través de mi DMP que espero que suceda dentro del primer trimestre de 2020.
Estimado lector,
¡Felicitaciones por casi alcanzar su meta de estar libre de deudas! Eso es un logro fantástico. Pasar por un DMP probablemente haya afectado su crédito de alguna manera. Cuánto y bajo qué luz, depende de su historial crediticio antes y durante su DMP. Por ejemplo, cerrar sus cuentas de tarjetas de crédito cuando se inscribió en el DMP probablemente perjudicó su puntaje, pero pagar a tiempo constantemente durante su programa debería haber tenido un impacto positivo.
Tiene varias opciones para reconstruir su crédito. Puede comenzar corrigiendo errores en sus informes de crédito. Obtenga una copia gratuita de sus informes de crédito de cada una de las principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) a través de www.annualcreditreport.com y revíselos cuidadosamente para asegurarse de que no tengan errores. Si encuentra errores, inicie una disputa en línea a través de cada uno de los sitios web de las agencias de crédito para corregirlos.
A continuación, debe obtener crédito nuevo y aprender a usarlo estratégicamente. Hay varias formas de hacerlo. Una forma es convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de alguien. Cuando se convierte en un usuario autorizado, la actividad de la tarjeta de crédito se incluye en su historial crediticio y, según cómo se administre la cuenta, puede aumentar o dañar su crédito. Otra opción, y posiblemente su mejor opción, es obtener una tarjeta de crédito asegurada y usarla estratégicamente. Este tipo de tarjeta está respaldado por un depósito que usted hace y que también sirve como límite de crédito. Lo mejor es ponerle un pequeño cargo recurrente y siempre pagar a tiempo. Mantener su saldo bajo y pagar a tiempo son las dos cosas más importantes que puede hacer para aumentar su puntaje. Estas tarjetas también son su puerta de entrada a las tarjetas de crédito regulares en el futuro, así que sea prudente.
De manera similar a las tarjetas de crédito garantizadas, muchas cooperativas de crédito y bancos ofrecen préstamos iniciales para ayudarlo a establecer crédito. Otra opción más es hacer que un amigo o familiar sea cofirmante de un pequeño préstamo con usted. En este caso, usted y su codeudor son igualmente y legalmente responsables de pagar ese préstamo. Otras opciones pueden incluir servicios de informes de alquiler/servicios públicos. Existen algunos de ellos, pero la mayoría cobra una tarifa de instalación y pagos mensuales para informar su historial de pagos. Por lo tanto, asegúrese de revisarlos cuidadosamente y ver si valen la pena y si reportan a las tres agencias de crédito. Del mismo modo, Experian Boost es un servicio gratuito que puede incluir el historial de pago de algunas de sus facturas de servicios públicos y telecomunicaciones en su informe de crédito para darle un impulso adicional a su puntaje. Sin embargo, Experian Boost solo informa su historial de crédito de Experian, por lo que sus puntajes de TransUnion y Equifax no verán el mismo beneficio.
Tiene varias opciones para reconstruir su crédito. Qué estrategia es mejor para usted depende de dónde se encuentre en este momento. Siempre puedes hablar con un consejero de crédito sin fines de lucro para obtener un plan personalizado. Los asesores pueden revisar su crédito en línea y por teléfono y ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros. Terminar de pagar su deuda es solo su primer paso. Buena suerte.
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .