P. Cuando tenía menos de 18 años, mis padres me agregaron como usuario autorizado a una de sus tarjetas de crédito. Sin embargo, desde entonces, han acumulado una gran cantidad de deuda en esa tarjeta de crédito que ahora afecta negativamente mi puntaje crediticio. Continuamente me niegan mis propias solicitudes de tarjetas de crédito.
En términos de control de daños, ¿es mejor para mí permanecer en la tarjeta y esperar hasta que la paguen (cualquiera que sea el tiempo) o intentar que me eliminen como usuario autorizado?
Querido lector,
Ser un usuario autorizado de una tarjeta de crédito puede tener ventajas e inconvenientes. Eliminarse como usuario autorizado puede tener un efecto diferente según las circunstancias. Por lo que me dices, parece que la gran deuda acumulada en la tarjeta de tus padres está teniendo un impacto negativo en tu informe crediticio. Desafortunadamente, no existen soluciones rápidas para reconstruir su crédito, pero puede lograrlo con disciplina y constancia.
Ahora, echemos un vistazo a sus opciones. Si decide eliminarse como usuario autorizado, la cuenta y cualquier información asociada con ella se eliminarán de su informe. Si no tiene ninguna otra tarjeta de crédito o préstamo en su informe de crédito, no tendrá ninguna información para calcular un puntaje. Si tiene otras tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, los efectos serán diferentes y difíciles de predecir. Reconstruir su crédito puede ser difícil, pero es factible, incluso si está comenzando desde cero. Su mejor opción es obtener una tarjeta asegurada. La mayoría de estas tarjetas funcionan como tarjetas de crédito regulares, excepto que están aseguradas por el dinero que paga al acreedor cuando abre la cuenta. El monto que paga, generalmente de $300 a $500, se convierte en su límite de crédito. Si usa su tarjeta estratégicamente (paga a tiempo y en su totalidad mientras mantiene baja su tasa de utilización), puede ayudarlo a establecer un nuevo historial de crédito. Después de aproximadamente seis meses, debería comenzar a ver una mejora en su puntaje.
Si decides quedarte como usuario autorizado, lo que suceda con tu crédito dependerá de tus padres. Si implementan una estrategia de pago, debería comenzar a ver resultados con el tiempo. Cuánto y cuándo es difícil de predecir. Si permanece como usuario autorizado y obtiene una tarjeta asegurada, podría ayudarlo a mejorar un poco su puntaje, aumentando la cantidad de crédito disponible y disminuyendo su índice de utilización. Exactamente cuánto puede ayudar es muy difícil de predecir.
Independientemente de su elección, considere obtener una tarjeta de crédito asegurada para comenzar los procesos de reconstrucción ahora. Y luego, piensa en cuáles son tus objetivos a corto y largo plazo. El crédito toma algún tiempo para reconstruirse, pero se puede hacer con la disciplina y la estrategia correcta. Si aún tiene preguntas y necesita orientación adicional, le sugiero que hable con un Consejero de crédito certificado por la NFCC. Los asesores pueden ayudarlo a revisar su situación financiera general y brindarle recomendaciones personalizadas para ayudarlo a tomar la decisión correcta.
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .