R: Estimado lector, es muy común que las personas busquen préstamos personales o transferencias de saldo para pagar sus tarjetas de crédito cuando se sienten abrumados con su deuda o cuando se les hace difícil hacer los pagos mensuales. Siempre que se sienta así, es una buena idea buscar estrategias de pago de la deuda de inmediato.
Si se encuentra en una situación similar, le recomiendo que antes de mover su deuda, explore otras opciones de pago de deuda que le permitan tratarla directamente. Un préstamo personal o una transferencia de saldo requiere que abra una nueva línea de crédito con tasas de interés más bajas para que valga la pena. Luego, debe estar listo para pagar la nueva deuda. Estas estrategias podrían ahorrarle algo de dinero, pero eso no siempre es una garantía. Por ejemplo, si no tiene un buen crédito, sería difícil obtener las mejores y más asequibles tasas de los acreedores. Además, es posible que no obtenga una línea de crédito que sea lo suficientemente grande como para pagar o transferir la deuda que debe actualmente, por lo que tendrá que obtener múltiples transferencias de saldo o manejar el saldo restante de alguna otra manera. Cada transferencia de saldo puede resultar en una tarifa separada, lo que significa múltiples tarifas de transferencia de saldo que pueden ser de hasta el 5% de su saldo. Además, los préstamos personales y las tarjetas de crédito con un tipo de interés promocional del 0% tienen un plazo de amortización corto. Esto podría significar que mientras ahorra en las tasas de interés, su pago mensual puede aumentar para garantizar que pagará el monto total antes de que venza el préstamo o expire el período promocional. Si no tiene suficiente dinero para pagar sus pagos actuales, puede resultarle difícil cumplir con el nuevo requisito de pago mínimo todos los meses.
Una posibilidad de lidiar directamente con su deuda es pedirle a su compañía de tarjeta de crédito que baje su tasa de interés. Si ha tenido un buen historial de pago y nunca ha superado su límite de crédito, lo más probable es que trabajen con usted. Investigue un poco para saber qué tasa de interés puede pedir y sea persuasivo. Si reducen su tasa de interés lo suficiente como para marcar la diferencia, debe concentrarse en una estrategia de pago. Para aprovechar al máximo esta estrategia, deja de usar tu tarjeta de crédito para asumir nuevas deudas. Luego, concéntrese en pagar tanto como pueda sobre el mínimo cada mes. Aunque esto puede ser un desafío, puede reelaborar su presupuesto por su cuenta o con la ayuda de un consejero de crédito certificado. Después de evaluar su situación financiera actual, un asesor también puede ayudarlo a encontrar la mejor estrategia de pago para usted e incluso recomendarle una programa de gestión de la deuda si tienes más de una tarjeta.
Otra posibilidad a considerar es inscribirse en un programa de dificultad de tarjeta de crédito. Algunos acreedores que ofrecen estos programas pueden suspender las tasas de interés por un período de tiempo e incluso modificar sus pagos. Sin embargo, deberá cumplir con los criterios de calificación del acreedor y es posible que deba proporcionar evidencia de dificultades financieras. Su tarjeta de crédito puede cerrarse y su inscripción en el programa de dificultades puede informarse a las agencias de crédito, lo que podría afectar negativamente su puntaje. Pero, si su deuda está a punto de salirse de control y es probable que comience a dejar de pagar, su puntaje de crédito podría verse más afectado en ese escenario. Si bien su calificación crediticia puede sufrir una pequeña caída al comenzar un programa de dificultades, mejorará con el tiempo con sus pagos continuos a tiempo.
Si ha revisado diferentes opciones de pago de tarjetas de crédito, tiene buen crédito para obtener una tasa de interés decente y una línea de crédito lo suficientemente grande, y confía lo suficiente en usted mismo para no incurrir en ninguna deuda adicional con su tarjeta de crédito pagada o nueva línea de crédito, es podría ser un buen momento para considerar un préstamo personal o una transferencia de saldo. Tiene beneficios y riesgos. Ahorrará en intereses, pero aún tiene que elaborar una estrategia para pagar la deuda en menos tiempo. Lo más importante es actuar de inmediato y recuperar el control de sus finanzas. Cuanto antes aborde su deuda, más opciones y recursos tendrá disponibles para administrarla.