Durante las últimas décadas, la seguridad, la conveniencia y las recompensas que ofrecen las tarjetas de crédito las han convertido en una alternativa de efectivo popular para muchos consumidores. Al mismo tiempo, los consumidores deben recordar que, por atractivas que sean, las tarjetas de crédito representan una línea de crédito.
Cada deslizamiento e inserción de chip aumenta el saldo de su tarjeta, y el saldo que acumula en su tarjeta de crédito es una forma de deuda. No solo serás responsable de pagar esa deuda, pero es probable que se le cobren tarifas anuales, de mantenimiento y/o de interés por conveniencia.
La clave para disfrutar del conjunto de funciones de su tarjeta de crédito es saber exactamente qué esperar antes llenas tu solicitud. Un buen lugar para comenzar es investigar las tres características principales que determinarán cuánto le terminará costando su tarjeta.
- El período de gracia puede ayudarlo a evitar intereses
Una característica de muchas tarjetas de crédito, aunque no todas, la período de gracia de su tarjeta de crédito es el período de tiempo que tiene para pagar el saldo de su tarjeta de crédito antes de que le cobren intereses. Para la mayoría de las tarjetas, el período de gracia se extiende hasta el final del ciclo de facturación (su fecha de vencimiento), que suele ser de 21 días después de la emisión de la factura.
El período de gracia de la tarjeta de crédito viene con dos advertencias principales, la primera de las cuales es que debe pagar todo el saldo de su tarjeta para disfrutar de la inmunidad de intereses. Si paga algo por debajo de su saldo total, se le cobrarán intereses por todo el período del estado de cuenta de acuerdo con su saldo diario promedio.
En segundo lugar, el período de gracia generalmente solo se aplicará a las nuevas compras realizadas con su tarjeta. Es probable que los saldos transferidos, los adelantos en efectivo u otros tipos de compras comiencen a acumular intereses de inmediato. Consulte su contrato de tarjetahabiente para obtener detalles sobre la estructura de intereses para cada tipo de compra.
- Sus APR determinan sus pagos de intereses
Abreviatura de "tasa de porcentaje anual", la TAE de tu tarjeta de crédito es el número que determina cuánto interés se le cobra por las compras que realiza. Por ejemplo, una tarjeta de crédito con una APR del 17 % cobrará el 17 % del saldo acumulado como tasa de interés.
Así como cuando cada tipo de compra comienza a acumular intereses variará, cuánto el interés que se le cobra también variará según el tipo de compra. Específicamente, la mayoría de las tarjetas de crédito tendrán varias APR diferentes, incluidas tasas independientes para nuevas compras, transferencias de saldo y adelantos en efectivo. Los detalles de las APR de su tarjeta se pueden encontrar en su acuerdo de tarjetahabiente.
La APR real que se le ofrece cuando solicita una nueva tarjeta dependerá en gran medida de su solvencia personal, y las APR más altas se otorgan a aquellos que representan un mayor riesgo crediticio. Por ejemplo, cuando buscando tarjetas de crédito después de la bancarrota o comparando tarjetas de crédito de bajo crédito, es probable que vea APR predeterminados mucho más altos que si estuviera buscando una tarjeta principal con lucrativas recompensas de viaje u otros beneficios.
- Las tarjetas de crédito pueden tener una variedad de tarifas
Más allá de los cargos por intereses, que a menudo se pueden evitar con la combinación correcta de conocimiento de APR y experiencia en el período de gracia, su tarjeta de crédito vendrá con una variedad de otros costos y cargos que pueden tomarlo desprevenido sin la investigación adecuada. Para empezar, la mayoría de los servicios especiales realizados con su tarjeta de crédito, como un adelanto en efectivo o el procesamiento de una transacción extranjera, pueden tener una tarifa asociada.
Incluso si evita usar servicios extraños que conllevan cargos, algunos de los cargos de su tarjeta son simplemente inevitables. Muchas tarjetas de crédito para consumidores cobran una tarifa anual, por ejemplo, que generalmente se usa para cubrir los beneficios adicionales de la tarjeta, como las ventajas del aeropuerto o el seguro de alquiler de automóviles. Otras tarjetas, especialmente aquellas diseñadas para consumidores de alto riesgo, también pueden cobrar tarifas de mantenimiento mensuales o anuales. Estas tarjetas también pueden requerir una tarifa inicial de solicitud, procesamiento o programa para abrir su nueva cuenta.
Si tiene problemas con los pagos de su tarjeta de crédito. no dudes en comuníquese hoy con una agencia miembro de la NFCC! Las agencias miembros de la NFCC se comprometen a realizar una revisión financiera exhaustiva antes de presentar todas las opciones disponibles. Cada sesión es personalizada a su situación.
Byline: Ashley Dull es la editora financiera de Digital Brands, Inc., donde supervisa el contenido publicado en CardRates.com y BadCredit.org. Ashley trabaja en estrecha colaboración con expertos y líderes de la industria en todos los sectores de las finanzas para desarrollar guías autorizadas, noticias y artículos de asesoramiento con respecto al interés de la audiencia.
*Los puntos de vista expresados son los puntos de vista personales del autor y no representan necesariamente los puntos de vista de la National Foundation for Credit Counseling, sus empleados, sus miembros o sus clientes.