3 cosas importantes que debe saber sobre su tarjeta de crédito

En las últimas décadas, la comodidad de las tarjetas de crédito las ha convertido en una alternativa popular al efectivo.

Pero lo que quizás no sepas sobre las tarjetas de crédito es que usarlas implica endeudarse con tasas de interés altísimas. Por ejemplo, a finales de 2025, la TAE promedio de las tarjetas de crédito era de un asombroso 21.39 %. En comparación, las tasas de los préstamos personales promediaban el 11.14 % y los préstamos para automóviles estaban por debajo del 8 %.

Además, muchas tarjetas de crédito tienen cuotas anuales y cargos por pagos atrasados, y omitir un solo pago puede perjudicar gravemente tu puntaje crediticio. En otras palabras, usar tarjetas de crédito puede acarrear serios problemas financieros si no tienes cuidado.

¿Cuál es la clave para usar una tarjeta de crédito responsablemente? Es saber exactamente en qué te estás metiendo antes de solicitarla y tratar de liquidar el saldo total de tu cuenta cada mes. Para evitar problemas con la tarjeta de crédito, aquí tienes algunas de las características principales que debes comprender.

1. Cómo la TAE de la tarjeta de crédito determina sus cargos por intereses

El Tasa de porcentaje anual (APR) de su tarjeta de crédito determina cuánto interés se le cobrará si mantiene un saldo de un mes a otro. 

Por ejemplo, si su tarjeta de crédito tiene una TAE del 20%, se le cobrará el 20% del saldo. Por lo tanto, en una tarjeta de crédito donde debe $3,000, la TAE del 20% sería... calculado Como un cargo mensual de casi $50. Peor aún, si pagas un mínimo de solo $60 al mes, tardarías 111 meses en pagar esa tarjeta y te costaría más de $3,600 solo en intereses. 

Pero tenga en cuenta que las diferentes compras con tarjeta de crédito tienen diferentes TAE. Para los adelantos de efectivo, la TAE suele rondar el 30% y los intereses se acumulan desde el día del adelanto hasta que se paga el importe total.

Además, las tarjetas con una TAE introductoria del 0% pueden ser más caras de lo que crees. ¿Por qué? Porque algunas de estas tarjetas solo ofrecen TAE introductoria en transferencias de saldo, no en compras.

Quiero un Tasa de porcentaje anual (APR) más baja en su tarjeta de créditoAquí tienes un par de maneras de conseguir una mejor tarifa:

• Mejorar su crédito:Trabaja en mejorar tus puntuaciones antes de solicitar una tarjeta.
• Hable con un asesor de crédito:Programe una cita con un asesor de crédito certificado por la NFCC para revise sus informes de crédito y obtén consejos personalizados para ganar puntos. 
• Pruebe una cooperativa de créditoLa tasa anual promedio (APR) de las tarjetas de crédito es de aproximadamente el 14 % en las cooperativas de crédito, frente al 25 % en los bancos.

Alternativamente, podría considerar contratar un consolidación de la deuda préstamo para pagar su deuda de tarjeta de crédito, ya que las tasas de los préstamos personales suelen ser mucho más bajas que las de las tarjetas de crédito.

2. Qué es un periodo de gracia y cómo puede ayudarte a evitar intereses

Muchas tarjetas de crédito, aunque no todas, tienen una periodo de gracia, lo que significa que hay un período en el que puede liquidar su saldo y evitar intereses. En la mayoría de las tarjetas, el período de gracia se extiende hasta el final del ciclo de facturación (fecha de vencimiento del pago), que suele ser 21 días después de la emisión de la factura.

El período de gracia de la tarjeta de crédito conlleva algunas advertencias que debes conocer:

• Debes pagar el saldo total de tu tarjeta para evitar que te cobren intereses. 
• Si paga menos de su saldo total, perderá su período de gracia para el mes actual y el mes siguiente, y se le cobrarán intereses sobre las nuevas compras a partir de la fecha de la compra.
• El período de gracia generalmente aplica solo a compras. Cualquier saldo transferido o adelanto de efectivo probablemente comenzará a generar intereses de inmediato. 

Para obtener más información sobre el período de gracia de sus tarjetas de crédito, consulte los acuerdos con sus titulares de tarjetas y observe los detalles de cada tipo de compra.

3. ¿Qué comisiones y penalizaciones de tarjetas de crédito debes tener en cuenta?

Además de los intereses, cada tarjeta de crédito conlleva una variedad de costos adicionales que pueden sorprenderte si no investigas bien. Estos incluyen:

• Tarifa por adelanto de efectivo:Generalmente el 3% o 5% del monto de la transacción.
• Cargo por transferencia de saldo:Generalmente el 3% o 5% del monto total de la transferencia.
• Cuota anual:Varía según la tarjeta de crédito y puede oscilar entre $0 y varios cientos de dólares.
• Cargo del pago atrasado:Puede estar en el rango de $30 por pago atrasado.
• Tarifa por transacción extranjera:Algunas tarjetas cobran alrededor del 3% en compras realizadas fuera de EE. UU.
• APR de penalización:Una tasa de interés más alta (generalmente 29.99%) que puede aplicarse si su pago se retrasa.

Si elige sabiamente su tarjeta de crédito y se familiariza con las tarifas de cada tarjeta, podrá evitar estos cargos adicionales.

Un asesor de crédito puede ayudar 

Si tiene dificultades con los pagos de su tarjeta de crédito, no dude en ponerse en contacto con un Consejero de crédito certificado por la NFCC ¡Hoy mismo! Los asesores certificados por la NFCC pueden realizar revisiones exhaustivas de sus finanzas y crédito, y le ofrecerán asesoramiento profesional y personalizado para mejorar su situación.