P. ¿Qué es una cuenta cancelada en mi informe de crédito?
Estimado lector,
Ver una cuenta cancelada en su informe de crédito puede ser un poco confuso porque el término no se explica por sí mismo. No ayuda que "caído" se use de manera intercambiable con "cancelado", lo que en muchos escenarios significa que la cuenta ha sido pagada. En este contexto, castigado se refiere a una cuenta que se ha vuelto tan morosa que el acreedor la considera una pérdida y ha renunciado a intentar cobrar cualquier pago sobre ella. Por lo general, esto sucede aproximadamente 180 días después del primer pago atrasado.
Una vez que su cuenta se cancela, no desaparece. El acreedor puede cobrar la deuda, venderla a los cobradores de deudas o emprender acciones legales para cobrar la deuda. Cuando la cuenta está en cobranza, verá que la cuenta cancelada aparece dos veces en su informe, primero como la cuenta cancelada original, que ahora está cerrada, y luego, como una nueva cuenta de cobranza. La información y los detalles sobre una cuenta cancelada permanecerán en su informe de crédito durante siete años después del último día de actividad informada. Sin embargo, la información sobre la cuenta de cobranza permanece en su informe indefinidamente mientras el cobrador de deudas busque activamente pagos en ella. Sin embargo, existe un límite de tiempo en el que un acreedor o cobrador de deudas puede demandarlo para cobrar el pago. Este plazo se llama estatuto de limitaciones y varía en cada estado. Después de que haya expirado este tiempo, aún pueden intentar cobrar la deuda, pero no pueden llevarlo a la corte.
Tener una cuenta cancelada en un informe crediticio puede ser problemático y dañará su historial crediticio y reducirá su puntaje. Esta situación debe manejarse de manera rápida y eficaz. Por ejemplo, si la cuenta está en cobranza, debe liquidarla para minimizar daños mayores. Si no puede pagarlo con una suma global, trabaje con el cobrador de deudas para establecer un plan de pago de la deuda. Idealmente, debe evitar que sus cuentas se vuelvan morosas y tomar medidas cuando se dé cuenta por primera vez de que tiene dificultades para realizar sus pagos. A veces, es un poco difícil crear una estrategia de pago si su presupuesto es ajustado, pero hay muchas opciones para ayudarlo a aliviar la carga y minimizar el daño a su crédito. Algunos de estos pueden incluir un plan de gestión de la deuda, un plan de pago autoadministrado o un acuerdo por escrito con los acreedores. Siempre puede hablar con un asesor de crédito certificado de un agencia miembro de la NFCC. Pueden evaluar objetivamente su situación y ayudar a desarrollar una estrategia de pago que funcione para usted. Su situación es tan única como sus soluciones. Como de costumbre, cuanto más sepa sobre sus finanzas y opciones, mejores decisiones tomará.
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .