A medida que finaliza la temporada de presentación de impuestos de 2021, ahora parece ser un buen momento para analizar una pregunta frecuente: ¿Debería pagar impuestos con una tarjeta de crédito?
Discutiremos algunos de los matices en esta publicación, pero por ahora vayamos al grano. Para muchas personas, la respuesta es “no”. La deuda de las tarjetas de crédito es un obstáculo financiero importante para millones de personas. ¿Por qué asumirlo si es evitable?
Cuando se trata de sus impuestos sobre la renta, la deuda de la tarjeta de crédito generalmente es evitable, y será mejor que pague intereses y tarifas al IRS que pagar intereses a una compañía de tarjetas de crédito.
Sin embargo, hay algunos escenarios en los que podría tener sentido utilizar una tarjeta de crédito. Una vez más, esas son las excepciones a la regla.
En general, omita la tarjeta de crédito
Si tiene obligaciones tributarias (lo que significa que debe dinero en lugar de que le deban un reembolso cuando presenta su declaración), lo ideal sería que hiciera el pago requerido para cubrir la responsabilidad tributaria total. Sin embargo, a veces eso no es posible. Si no puede pagar el saldo que debe, primero asegúrese de presentar su declaración. El IRS tiene sanciones separadas por no presentar y por no pagar. Al presentar, evita multas por presentación tardía. Sí, estará sujeto a cargos por pagos atrasados e intereses, pero al menos puede evitar algunas multas al presentar la solicitud.
En segundo lugar, podría considerar una Plan de pago del IRS (también conocidos como Acuerdos de Cuotas en el caso de planes de pago a largo plazo). Un plan de pago o un acuerdo de pago a plazos ayuda a proporcionar un programa de pago formal. También puede ahorrar una pequeña cantidad de dinero.
En general, cuando no pagas tus impuestos a tiempo estás sujeto a dos costos adicionales: un falta de pago de la multay intereses. La penalización por defecto es del 0.5 % por cada mes de retraso, hasta un 25 %. Además de esta multa, también se le cobrará un interés en un porcentaje establecido por el IRS (ahora mismo tres por ciento).
Si está en un plan de pago, la multa baja un 0.25%. Puede que no sea un gran ahorro, pero es mejor que nada. Lo que es más importante, ya sea que tenga un plan de pago formal o no, es probable que gaste mucho menos en tarifas o intereses cuando trate directamente con el IRS que con una compañía de tarjetas de crédito. Si pagó con una tarjeta de crédito, estaría sujeto a una tarifa de procesamiento (más información a continuación) y tasas de interés superiores al 15 por ciento, y tal vez incluso superiores al 20 por ciento, según su tarjeta.
¿Cuándo tiene sentido usar una tarjeta de crédito?
Hay algunos escenarios en los que puede tener sentido usar una tarjeta de crédito para los impuestos. Una vez más, estos no son comunes y animamos a cualquiera a pensar detenidamente antes de elegir una de estas opciones.
Primero: ¡tenga en cuenta las tarifas! De entrada, debe saber que el pago de impuestos con tarjeta de crédito generará cargos. El IRS no acepta tarjetas de crédito directamente, sino que haría el pago a través de un procesador externo. La tarifa de procesamiento más baja actualmente es 1.96%. Puedes ver el procesadores y sus tarifas aquí. Esto es importante, porque en la medida en que use una tarjeta de crédito para evitar cargos o multas, deberá recordar que este costo en particular es inevitable si usa una tarjeta de crédito. Dicho esto, aquí hay algunas situaciones en las que puede decidir usar una tarjeta de todos modos.
Cuando no puede pagar sus impuestos pero sabe que pronto podrá
Si está en apuros y no puede pagar sus impuestos tan pronto como vencen, pero sabe que puede pagarlos en poco tiempo (digamos solo unas pocas semanas), entonces deposite el saldo en una tarjeta de crédito y pague cancelarlo por completo en unas pocas semanas (es decir, antes de que se acumulen los intereses) puede tener sentido.
Promociones de “transferencia de saldo” o cero por ciento
Si tiene dificultades para pagar su factura de impuestos y tiene un crédito lo suficientemente bueno como para calificar para una tarjeta de crédito sin intereses (promoción), entonces esta podría ser una opción viable. Este método puede permitirle pagar menos en tarifas e intereses generales al aprovechar los términos de crédito favorables a corto plazo en lugar de pagar las tarifas y multas del IRS. Tenga en cuenta, todos los desventajas habituales y advertencias de consolidación de deuda aplica si vas por esta ruta.
Cuándo puede obtener recompensas superiores a las tarifas
Si puede hacer su pago de impuestos pero le gustaría ganar recompensas de tarjeta de crédito, es posible que pueda hacerlo pagando impuestos con una tarjeta de crédito. El truco aquí será asegurarse de que las recompensas que gane superen las tarifas que pagará para usar una tarjeta de crédito.
Resumen Final
Creemos que para la mayoría de las personas no tiene sentido usar una tarjeta de crédito para los impuestos. Si puede pagar lo que debe, es muy simple pagar directamente al IRS y evitar cualquier problema usando una tarjeta de crédito y pagando tarifas. Si tiene dificultades para realizar el pago, el IRS ofrece términos de pago bastante razonables. Si omite los términos del IRS y opta por una tarjeta de crédito, puede terminar pagando mucho más en intereses y cargos y puede crear un problema de deuda a largo plazo que podría haberse evitado.
Si tiene más preguntas sobre la deuda tributaria, otras deudas o su plan financiero en general, conectarse con un consejero de la NFCC para una sesión de asesoramiento gratuita hoy.