La universidad es costosa, no hay secreto allí. ¿Que caro? Todo depende de la tasa de matrícula de la escuela, el precio del alojamiento y la comida, y el costo de los textos y otros elementos esenciales. Si está considerando una intuición privada de 4 años, puede esperar pagar alrededor de $ 50,900. ¿Pensando en una intuición pública? Si está en su estado, puede esperar pagar alrededor de $ 25,290. Si es fuera del estado, el costo sube a $40,940 según Estadísticas de costos universitarios de LendEDU.
¿Cómo lo pagarás? Si usted es como casi el 70% de los estudiantes de hoy, necesitará depender de los préstamos estudiantiles hasta cierto punto, si no totalmente. Eso puede significar llenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Estudiantil (FAFSA en inglés) y solicitar préstamos estudiantiles federales. En algunos casos, puede significar recurrir a prestamistas privados para obtener un préstamo estudiantil privado. De hecho, es posible que incluso encuentre que tienes que hacer las dos cosas.
Ambos préstamos federales y préstamos privados puede ayudar a cubrir la matrícula, especialmente en un mercado tan costoso. A pesar de ser contrapartes, calificar para un préstamo privado difiere considerablemente en comparación con un préstamo federal. Mientras que las opciones federales requieren la FAFSA y la intención de ir a la universidad, los préstamos estudiantiles privados requieren que los solicitantes traigan más a la mesa.
Si se encuentra en apuros para cubrir la matrícula, vale la pena saber qué requiere una solicitud de préstamo privado para estudiantes en términos de crédito, elegibilidad y más.
Debe tener al menos un buen puntaje de crédito
Los prestamistas privados usan un puntaje de crédito para ayudar a determinar la elegibilidad e influye en las tasas y los términos de los préstamos estudiantiles privados. Por el contrario, el Departamento de Educación de EE. UU. normalmente no basa la elegibilidad para los préstamos estudiantiles federales en el historial crediticio; los préstamos PLUS para padres son una excepción.
Si tiene una buena puntuación y un historial de gestión de la deuda, por lo general tendrá un mejor acceso a los productos de préstamos privados para estudiantes. Una mejor puntuación de crédito puede aumentar la probabilidad de recibir mejores tasas y términos. En términos generales, la mayoría de los prestamistas requieren que los prestatarios tengan puntajes de 600, pero muchos prefieren puntajes de crédito más altos, de 700 u 800. Un puntaje bajo puede influir en una solicitud descartada y también puede generar tarifas más altas y términos limitados en una solicitud aceptada.
Si está considerando un préstamo privado, es importante verificar su puntaje de crédito. Cosas como pagos atrasados, cuentas incumplidas, una alta relación deuda-ingreso o totales de deuda renovable que superan el 30 % de su crédito disponible pueden reducir su puntaje. Para mantener su puntaje saludable, asegúrese de pagar las facturas a tiempo y mantenga su deuda bajo control como regla general.
Necesidad de cumplir con los requisitos de ingresos
Otro factor importante que los prestamistas consideran es el ingreso del prestatario. Esto puede ser particularmente frustrante para los nuevos estudiantes que pueden no tener el tiempo o el conjunto de habilidades para obtener un ingreso sustancial. Después de todo, el acceso a trabajos mejor pagados suele ser una de las principales razones para ir a la universidad en primer lugar, pero es posible que sus ingresos futuros no lo ayuden a obtener un préstamo hoy, según el prestamista.
Eso no quiere decir que no tengas suerte hasta que te gradúes. Si está obteniendo ingresos, incluso de un trabajo de medio tiempo, es posible que aún pueda ayudarlo con una solicitud. Muchos prestamistas analizan sus ingresos en relación con su deuda. Una relación deuda-ingreso baja puede ayudarlo a obtener tasas más bajas. Una relación más alta hará que sea más difícil ser aprobado y, si lo es, es probable que sus tarifas sean más altas. En cualquier caso, este puede ser un criterio especialmente prohibitivo, por lo que es posible que desee considerar presentar una solicitud con un cosignatario si este fuera el caso.
Inscripción en un programa de educación calificado
Como sugiere el nombre, los préstamos estudiantiles son explícitamente para estudiantes. Por lo general, los prestamistas requieren que los prestatarios estén inscritos al menos medio tiempo en un programa elegible de 4 o 2 años o en una escuela de oficios. En algunos casos, es posible que un prestamista no apruebe préstamos para universidades comunitarias o programas que no sean de 4 años, por lo que es mejor comunicarse directamente con un prestamista para determinar si sus planes académicos cumplen con los requisitos de elegibilidad.
También es importante tener en cuenta que debe tener la intención de utilizar los fondos para gastos académicos. Para garantizar esto, algunos prestamistas desembolsarán los fondos directamente a la escuela.
Otros requisitos generales
Además de los requisitos anteriores, los prestamistas de préstamos estudiantiles privados con frecuencia limitan la elegibilidad a los solicitantes que tienen 18 años o más y tienen un diploma de escuela secundaria o GED. Los prestamistas también suelen tener reglas de ciudadanía que requieren que el prestatario sea ciudadano de los EE. UU., aunque hay algunos prestamistas que se especializan en préstamos estudiantiles para no ciudadanos.
Se puede requerir un cosignatario
Si bien no es un requisito absoluto, es posible que deba agregar un codeudor a su solicitud si no cumple con los requisitos de puntaje crediticio o de ingresos del prestamista. Hay varios pros y contras de firmar un préstamo estudiantil. Un codeudor calificado puede ser la diferencia entre la aprobación y la denegación; también pueden ayudarlo potencialmente a obtener mejores tarifas.
Si necesita un codeudor, debe cumplir con los requisitos de elegibilidad del prestamista, incluidos los requisitos de puntaje de crédito e ingresos. En resumen, un codeudor necesitaría tener altos ingresos y un excelente puntaje crediticio para ayudar de manera significativa.
Si su cosignatario no se encuentra en ninguna de las dos categorías, es posible que no agregue la seguridad necesaria a una solicitud en comparación con la solicitud de préstamos estudiantiles sin un cosignatario. Además, tenga en cuenta que el crédito de su codeudor también será en el gancho por su deuda, que él o ella debe tener en cuenta.
¿Cuándo debería considerar un préstamo privado sobre un préstamo federal?
Si es un estudiante nuevo, no tiene buen crédito o tiene bajos ingresos, entonces un préstamo federal puede ser su mejor opción. Para muchos prestatarios, los préstamos federales para estudiantes tienen tasas garantizadas más bajas y ofrecen más protecciones y beneficios, como la condonación de préstamos por servicio público o planes de pago basados en los ingresos. No requieren que los solicitantes tengan buen crédito o ingresos establecidos a diferencia de los préstamos privados.
Sin embargo, si usted o un codeudor dispuesto tiene un crédito bueno/excelente, entonces puede encontrar que vale la pena considerar un préstamo privado para estudiantes. Los prestamistas pueden ofrecer a los prestatarios solventes tasas más bajas que los préstamos federales. Solo tenga en cuenta que es posible que deba pagar préstamos privados mientras esté en la universidad y no podrá aprovechar los beneficios de préstamos federales, como la condonación.
Si necesita financiar toda o parte de su educación, es importante comprender las principales diferencias entre los préstamos estudiantiles federales y privados y sus respectivos requisitos. Hacerlo puede ayudarlo a identificar la mejor opción para sus necesidades actuales y ahorrarle dinero a largo plazo.
Andrew es un asociado de contenido de LendEDU, un sitio web que ayuda a los consumidores, graduados universitarios, propietarios de pequeñas empresas y más con sus finanzas. Cuando no está trabajando, puedes encontrar a Andrew caminando o pasando el rato con sus gatos Colby y Tobi.