Verificaciones de crédito blandas vs. duras: cómo cada una afecta su puntaje crediticio

¿Su puntuación de crédito baja cuando usted obtiene sus propios informes de crédito?

Lamentablemente, muchas personas tienen dudas sobre este tema. Pero lo cierto es que obtener sus propios informes crediticios no afecta en absoluto su puntaje crediticio. De hecho, obtener su propia información crediticia, lo que se considera una "consulta suave" o "consulta blanda", es esencial para detectar errores y mejorar su crédito.

Dicho esto, una consulta de crédito rigurosa puede perjudicar tu puntaje crediticio. Aquí te explicamos la diferencia entre una consulta de crédito suave y una rigurosa, y cómo cada una afecta tu puntaje.

¿Qué es una consulta de crédito blanda y cómo afecta sus puntuaciones?

Una consulta blanda, o una extracción de crédito blanda, ocurre cuando su informes de crédito Se extraen con fines informativos. Esto incluye:

• Cuando usted obtiene sus propios informes de crédito
• Cuando los acreedores o aseguradores revisan su crédito para ver si califica para ofertas no solicitadas
• Cuando un asesor de crédito certificado por la NFCC extrae sus informes de crédito
• Cuando los empleadores o propietarios potenciales verifican su historial crediticio

Estas consultas se consideran "suaves", ya que no implican la solicitud de nuevas deudas. En otras palabras, no necesariamente reflejan cambios en su situación de deuda. 

Si bien las consultas blandas aparecen en sus informes de crédito durante dos años, no tienen ningún impacto en sus puntajes.

¿Qué es una consulta de crédito estricta y cuánto afecta su puntaje?

Una consulta rigurosa, o consulta de crédito rigurosa, se realiza cuando solicitas un nuevo crédito. Esto incluye solicitudes para lo siguiente:

• Las tarjetas de crédito
• Líneas de crédito
• Préstamos de cualquier tipo

Según FICO, la empresa que inventó el puntaje crediticio, cada consulta exhaustiva puede costarle hasta cuatro puntos De su puntaje crediticio. Una sola solicitud de crédito nuevo probablemente tenga poco impacto, pero si realiza muchas solicitudes en poco tiempo, cada consulta exhaustiva puede resultar en un impacto mayor. 

Cuando una consulta dura aparece en sus informes de crédito, permanece allí durante dos años. Sin embargo, recupera los puntos en tan solo un año.

¿Es posible reducir el impacto de las consultas duras?

Cada consulta rigurosa tiene un impacto mínimo en su puntaje crediticio. Por ejemplo, una consulta rigurosa podría costarle dos puntos, mientras que un impago de un préstamo podría costarle hasta 100 puntos. 

Dicho esto, aún existen maneras de minimizar el impacto de las consultas rigurosas. La principal forma de hacerlo es aprovechar la "ventana de comparación de tasas". Según FICO, si solicita varias veces un mismo tipo de crédito (como un préstamo para auto) en un plazo de 14 días, estas solicitudes solo se contabilizarán en su puntaje crediticio como una sola consulta rigurosa.

Con esto en mente, es mejor evitar solicitar una nueva cuenta de deuda a menos que esté realmente listo para comparar precios y encontrar el mejor producto. 

¿Cómo debería abordar las investigaciones difíciles en el futuro?

Si está trabajando para mejorar su puntaje crediticio, las consultas blandas y duras no deberían ser su principal preocupación. Hay otros factores relacionados con la deuda que tienen un peso mucho mayor en su puntaje crediticio que las consultas duras. De hecho, las consultas duras solo representan el 10% del cálculo de su puntaje crediticio, mientras que el historial de pagos representa el 35% y la utilización del crédito el 30%.

Sin embargo, todavía hay algunas prácticas recomendadas y datos que se deben tener en cuenta cuando se trata de consultas duras:

• Evite las consultas difíciles hasta que esté listo para buscar las mejores tarifas para una nueva tarjeta de crédito o préstamo.
• Elija siempre consultas blandas en lugar de consultas duras si el acreedor le ofrece esta opción.
• Haga su “comparación de tarifas” dentro de un período de 14 días para limitar el daño a su puntaje de crédito.
• Si una consulta dura en sus informes de crédito es precisa, no hay forma de eliminarla antes de que transcurran dos años.

En definitiva, una consulta de crédito rigurosa no es el fin del mundo para su puntaje crediticio. Pero si desea recuperar puntos después de varias consultas rigurosas, asegúrese de realizar todos sus pagos de deuda a tiempo y Mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito al mínimoPara obtener consejos más personalizados sobre cómo ganar puntos, puede comunicarse con un Consejero de crédito certificado por la NFCC.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la mejor manera de obtener sus informes de crédito?

El mejor sitio que puede utilizar para obtener sus informes de crédito es AnnualCreditReport.comEste es el único sitio autorizado a nivel federal y es completamente gratuito obtener sus tres informes de crédito cada semana.

¿Cuántos puntos baja tu puntuación de crédito con una consulta dura?

La mayoría de las consultas difíciles le costarán menos de cinco puntos de su puntaje de crédito.

¿Cuánto tiempo tarda en desaparecer las consultas difíciles de mis informes de crédito?

Las consultas duras aparecen en sus informes de crédito durante dos años, pero solo afectan sus puntajes de crédito durante el primer año.