Si va a acumular algo en estos días, considere los ahorros líquidos.
Una reserva de dinero de fácil acceso para emergencias siempre es importante, pero es fundamental en momentos como estos cuando las personas enfrentan posibles despidos y una profunda incertidumbre económica.
Los expertos generalmente sugieren tener de tres a seis meses de ahorros disponibles, pero eso puede ser difícil para muchas personas que viven de cheque en cheque. Al menos una cuarta parte de los adultos estadounidenses dicen que no podrían cubrir un gasto inesperado de $400, según una encuesta de la Reserva Federal.
“Hay demasiados estadounidenses que no están financieramente preparados para una recesión económica, y la falta de ahorros suficientes será el talón de Aquiles de la mayoría de las personas”, dijo Bruce McClary, vocero de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio, una organización sin fines de lucro.
Sin embargo, no se desespere: aún puede comenzar a ahorrar e incluso tener una pequeña cantidad en reserva puede ayudar. Aquí hay algunas cosas que debe saber para poner las cosas en marcha:
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Nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar dinero.
Si estás trabajando, automatiza el ahorro. Los empleadores a menudo le permitirán que el dinero de su cheque de pago se deposite directamente en más de una cuenta. Considere enviarlo directamente a una cuenta de ahorros de algún tipo. Si esa no es una opción, haga que su banco lo extraiga automáticamente de su cuenta corriente el día de pago a una cuenta de ahorros. No importa cómo le paguen, la clave es hacerlo parte de su rutina.
Una buena regla general es destinar el 50 % de sus ingresos a elementos esenciales como vivienda y servicios públicos, el 30 % a elementos no esenciales y el 20 % a metas financieras como ahorros y pago de deudas.
GESTIONAR GASTOS
En momentos como este, los pequeños ahorros automatizados pueden no ser suficientes, dijo Mariel Beasley, cofundadora de Common Cents Lab en la Universidad de Duke, cuyo objetivo es mejorar el bienestar financiero de los estadounidenses de ingresos bajos a moderados.
Ella sugiere que las personas analicen detenidamente sus gastos, averigüen qué pueden recortar y luego desvíen ese dinero a los ahorros.
Beasley dijo que las personas deberían considerar cualquier suscripción que se pueda cancelar o considerar cambiar a un plan de teléfono, cable o Internet más económico. Establezca un presupuesto restrictivo en el lado de los gastos también. Para ayudarlo a cumplirlo, considere usar una tarjeta prepaga que recargue semanalmente o haga compras solo en efectivo. Si es posible, aumente sus ingresos con horas extra, un trabajo extra o vendiendo artículos no deseados en línea.
Por supuesto, sus gastos pueden verse un poco diferentes en este momento. Es posible que esté comprando algunos artículos adicionales en la tienda de comestibles, pero es probable que no vaya al cine. También es posible que desee cancelar una membresía de gimnasio debido al susto del virus.
También sugiere que, en momentos como este, considere cambiar algunos de sus ahorros a largo plazo por ahorros a corto plazo. Eso podría incluir reducir la cantidad de dinero que podría estar poniendo en ahorros para la jubilación, al menos hasta lo que iguala su empresa, o una cuenta de ahorros para la universidad y poner eso en ahorros de emergencia. Puede volver a cambiar una vez que vuelva a estar financieramente estable.
PRESUPUESTO DE EMERGENCIA
Si no tiene nada reservado, ya lo han despedido o anticipa que sufrirá financieramente pronto, considere cambiar a un presupuesto de emergencia.
El presupuesto de emergencia se enfoca solo en lo esencial y deja de lado la mayoría o la totalidad de los gastos discrecionales. Eso significa que no hay viajes, ni regalos, ni pequeños extras en la tienda que no son absolutamente necesarios. El objetivo debe ser liberar suficientes fondos para aumentar su contribución de ahorro al 20% o más de su salario neto. Cuanto más, mejor, dijo McClary.
Manténgase dentro de este presupuesto hasta que tenga al menos tres meses de ingresos netos reservados para emergencias. No importa dónde se encuentre en el progreso hacia esta meta, más ahorros es mejor que nada cuando necesita el dinero de inmediato.
CONSIGA AYUDA
Si ya está sintiendo el apuro financiero, pida ayuda.
Comuníquese con su arrendador, prestamista hipotecario, proveedores de servicios públicos, compañía de tarjeta de crédito u otro prestamista. Muchas empresas de servicios públicos están tomando medidas para esta pandemia. Por ejemplo, Seattle Public Utilities Seattle City Light promete a los clientes de agua y electricidad que sus servicios no se cerrarán durante la emergencia del coronavirus en el área. Los desalojos se han suspendido en algunas ciudades por el momento.
Como se vio durante el cierre federal, la mayoría de las personas luchan por operar con una interrupción de sus ingresos, aunque sea por un corto tiempo. La FDIC, junto con otros reguladores federales y estatales, ha instado a las instituciones financieras a ayudar a los clientes afectados por el virus y algunos prestamistas dicen que están dispuestos a hacerlo. Los prestamistas pueden estar dispuestos a trabajar con usted para posponer o reducir los pagos por un período.
Los legisladores también están considerando una serie de disposiciones para liberar efectivo para los estadounidenses y protegerlos en una recesión, incluido un posible recorte de impuestos sobre la nómina, el aumento de las disposiciones de licencia por enfermedad paga y el fortalecimiento de los beneficios de desempleo.
EVITE ALTOS COSTES
Si las cosas se ponen difíciles, evite las alternativas de alto costo para obtener efectivo.
Eso significa no acumular deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, usar préstamos de día de pago con tasas de interés astronómicas o retirar fondos de jubilación. Estos a menudo pueden dejarlo en una posición peor de la que comenzó gracias a las tarifas, los intereses y más.
Para aquellos tentados a tocar su 401(k), piénselo dos veces: obtendrá dinero en efectivo, pero también recibirá multas e impuestos elevados. También volverá a perder más tarde cuando sea el momento de jubilarse y su saldo sea mucho más bajo.
Si tiene más de 59 años y medio, no hay restricciones para hacer retiros de su IRA o 401(k), por lo que puede sacar parte de ese dinero para ahorros de emergencia con menos consecuencias que sus contrapartes más jóvenes. Pero Beasley sugiere hacerlo en pequeños incrementos según sea necesario, para evitar gastar sus ahorros.
IGNORAR EL GOL
Si bien algunos expertos recomiendan concentrarse en la meta, si recién está comenzando, puede ser desalentador. En cambio, no se preocupe tanto por el objetivo final como por la práctica del ahorro. Incluso tener una pequeña cantidad de dinero puede ayudar a proporcionar algo de protección en momentos de necesidad, como poder comprar comestibles durante una cuarentena.
“Cada dólar que puede ahorrar es un dólar menos que tendrá que pedir prestado en un momento de emergencia”, dijo McClary.
Este artículo fue publicado originalmente por Associated Press.