P. Tengo deudas pendientes con mi antigua cooperativa de ahorro y crédito. Después de un período de dificultades financieras y de vivienda, mi línea de cheques y de crédito con ellos se volvió morosa. Empecé a trabajar con ellos en un plan de pago, pero no pude obtener el monto total de manera oportuna y ahora mis cuentas fueron enviadas a una agencia de cobranza. Mi primer intento de comunicarme con ellos para preguntarles sobre un escenario de pago se encontró con "llámenos cuando tenga dinero". Estoy preparado para pagar una cuenta, pero la otra es demasiado para una suma global y solo puedo pagar pequeños pagos mensuales. No puedo calificar para un préstamo personal en este momento. Solo quiero mejorar mi crédito para poder alquilar una casa para mi familia y eventualmente comprar una. No estoy seguro de cuál es el mejor curso de acción en esta situación.
Estimado lector,
Tratar con agencias de cobro puede ser una experiencia desagradable. Especialmente cuando estás tratando de llegar a un acuerdo con ellos y no están cooperando. Sin embargo, todavía tienes opciones para resolver algo. Antes de continuar comunicándose con sus cobradores, debe asegurarse de que esas deudas sean suyas y que todavía estén dentro del plazo de prescripción. El estatuto de limitaciones es el plazo legal que los cobradores tienen para demandarlo para cobrar el pago. Una vez que la deuda supera este período, generalmente entre tres y diez años, el cobrador no puede tomar ninguna acción legal contra usted. Hable con un abogado para determinar cuál es el estatuto de limitaciones de su estado porque varía en cada estado.
Sus opciones para tratar con los cobradores dependen de si su deuda está prescrita. Si su deuda aún es válida, una opción común es negociar un acuerdo de pago o liquidación de deuda. Los cobradores están capacitados para obtener la mayor cantidad de dinero posible y pueden presionarlo para obtener un trato que puede no ser sostenible para usted. Por lo tanto, puede tomar varias llamadas para obtener uno que funcione para usted. Sea inteligente y paciente. Planee llamarlos hacia fin de mes porque la mayoría de ellos tienen cuotas que cumplir y estarán más dispuestos a llegar a un acuerdo con usted.
Si no tiene suficientes ingresos para comprometerse con un plan de pago, su mejor opción es liquidar la deuda por menos de lo que debe. Tendrás la ventaja en las negociaciones si les ofreces el pago de una suma global. Una vez que obtenga un acuerdo, hágalo por escrito antes de emitir un pago. Y cuando esté listo para pagar, nunca les dé acceso a su cuenta bancaria. Pueden tomar más de lo acordado y sería casi imposible recuperarlo. En su lugar, pague con un cheque de caja o una tarjeta de débito prepaga. Si tiene suficiente para pagar una de estas deudas en una suma global, le recomendaría comunicarse nuevamente con el cobrador para negociar un acuerdo mientras comienza a ahorrar para pagar la segunda. Este tipo de negociación es algo que puede hacer por su cuenta de forma gratuita, por lo que vale la pena considerarlo como una alternativa a los servicios basados en tarifas que ofrecen hacer esto en su nombre. Esos pueden ser costosos y no siempre son efectivos.
Otra opción es no hacer nada. Es arriesgado, pero si no tiene suficientes ingresos después de pagar sus gastos de manutención, no hay mucho que pueda hacer. Puede reducir su presupuesto al mínimo o incluso tratar de conseguir un segundo trabajo, pero si no es posible, solo puede esperar y ver qué pasos toma el cobrador. Si las llamadas le molestan, puede enviarles una carta de cese y desistimiento para que se detengan. A los cobradores solo se les permitiría legalmente comunicarse con usted para notificarle si están iniciando acciones legales en su contra. Siempre existe la posibilidad de que el acreedor pueda demandar para tratar de cobrarle el pago. En ese caso, asegúrese de no ignorar ningún aviso que reciba por correo y notifique a un abogado si necesita ayuda. Incluso entonces, es posible que aún tenga opciones para lidiar con ellos.
Otra opción más es declararse en quiebra. Los cobros generalmente se descargan con la bancarrota, junto con otras deudas no garantizadas que tenga. Una de las ventajas de declararse en bancarrota es su capacidad para proteger sus bienes, como una casa o un automóvil. Pero puede ser costoso y afectar su crédito negativamente por hasta diez años. Pero, puede que no sea la elección correcta para usted. Un abogado también puede ayudarlo a determinar si esto es adecuado para usted.
Cualquiera que sea la estrategia que siga, es importante que comprenda los pros y los contras de cada elección. Si cree que necesita apoyo adicional para tratar con sus coleccionistas y encontrar la opción adecuada para usted, comuníquese con un Consejero de crédito de la NFCC para obtener una estrategia personalizada. Pueden ayudarlo a pagar sus deudas ya planificar una situación financiera segura. ¡Buena suerte!