Si bien el Banco de la Reserva Federal de Nueva York informa que la deuda de tarjetas de crédito aumentó por encima de $1 billón en el tercer trimestre de 2023, el 33% de los estadounidenses dice que tiene un plan para pagar sus saldos (según la Encuesta de preparación financiera del consumidor de la NFCC). Si esto le suena familiar o si necesita ayuda para crear un plan para mejorar su situación financiera, entonces no está solo, pero tener un plan de acción sigue siendo el siguiente paso fundamental.
Para muchos, hacer un plan para pagar la deuda requiere un enfoque holístico. Esto significa cambiar los comportamientos de gasto junto con los recursos que están disponibles para ayudarlo a lograr sus objetivos de reducción de deuda. Si está listo para dar el siguiente paso, la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio está aquí para ayudarlo con este recurso integral para reducir la deuda.
¡Manos a la obra!
Transfiera el saldo de sus tarjetas de crédito por una tasa de interés más baja
Para competir por su negocio, las compañías de tarjetas de crédito ofrecen muchas ventajas atractivas, como recompensas de viaje, puntos de devolución de efectivo, acceso prioritario a las últimas entradas para conciertos y tarjetas de plástico diseñadas a la moda que se ven geniales en su billetera. Pero el incentivo más atractivo de todos no son las entradas para conciertos o los puntos, es una Tasa de Porcentaje Anual (APR) introductoria baja. Si no está atrasado en los pagos, tiene un puntaje de crédito decente y tiene tarjetas de crédito con tasas de interés altas, busque una tarjeta de transferencia de saldo de 0.00% APR, donde una tarjeta de crédito le permitirá transferir su deuda por hasta 21 meses con sin penalización mensual. Por lo general, cobran una tarifa única o un porcentaje del saldo para abrir la cuenta. Al eliminar la multa APR mensual, puede concentrarse en pagar rápidamente el capital de su deuda. Combina esto con un presupuesto y un plan para que no termines donde empezaste.
Prioriza los pagos de tu deuda
Al determinar cómo priorizar los pagos de su deuda, debe tener una estrategia para determinar qué deuda pagará primero y cómo reducir cada una con el tiempo de la manera más eficiente. Su deuda puede incluir tarjetas de crédito con intereses altos, préstamos estudiantiles, una hipoteca o préstamos personales. Para determinar la mejor estrategia de reducción de préstamos, cree una lista de sus saldos en una hoja de papel o en Excel. Incluya la tasa de porcentaje para cada uno. Dos métodos populares para pagar la deuda son la "bola de nieve" y la "avalancha".
Resumen rápido de los dos métodos
Avalancha de deuda
• Pague primero la deuda con la tasa de interés más alta
• Más eficiente en general porque minimiza los gastos por intereses
• Puede llevar más tiempo que la bola de nieve pagar sus primeras deudas
bola de nieve de la deuda
• Pague la deuda con el saldo más pequeño primero
• Genera impulso y, a menudo, puede ver los resultados al principio del proceso
• Le cuesta más a largo plazo en comparación con la avalancha de deuda
Para algunos, pagar una deuda de bajo saldo y bajo interés puede brindarles un éxito rápido en la reducción de su deuda. Obtenga algo de impulso eliminando las cosas pequeñas y luego concéntrese en las deudas grandes. Otros pueden optar por abordar primero la deuda más grande, ya que puede representar un estrés psicológico que puede aliviarse una vez que se haya ido: una gran victoria. Independientemente de cuál pagar primero, organizar su deuda en una lista priorizada y estratégica acelerará su progreso.
LEER MÁS SOBRE BOLA DE NIEVE Y AVALANCHA AQUÍ
Obtenga un presupuesto mensual
Presupueste los pagos de su deuda de la misma manera que presupuesta la factura de su teléfono celular, Netflix o la membresía del gimnasio: ¡mensualmente! Al establecer estos parámetros mensuales para nuestros gastos, puede comprender fácilmente el dinero que ingresa y el dinero que sale (para pagar facturas) en un período mensual. Su deuda mensual debe estar representada en su presupuesto de dos formas, principal e interés, cada una en su propia línea en su presupuesto. Es importante incluir el capital en su presupuesto o la deuda no se reducirá simplemente pagando intereses.
Hemos creado esta plantilla de presupuesto gratuita, basada en un principio simple de "Entrada / Salida de dinero" que le permitirá equilibrar su presupuesto y gastar dentro de sus posibilidades cada mes. Esta plantilla de presupuesto (disponible a continuación como una hoja de cálculo de Microsoft Excel) tiene éxito debido a nuestra estrategia única de "Entrada, Salida de dinero". Esta estrategia es el resultado de ayudar a miles de personas como usted a arreglar su crédito cada año y escapar de la pesada carga de la deuda que, francamente, estresa a todos.
Si bien el Banco de la Reserva Federal de Nueva York informa que la deuda de tarjetas de crédito aumentó por encima de $1 billón en el tercer trimestre de 2023, el 33% de los estadounidenses dice que tiene un plan para pagar sus saldos (según la Encuesta de preparación financiera del consumidor de la NFCC). Si esto le suena familiar o si necesita ayuda para crear un plan para mejorar su situación financiera, entonces no está solo, pero tener un plan de acción sigue siendo el siguiente paso fundamental.
Para muchos, hacer un plan para pagar la deuda requiere un enfoque holístico. Esto significa cambiar los comportamientos de gasto junto con los recursos que están disponibles para ayudarlo a lograr sus objetivos de reducción de deuda. Si está listo para dar el siguiente paso, la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio está aquí para ayudarlo con este recurso integral para reducir la deuda.
¡Manos a la obra!
Transfiera el saldo de sus tarjetas de crédito por una tasa de interés más baja
Para competir por su negocio, las compañías de tarjetas de crédito ofrecen muchas ventajas atractivas, como recompensas de viaje, puntos de devolución de efectivo, acceso prioritario a las últimas entradas para conciertos y tarjetas de plástico diseñadas a la moda que se ven geniales en su billetera. Pero el incentivo más atractivo de todos no son las entradas para conciertos o los puntos, es una Tasa de Porcentaje Anual (APR) introductoria baja. Si no está atrasado en los pagos, tiene un puntaje de crédito decente y tiene tarjetas de crédito con tasas de interés altas, busque una tarjeta de transferencia de saldo de 0.00% APR, donde una tarjeta de crédito le permitirá transferir su deuda por hasta 21 meses con sin penalización mensual. Por lo general, cobran una tarifa única o un porcentaje del saldo para abrir la cuenta. Al eliminar la multa APR mensual, puede concentrarse en pagar rápidamente el capital de su deuda. Combina esto con un presupuesto y un plan para que no termines donde empezaste.
MÁS SOBRE LA REDUCCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO
Prioriza los pagos de tu deuda
Al determinar cómo priorizar los pagos de su deuda, debe tener una estrategia para determinar qué deuda pagará primero y cómo reducir cada una con el tiempo de la manera más eficiente. Su deuda puede incluir tarjetas de crédito con intereses altos, préstamos estudiantiles, una hipoteca o préstamos personales. Para determinar la mejor estrategia de reducción de préstamos, cree una lista de sus saldos en una hoja de papel o en Excel. Incluya la tasa de porcentaje para cada uno. Dos métodos populares para pagar la deuda son la "bola de nieve" y la "avalancha".
Resumen rápido de los dos métodos
Avalancha de deuda
• Pague primero la deuda con la tasa de interés más alta
• Más eficiente en general porque minimiza los gastos por intereses
• Puede llevar más tiempo que la bola de nieve pagar sus primeras deudas
bola de nieve de la deuda
• Pague la deuda con el saldo más pequeño primero
• Genera impulso y, a menudo, puede ver los resultados al principio del proceso
• Le cuesta más a largo plazo en comparación con la avalancha de deuda
Para algunos, pagar una deuda de bajo saldo y bajo interés puede brindarles un éxito rápido en la reducción de su deuda. Obtenga algo de impulso eliminando las cosas pequeñas y luego concéntrese en las deudas grandes. Otros pueden optar por abordar primero la deuda más grande, ya que puede representar un estrés psicológico que puede aliviarse una vez que se haya ido: una gran victoria. Independientemente de cuál pagar primero, organizar su deuda en una lista priorizada y estratégica acelerará su progreso.
LEER MÁS SOBRE BOLA DE NIEVE Y AVALANCHA AQUÍ
Obtenga un presupuesto mensual
Presupueste los pagos de su deuda de la misma manera que presupuesta la factura de su teléfono celular, Netflix o la membresía del gimnasio: ¡mensualmente! Al establecer estos parámetros mensuales para nuestros gastos, puede comprender fácilmente el dinero que ingresa y el dinero que sale (para pagar facturas) en un período mensual. Su deuda mensual debe estar representada en su presupuesto de dos formas, principal e interés, cada una en su propia línea en su presupuesto. Es importante incluir el capital en su presupuesto o la deuda no se reducirá simplemente pagando intereses.
Hemos creado esta plantilla de presupuesto gratuita, basada en un principio simple de "Entrada / Salida de dinero" que le permitirá equilibrar su presupuesto y gastar dentro de sus posibilidades cada mes. Esta plantilla de presupuesto (disponible a continuación como una hoja de cálculo de Microsoft Excel) tiene éxito debido a nuestra estrategia única de "Entrada, Salida de dinero". Esta estrategia es el resultado de ayudar a miles de personas como usted a arreglar su crédito cada año y escapar de la pesada carga de la deuda que, francamente, estresa a todos.
Inscríbase en asesoramiento crediticio sin fines de lucro
La consejería de crédito es un servicio diseñado para ayudarlo a hacer un plan para lograr sus metas financieras y de crédito a través de una revisión de su informe de crédito y presupuesto mensual. Este servicio de asesoramiento crediticio generalmente lo brindan organizaciones sin fines de lucro acreditadas y debe ofrecerse de forma gratuita oa bajo costo.
Una sesión de asesoramiento crediticio le brinda la oportunidad de trabajar uno a uno con un asesor crediticio certificado. El objetivo de la sesión es hacer un inventario de sus circunstancias financieras actuales y discutir sus metas para el futuro. Esta sesión puede realizarse por teléfono, en línea o en persona, según la agencia específica.
En la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio, hemos seleccionado cuidadosamente agencias asociadas sin fines de lucro que están listas para reunirse con usted. Puede ponerse en contacto con ellos haciendo clic en el siguiente botón:
¿No está listo todavía? Lea más sobre qué esperar de una sesión de asesoramiento.
QUÉ ESPERAR DURANTE UNA SESIÓN DE CONSEJERÍA DE CRÉDITO
¿Sigue considerando sus Resoluciones de Año Nuevo? Dormir más, comer mejor, lograr la atención plena y reducir el estrés son objetivos alcanzables en 2024, y la capacidad financiera juega un papel importante en todos ellos. Cada año, la NFCC guía a miles de personas, como usted, a lograr sus objetivos financieros. Esperamos poder ayudarlo a lograr el suyo.