Para proteger a los consumidores, se han establecido algunas protecciones y leyes. A continuación, analizamos tres que se relacionan con el cobro de deudas, el telemercadeo y las prácticas justas de informes crediticios.
¿Qué es la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)?
La Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) es la ley federal que rige cómo los cobradores de deudas externos intentan recuperar las deudas de los consumidores en nombre de otra persona o entidad. La ley dicta cómo, cuándo y qué métodos son justos. La ley solo se aplica a los cobradores de deudas de terceros. Según los términos, los cobradores de deudas no pueden comunicarse con los deudores en momentos inconvenientes. Pueden contactarlos en casa o en el trabajo, a menos que el deudor haya solicitado que no llamen a su lugar de trabajo. La ley establece que el cobrador de deudas solo puede informarle sobre una deuda y solicitar el pago. El acto protege a los deudores de acoso o amenaza de cualquier daño. No pueden amenazar con demandar a menos que realmente tengan la intención de ir a la corte.
Propósitos Permitidos para Obtener Reportes de Crédito
La FDCPA analiza qué motivos se permiten para obtener el informe crediticio de un consumidor. Propósitos primarios que permiten una informe de crédito para ser liberado de una agencia de informes de crédito incluyen la revisión del perfil de crédito de un prestatario para una solicitud de crédito, la liberación de un informe de crédito para una verificación de antecedentes y la solicitud de un informe de crédito por parte del consumidor. Otros propósitos permitidos incluyen una orden de la corte, tratos comerciales y consideraciones de manutención infantil. La Ley de informes crediticios justos (FCRA) también tiene requisitos detallados que describen las políticas de divulgación y notificación que deben seguir las entidades que buscan el informe crediticio de un consumidor por diversas razones. Para ampliar su comprensión, visite el Sitio web de la FDCPA.
Ley de protección del consumidor telefónico (TCPA)
La Ley de Protección al Consumidor de Teléfonos (TCPA) regula las llamadas de telemercadeo, las llamadas marcadas automáticamente, las llamadas pregrabadas, los mensajes de texto y los faxes no solicitados. También es la autoridad para crear una Lista Nacional de No Llamar. La agencia gubernamental que hace cumplir y regula la TCPA es la Comisión Federal de Comunicaciones (FCC). Para obtener información específica sobre lo que está permitido y lo que no, consulte este excelente Recurso TCPA de Experian.
Ley de informes de crédito justos (FCRA)
La Ley de informes crediticios justos se estableció para promover la precisión, la imparcialidad y la privacidad de la información en los archivos de las agencias de informes crediticios como Experian, Equifax y Transunion. Se trata principalmente de la forma en que las agencias de informes crediticios utilizan la información que reciben sobre su historial crediticio. Su objetivo es proteger a los consumidores de la información errónea que se utiliza en su contra. Garantiza muchos derechos que protegen al consumidor, como a continuación:
- Accede a tu informe crediticio
- Acceso protegido: no cualquiera puede ver su archivo.
- Informes precisos
- Privacidad de la información médica
- Ofertas de crédito limitadas no solicitadas
Para obtener un resumen y una lista completa de sus derechos conforme a la FCRA, visite esta clave Recurso de la Comisión Federal de Comercio.