Un consejo en el que casi todos los expertos o asesores financieros están de acuerdo es que debe tener un fondo de emergencia. Pueden discutir sobre el tamaño exacto del fondo de emergencia, pero la mayoría recomiendan gastos de entre tres y seis meses. Incluso hay calculadoras de fondos de emergencia para ayudarle a decidir la cantidad correcta.
Este es un consejo increíblemente importante, pero no ayuda mucho una vez que ya se encuentra en medio de una emergencia. Cuando ocurre lo inesperado, necesita un plan para seguir adelante. Ya sea que ya tenga un fondo de emergencia o no, necesita un presupuesto de emergencia. Estos son algunos consejos sobre cómo usar sabiamente su fondo de emergencia u otras fuentes de dinero para que pueda mantener la salud financiera durante un período incierto.
Ponlo por escrito
Esta es una buena regla general todo el tiempo, pero especialmente cuando está en modo de crisis: mantenga un presupuesto por escrito. Si bien algunas personas pueden presupuestar "en sus cabezas" y administrar el dinero bastante bien sin escribir nada, no debe usar estos métodos durante una emergencia. Hay demasiado en juego, así que asegúrese de usar un presupuesto formal, ya sea con lápiz y papel, una hoja de cálculo o uno de los muchos herramientas de presupuesto en linea disponible. Si lo hace, le ayudará a ver exactamente a dónde va su dinero y hacer los cambios necesarios en su planificación y gastos de mes a mes.
Priorice los gastos de "supervivencia"
Cuando intenta llegar a fin de mes durante un evento inesperado, debe concentrarse en los gastos que más importan y que son necesarios para su supervivencia. Estas son sus necesidades básicas: comida, agua y refugio. Estos artículos deben estar en la parte superior de su presupuesto y pagarse antes que cualquier otra cosa en la mayoría de las circunstancias.
También hay otros gastos importantes, por lo que debe destinar los fondos sobrantes a ellos. Dependerán de sus circunstancias específicas. Por ejemplo, si necesita un automóvil para ir al trabajo y necesita reparación, eso podría ser un gasto de "supervivencia", porque no tener el automóvil podría hacer que pierda su trabajo y sufra una consecuencia financiera mayor. Otro ejemplo podría ser el cuidado de niños. Si dejar de cuidar niños significaría que no podría trabajar, entonces ese podría ser un gasto que debe priorizar por encima de otros.
Los gastos médicos, incluidas las recetas, también son gastos importantes. Querrá continuar recibiendo cualquier receta que necesite tomar durante este período. En cuanto a las operaciones médicas o las visitas al médico, esas facturas también son importantes. Sin embargo, puede tener más sentido concertar un plan de pago con su proveedor en lugar de renunciar a una gran cantidad de efectivo.
Cortar lujos
En una nota similar, debe eliminar tantos gastos lujosos o no esenciales como pueda. Estos gastos pueden ser categorías totalmente separadas en su presupuesto, como viajes al cine u otros entretenimientos. Sin embargo, también podrían ser artículos de lujo dentro de sus categorías de alimentos y refugio. Por ejemplo, es posible que deba modificar su presupuesto de comestibles para limitar la cantidad de artículos de alta gama que compra y, en su lugar, centrarse en recetas más baratas. O bien, es posible que deba dejar de comer en restaurantes.
También debe considerar reducir los servicios de suscripción y membresía. Esto podría incluir cable, Netflix, Amazon, Spotify o cualquier servicio similar. También podría incluir suscripciones a publicaciones impresas o en línea y membresías de gimnasios. Asegúrese de leer la letra pequeña cuando cancele estos servicios. Es posible que pueda congelarlos durante un número determinado de meses en lugar de cancelarlos.
Rebaje o reduzca el tamaño donde pueda
Al igual que con la eliminación de lujos, considere degradar artículos o servicios donde pueda. Esto podría ser algo tan simple como no eliminar Netflix por completo, sino cambiar su suscripción al plan básico. O tal vez tenga un automóvil demasiado grande o costoso para sus necesidades. Ahora puede ser el momento de venderlo y reemplazarlo con un automóvil más pequeño y asequible. Del mismo modo, tal vez su contrato de arrendamiento se acerque pronto y podría ahorrar cientos de dólares al mudarse a un lugar más pequeño o a una parte diferente de la ciudad. Estos son solo algunos ejemplos de cómo puede reducir un gasto sin sacrificar demasiado.
Busque opciones de aplazamiento (pero tenga cuidado)
En tiempos de crisis, los proveedores de servicios a menudo pueden ayudar. Los proveedores de servicios públicos pueden renunciar a los cargos por pagos atrasados o suspender los cortes. Los propietarios pueden retrasar los desalojos o extender los períodos de alquiler. Las compañías de tarjetas de crédito pueden ofrecer planes de pago favorables para saldos grandes. Muchas de estas opciones de aplazamiento o concesiones se han ofrecido en medio de la pandemia de COVID-19. En otras emergencias que no están tan extendidas, los consumidores deberán buscar dichos arreglos caso por caso y obtenerlos por escrito.
Estas opciones pueden proporcionar una ayuda significativa para mantener la cabeza fuera del agua, ya que pueden permitirle cubrir sus gastos más importantes. Sin embargo, no se confíe. Seguirá debiendo los servicios públicos, el alquiler y otros gastos similares en su totalidad en un momento posterior. Entonces, incluso si obtiene un alivio a corto plazo, asegúrese de continuar presupuestando estos gastos y pagando lo más que pueda para cubrirlos. Puede optar por realizar los pagos a su propia cuenta de ahorros hasta que venzan las facturas.
Tenga en cuenta el interés
Si retrasa los pagos de la deuda en un apuro para concentrarse en los gastos más importantes, asegúrese de tener en cuenta los intereses. Retrasar los pagos de las cuentas que acumulan intereses significará que pagará más a largo plazo. Esto puede ser necesario para superar una dificultad a corto plazo, pero debe tenerlo en cuenta y planificar para priorizar su deuda de alto interés una vez que su situación se estabilice.
Encuentre ingresos donde pueda
Hemos hablado principalmente sobre cómo presupuestar los gastos y cómo reducir esos gastos. También debe pensar en el lado de los ingresos de la ecuación. Ganar más dinero durante una emergencia puede ser un salvavidas financiero. Considere si tiene la capacidad para asumir horas adicionales o incluso un segundo trabajo. También puede considerar ganar dinero vendiendo artículos que no necesita.
Ya sea que tenga un gran fondo de emergencia o no, ciertamente necesita un presupuesto de emergencia cuando las cosas se ponen difíciles. Estos consejos deberían ayudarlo a crear un plan básico sobre cómo navegar sus finanzas cada mes durante circunstancias inesperadas. Para obtener más ayuda con un plan personalizado, especialmente si enfrenta una deuda de tarjeta de crédito significativa, comuníquese con un Consejero de crédito certificado por la NFCC.