Si usted es el tipo de persona que sueña con entregar oficialmente su credencial o alguien a quien le encanta trabajar y mantenerse ocupado, la mayoría de nosotros tenemos un sueño en común. A todos nos gustaría llegar a un punto en la vida en el que se satisfagan nuestras necesidades financieras y no sea necesario trabajar para ganar dinero.
Planificar para ese momento es inteligente, pero no siempre fácil. En el mundo real, ahorrar para el futuro puede entrar en conflicto con el cumplimiento de las obligaciones financieras de hoy. Es difícil decidir si ahorrar dinero ahora o usarlo para pagar su deuda.
Aquí hay algunos pasos que puede seguir para trabajar hacia ambos objetivos.
Planificación para la jubilación cuando tiene deudas
- toma el partido
Primero, si su empleador le ofrece un aporte equivalente de ahorro para la jubilación, aprovéchelo. De lo contrario, se está alejando de dinero en efectivo gratis que nunca se volverá a ofrecer. No puede recuperar esas contribuciones una vez que las deja pasar, así que contribuya solo suficiente para conseguir el partido.
Si tiene menos de 35 años, puede considerar omitir este paso e ir directamente al pago de su deuda porque su dinero tendrá tiempo para crecer.
- Pague su deuda y construya su fondo de emergencia
En segundo lugar, si tiene una deuda de tarjeta de crédito, una deuda de préstamo estudiantil, un préstamo de automóvil u otra deuda además de una hipoteca, pague y luego cree un fondo de emergencia para que no vuelva a endeudarse la próxima vez que tenga una deuda grande. surge el gasto. No puede ahorrar de manera efectiva para su futuro si no puede afrontar una emergencia. Las emergencias financieras les suceden a todos, así que prepárese para las suyas. Usar herramientas de presupuesto or asesoramiento crediticio profesional para aprender cómo recortar sus gastos para que pueda hacer pagos adicionales y salir de la deuda más rápido.
Abordar los ahorros para la jubilación con entusiasmo mientras paga la deuda ralentiza su progreso hacia ambas metas. Centrarse en la deuda. Un día, podrá sumar los pagos mensuales de su deuda y destinar el monto total a su jubilación.
- Maximizar las contribuciones de ahorro para la jubilación
Tercero, ahorre todo lo que pueda para su jubilación. Llegue a este paso lo más rápido que pueda, porque cuanto antes guarde, mejor. Las personas que ahorran temprano en la vida pueden alcanzar un saldo de cuenta de jubilación más alto que las personas que comienzan tarde, incluso si dejan de ahorrar décadas antes de jubilarse. Estos gráficos de Vanguard mostrar cómo funciona. Si eres más joven y tu solo deuda es la hipoteca de su casa, comience a maximizar sus ahorros para la jubilación y comprométase a dejar el dinero en paz hasta que llegue el momento de jubilarse.
Pagar la deuda es más importante que ahorrar para la jubilación para la mayoría de las personas
Una gran excepción a la regla de la deuda primero es que si ya está edad de jubilación y tiene deuda de tarjeta de crédito, no saquee sus ahorros de jubilación para pagarlos. hablar con un Consejero de crédito certificado por la NFCC para conocer tus opciones.
A cualquier edad, una hipoteca, aunque ampliamente considerada como el tipo de deuda más amigable, reduce la cantidad de dinero que puede usar para otros gastos cada mes. No tenga miedo de acelerar los pagos de su hipoteca después de haber pagado sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y otras deudas. Cualquier interés que no tenga que pagar por un préstamo es dinero en su bolsillo.
Planificar para la jubilación significa crear una situación en la que reciba ingresos sin tener que trabajar, y esos ingresos sean más que suficientes para cubrir sus gastos de manutención. Cualquier deuda que traiga al jubilarse disminuye el poder de sus ingresos para cubrir esos costos diarios. Deshacerse de la deuda primero debe ser la máxima prioridad para casi todos.
Kimberly Rotter es una experta en crédito al consumidor y escritora de finanzas personales que a menudo se enfoca en problemas que afectan a las personas que no tienen suficientes servicios bancarios o que simplemente llegan tarde al juego financiero. Es colaboradora habitual de US News & World Report y editora del blog Credit Sesame. Es editora sénior y verificadora de datos para muchas empresas en crecimiento en el mundo financiero. Puede comunicarse con Kimberly a través de su grupo de escritores expertos.