Cómo el pago de la deuda lo ayuda a ahorrar

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Esta semana es Semana de América salva, una campaña nacional para crear conciencia sobre la importancia de los ahorros y un momento para celebrar los logros relacionados con el ahorro de dinero y el trabajo hacia las metas financieras. Ahorrar dinero, por simple que parezca, puede ser un tema algo complejo. No es particularmente difícil de entender, pero hay muchas maneras diferentes de pensar acerca del ahorro y de construir un plan para ahorrar más dinero. Hoy, echemos un vistazo a la relación entre la deuda y los ahorros. Específicamente, ¿cómo te ayuda a ahorrar el pago de deudas?
La fórmula básica
Para tener éxito financiero y ahorrar de manera efectiva, debe recordar un objetivo matemático básico: que sus ingresos sean mayores que sus gastos. Para reflejar eso matemáticamente se ve así: Ingresos > Gastos. Eso es bastante simple, ¿verdad? Si eso no es cierto y sus gastos son realmente mayores que sus ingresos, entonces será imposible ahorrar dinero.

Esto se debe a que, por lo general, sus ahorros son lo que queda de sus ingresos después de los gastos. Entonces esa fórmula se ve así: Ingresos – Gastos = Ahorros. Ahora, hay dos cosas a tener en cuenta sobre esto. Primero, la cantidad de "ahorros" que queda después de restar los gastos puede estar bajo su control. Piénselo de esta manera, todos los ingresos eventualmente se convertirán en gastos (gastos) o ahorros. En otras palabras, no asuma que los “gastos” son solo los elementos obligatorios como comestibles, servicios públicos y vivienda. También incluyen gastos discrecionales, que son gastos que no haces porque los necesitas sino porque quieres. Al limitar esas compras de "deseos", puede aumentar los ahorros.

Lo segundo es que “gastos” significa su gastos no ahorrados, y el ingreso es su ingresos brutos. Probablemente suene obvio, pero no siempre lo es. Muchas personas ahorran automáticamente de cada cheque de pago, lo cual es una gran estrategia de “pagarse a sí mismo primero”. Sin embargo, no querrá olvidarse de que los ahorros saldrán antes de recibir el cheque. Esos fondos de ahorro automático se deducen de su ingreso bruto, como un gasto, pero en realidad son parte de sus ahorros.
¿Qué pasa con la deuda?
A estudio reciente indicó que el hogar estadounidense promedio tiene más de $145,000 en deuda. Ahora bien, si esa cifra parece increíblemente alta, es porque la cifra incluye muchos tipos de deuda, incluidas las hipotecas. Pero con el hogar promedio con préstamos estudiantiles que promedian más de $55,000 en esa deuda, y el hogar promedio con una deuda de tarjetas de crédito que promedia más de $7,000, sabemos que hay desafíos importantes que enfrentan millones de hogares estadounidenses.

La deuda arroja una llave en la fórmula que mencionamos anteriormente, porque la deuda aumenta sus gastos, a menudo de manera significativa. Como resultado, la deuda hace que quede menos dinero después de sus gastos, si es que queda algo. Básicamente, la deuda y los ahorros están en desacuerdo directo entre sí.
Pagar deudas para ahorrar más
Has escuchado el viejo dicho de que "un centavo ahorrado es un centavo ganado", y también es cierto que "un centavo de deuda pagada es un centavo ahorrado y, por lo tanto, un centavo ganado". Eso es más que un bocado, pero espero que entiendas el punto. Por cada parte de la deuda que pueda borrar, liberará más espacio para ahorrar.

Esa es una relación muy directa entre deuda y ahorro, pero no es la única. Saldar deudas también tiene otros beneficios que pueden ayudarlo a “ahorrar” más con el tiempo. Aquí están algunos ejemplos:

  • Pagar la deuda lo ayuda a contribuir a un fondo de emergencia, para que no tenga que endeudarse más y acabar con sus ahorros cuando se enfrente a una serie de circunstancias inesperadas.
  • Pagar la deuda lo ayuda a lograr otras metas financieras, como comprar una casa, que pueden ayudarlo a acumular capital, que funciona de manera muy similar a los ahorros.
  • Pagar la deuda de manera efectiva hace que sus ahorros e inversiones sean de menor riesgo. Cuando no tiene deudas de las que preocuparse, puede adoptar más fácilmente un enfoque de "configúrelo y olvídese" para invertir y planificar la jubilación, sin sentir que necesita sacar fondos antes de tiempo para pagar una deuda.

Estos son solo algunos ejemplos. Pero la idea básica es que cuando no tenga que preocuparse por las deudas, tendrá más dinero para ahorrar cada mes, pero también más flexibilidad sobre cómo usar ese dinero y cómo puede funcionar para usted con el tiempo.

Es de esperar que esté progresando en estos dos importantes objetivos financieros de pagar la deuda y aumentar sus ahorros. Ahora es un buen momento para hacer un inventario de su posición y hacer un plan para el próximo año. Recuerde que si desea asistencia adicional, nuestros consejeros pueden ayudarlo en una sesión de asesoramiento gratuita y lo invitamos a Comienza hoy.