Explicación de los diferentes capítulos de la bancarrota

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La mayoría de las personas en los Estados Unidos están familiarizadas con el término quiebra, pero no están seguras de cómo funciona realmente.

Una de las razones de la confusión masiva es que existen varios tipos de quiebra y cada uno de ellos puede afectar su crédito y sus finanzas de manera diferente.

En breve, bancarrota es un medio legal para deshacerse de ciertas deudas o adoptar un nuevo plan de pagos más asequible. Tendrá que pagar una tarifa para poder presentar la solicitud y puede enfrentar daños crediticios graves durante años después de su quiebra, pero para algunas personas puede ser la única forma de liberarse de sus deudas.

Capítulo 7

¿Para quién es?: Particulares y empresas

Costo de presentación: $ 338

La bancarrota del Capítulo 7, a veces denominada liquidación, es el tipo más común de bancarrota en los EE. UU. y la forma más básica de bancarrota.

Para los contribuyentes, el Capítulo 7 prevé la liquidación de su propiedad y luego distribuye las ganancias a los acreedores para pagar parte o la totalidad de lo que deben. A las personas se les puede permitir conservar “propiedades exentas” que tengan un valor mínimo y/o conservar propiedades si desean seguir pagando los préstamos pendientes.

Capítulo 9

¿Para quién es?: Municipios

Costo de presentación: $ 1,738

La bancarrota del Capítulo 9 es una bancarrota para municipios: ciudades, pueblos, condados y distritos escolares, por ejemplo. Los municipios que presentan el capítulo 9 obtienen protección de los acreedores mientras desarrollan un plan para ajustar sus deudas. En 2013, la ciudad de Detroit presentó el capítulo 9, convirtiéndose en la ciudad más grande en la historia de los EE. UU. en presentar el Capítulo 9.

Capítulo 11

¿Para quién es?: Particulares y empresas

Costo de presentación: $ 1,738

La bancarrota del Capítulo 11 es una bancarrota de reorganización que generalmente presentan las empresas. A diferencia del capítulo 7, el deudor mantiene el control de las operaciones comerciales y no vende todos sus activos. En cambio, las empresas intentarán cambiar los términos de las deudas, como las tasas de interés y los montos mínimos de pago, para que puedan salir de la quiebra como un negocio saludable.

Capítulo 12

¿Para quién es?: Agricultores y pescadores familiares

Costo de presentación: $ 278

Esta forma de quiebra está diseñada para agricultores y pescadores familiares que se encuentran en dificultades financieras pero obtienen ingresos. Al igual que el capítulo 13, el capítulo 12 pone al deudor en un plan para pagar a los acreedores durante un período de tres a cinco años.

Capítulo 13

¿Para quién es?: Particulares

Costo de presentación: $ 313

Uno de los principales beneficios de declararse en bancarrota según el Capítulo 13 es que un deudor puede dejar de juicio hipotecario trámites en su domicilio. En el capítulo 13, también conocido como “plan de asalariado”, un individuo que tiene ingresos regulares tiene la oportunidad de reestructurar los pagos de sus deudas.

A través de este capítulo, el declarante establece un plan de pago de deuda de tres a cinco años basado en lo que puede pagar, y es posible que se le cancele parte o la totalidad de su deuda restante una vez que finalice el plan de pago.

Capítulo 15

¿Para quién es?: Personas y empresas con deuda externa

Costo de presentación: $ 1,738

En 2005, se añadió el Capítulo 15 de quiebras al código de quiebras de Estados Unidos. El Capítulo 15 de bancarrotas proporciona una manera de lidiar con la deuda contraída en más de un país y tiene como objetivo facilitar la cooperación entre un deudor extranjero, los tribunales extranjeros y los tribunales de bancarrotas de Estados Unidos. Por lo tanto, un deudor extranjero que tenga activos en varios países podría considerar presentar el capítulo 15.

¿Debería declararse en quiebra?

Para algunas personas, declararse en quiebra es la única forma de salir de una montaña de deudas. Pero declararse en quiebra tiene consecuencias duraderas, por lo que no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Consideró estos pros y contras antes de presentar la solicitud:

Para Agencias y Operadores

  • Descartar deudas inasumibles.
  • Detenga las llamadas y cartas de cobro de deudas.
  • Detener los procedimientos de ejecución hipotecaria y embargo.
  • Proteger potencialmente algunos de sus activos.
  • El daño al crédito no es permanente.

Desventajas

  • Tarifas de presentación de la corte.
  • Informes de credito se mostrará en quiebra durante 7-10 años.
  • Gran impacto en los puntajes crediticios.
  • Dificultad para calificar para préstamos y tarjetas de crédito durante varios años después de la presentación.
  • Cierre forzoso de algunas o todas las tarjetas de crédito.
  • Algunas deudas no se pueden cancelar, incluida la mayoría de los impuestos y préstamos estudiantiles.

Si está buscando una manera de gestionar la deuda, la quiebra es sólo una opción. Puede obtener ayuda profesional para navegar por todas sus opciones hablando con un consejero de crédito certificado. Un consejero puede explicarle todas sus opciones, que pueden incluir la quiebra, declararse en quiebra plan de gestión de la deuda o trabajar directamente con sus acreedores.