Querida Kim,
Estoy pensando en comprar mi primera casa. He estado investigando un poco y sigo escuchando acerca de la relación entre la deuda y los ingresos. ¿Qué es exactamente la relación deuda-ingreso y cómo afecta mi solicitud de hipoteca?
Estimado lector,
La relación deuda-ingreso, o DTI, es una relación que utilizan los prestamistas para determinar cuánto de su ingreso mensual se utiliza para pagar su deuda. Hay dos tipos de ratios deuda-ingresos, front-end y back-end. La proporción inicial consiste en los gastos relacionados con su hogar. El pago de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro y las cuotas de la asociación de propietarios se dividen entre su ingreso bruto mensual.
La relación back-end consiste en sus deudas mensuales totales, incluidas la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, las cuotas de la asociación de propietarios, los pagos de tarjetas de crédito, la manutención de los hijos y otros pagos de préstamos. Este total luego se divide por su ingreso bruto mensual. Los prestamistas tienden a centrarse en la relación deuda-ingreso final cuando lo consideran para una hipoteca convencional.
Los prestamistas se preocupan cuando un solicitante tiene una relación DTI alta. Un solicitante con un DTI alto puede tener problemas para pagar todas sus obligaciones de deuda, lo que crea un prestatario de mayor riesgo. Su objetivo debe ser tener un DTI frontal inferior al 28 % y un DTI final inferior al 36 %. Hay un poco más de flexibilidad al solicitar un préstamo de la FHA.
Las proporciones de deuda a ingresos son solo una herramienta utilizada en la determinación de la hipoteca. Las proporciones de DTI no deben usarse para determinar cuánto de una hipoteca realmente puede pagar. El DTI no considera sus gastos como alimentos, gasolina, servicios públicos, ropa, costos de salud y más. Le recomiendo que tenga un presupuesto sólido con un fondo de emergencia apropiado para ayudar con esa decisión. También le aconsejo que tenga una sesión de asesoramiento de vivienda previa a la compra. Navicore Solutions cuenta con la aprobación del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU. para brindar servicios de asesoramiento sobre vivienda. Llame al 1-866-472-4557 para hablar con un asesor de vivienda certificado.
¡Buena suerte!
Kim
Kim Cole es la Coordinadora de Extensión Educativa de Soluciones Navicore. Kim ofrece talleres y seminarios de educación financiera a las comunidades. Los lectores pueden enviar preguntas generales relacionadas con finanzas personales, calificación crediticia, gestión de deudas, préstamos estudiantiles, finanzas de viviendas o bancarrotas, que pueden destacarse en la edición del próximo mes.