P. Me declaré en bancarrota, pero mi caso fue desestimado. Han pasado 16 meses desde el despido. Si bien estuve protegido durante el proceso de bancarrota, todas las cuentas se cerraron y no se vendieron a las agencias de cobro.
¿Debo contratar a una compañía de reparación de crédito para ayudar a limpiar el desorden o debo dejarlo solo? En este momento, solo tengo una cuenta en cobranza y tal vez 10 o 12 que tienen pagos atrasados.
Estimado lector,
Gracias por su pregunta. Por lo que me dices, parece que tu situación aún está algo sin resolver. Y, lamentablemente, no podré darte una respuesta muy específica porque me faltan algunos detalles clave. Sin embargo, puedo ayudarlo a poner las cosas en perspectiva para que pueda tomar la decisión correcta, especialmente cuando se trata de sus expectativas sobre trabajar con una compañía de reparación de crédito.
Este tipo de empresas afirman que pueden “reparar” y “arreglar” su crédito eliminando información dañina de su informe. Pero esto no es del todo cierto. Solo pueden eliminar información inexacta o incorrecta de su informe de crédito. Si la información es dañina pero precisa, como sus cuentas y cobros cerrados, no se puede eliminar de su informe. Las cuentas pueden caer por sí solas después de haber estado inactivas durante siete años, sin importar si son cuentas positivas o negativas. Por lo tanto, trabajar con una de estas empresas no puede hacer desaparecer ninguna información si es correcta.
Ahora, si sus cuentas están cerradas e inactivas, pero no las había pagado por completo antes de que se desestimaran sus dos quiebras, aún es legalmente responsable de pagar lo que debe. Y sus acreedores pueden venir detrás de usted para cobrar. Tienen una ventana de tiempo, llamada estatuto de limitaciones, para cobrar legalmente sus deudas y demandarlo en la corte, que suele ser de unos seis años a partir del día de la última actividad en la cuenta. El estatuto de limitación varía en cada estado, así que consulte con un abogado y averigüe cuál es en su estado y prepárese para tratar con sus acreedores cuando comiencen a llamar.
Como su intuición le decía, la bancarrota no siempre es la solución. Tal vez se habría beneficiado de otras estrategias de alivio de la deuda. Para que no tenga que preguntarse cuáles son sus opciones, le sugiero que hable con un Consejero de crédito certificado por la NFCC de una agencia sin fines de lucro. Los asesores de crédito pueden ayudarlo de manera objetiva a explorar todas sus opciones para encontrar la adecuada para usted. A diferencia de las agencias de reparación de crédito, la mayoría de las agencias sin fines de lucro no le cobrarán por el asesoramiento y, si lo hacen, sería una pequeña tarifa. Analice su situación con un asesor de crédito y aprenda las mejores maneras de estar preparado para tratar con posibles cobradores de deudas, pagar sus deudas y comenzar a reconstruir su crédito. Parece que ha aprendido bastante por su cuenta, pero ahora puede encontrar la orientación que necesita para facilitar un poco el camino hacia la estabilidad financiera. ¡Te deseo la mejor de las suertes!
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .