¿Puedo eliminar el embargo de salario de mi informe de crédito?

imagen de ilustración de blog
imagen

P. Tengo un embargo en mi cheque de pago que acaba de ocurrir. Se pagará dentro de dos semanas. Quiero terminar de pagarlo esta semana porque es mentalmente agotador. Cuando lo pague, ¿puedo pedir la anulación de la sentencia del acreedor? ¿Está disponible en Maryland? ¿Se eliminará esto del informe de crédito? ¿Cuánto tiempo debo esperar después de pagar para completar mi solicitud de préstamo?

 
Querido lector,
Ya sabe por experiencia propia que los embargos salariales pueden ejercer presión sobre sus finanzas y pueden ser un desafío para manejar emocionalmente. Este es un factor motivador para que pague rápidamente lo que queda de esa deuda para que pueda concentrarse en seguir adelante. La buena noticia es que desde 2017, las tres agencias de crédito más importantes, Equifax, Experian y TransUnion, acordaron eliminar los juicios civiles y los gravámenes fiscales de la sección de registro público de todos los informes de crédito, lo que significa que, aunque todavía esté pagando su juicio , no debe incluirse en su informe.

Si no está seguro de si esta información aún se incluye en su informe crediticio, puede obtener una copia gratuita de cada uno de sus informes crediticios cada 12 meses visitando www.annualcreditreport.com. Si revisa sus tres informes de crédito y encuentra información sobre su fallo, puede presentar una disputa de crédito para que se elimine. La forma más rápida y sencilla de presentar una disputa es hacerlo en línea directamente con cada agencia de informes crediticios. También puede presentar sus disputas por correo y por teléfono.

Ahora, si se está preparando para solicitar un préstamo hipotecario, es posible que no sea suficiente eliminar el fallo de su crédito. Los juicios están precedidos por un período de pagos atrasados, que son muy perjudiciales para su puntaje. Y este tipo de información se caerá siete años después del día de la primera morosidad. Puede concentrarse en administrar sus cuentas corrientes de manera inteligente. Las dos cosas más importantes para reconstruir su crédito y aumentar su puntaje con el tiempo son pagar sus cuentas a tiempo y mantener bajo el uso de su crédito. Trate de usar solo el 30% o menos de su crédito disponible. Más allá de mirar su informe de crédito, su prestamista revisará sus ingresos actuales, sus últimas tres declaraciones de impuestos e incluso su historial laboral. E incluso si su fallo ya no está incluido en su informe de crédito, su prestamista hipotecario aún puede encontrar esa información a través de los registros públicos.


Este es el momento adecuado para comenzar a prepararse para ser propietario de una vivienda. Un buen informe y puntaje de crédito es una gran parte del proceso, pero no el único. Lo animo a que hable con un asesor de vivienda certificado por la NFCC de una agencia sin fines de lucro para averiguar cuál es la mejor manera de prepararse para comprar una casa. Su asesor no solo analizará sus finanzas, sino que también le brindará información sobre qué esperar del proceso de compra de una vivienda para ayudarlo a prepararse. La propiedad de la vivienda comienza cuando compra su casa, pero se conserva al tomar decisiones financieras acertadas. Buena suerte.
 
Atentamente, 
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones

Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .