¿Debo iniciar un plan de pago para deudas antiguas en cobranzas?

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P. Estoy limpiando mi informe crediticio. Tengo algunas cuentas de cobro antiguas que estaba pensando en iniciar un plan de pago. Sin embargo, también vi que uno se cayó de mi informe porque tenía 7 años. ¿La regla de los 7 años se basa en la "fecha de cierre" aquí? Además, si la cuenta se muestra como "cerrada", ¿debería intentar pagarla de todos modos o simplemente dejarla pasar?

 
Querido lector,
Para abordar su primera pregunta, la fecha utilizada para determinar qué información se elimina de sus informes crediticios después de siete años es la fecha en que se informó el primer pago atrasado. Esa es la fecha en la que dejó de realizar pagos por completo, lo que condujo al estado de cobro o cancelación de las cuentas. La "fecha de cierre" de su cuenta es simplemente la fecha en que el acreedor cerró su cuenta y no tiene ninguna relación con el momento en que la cuenta cae.

Es común que las deudas antiguas se vendan varias veces a varias agencias de cobro durante la vigencia de la cuenta en un esfuerzo por cobrar el saldo restante adeudado. Sin embargo, la fecha de morosidad de esas deudas no debe cambiar. Por lo tanto, estos cobros deberían caer al mismo tiempo que las cuentas cerradas originales. Si ve discrepancias en las fechas, puede comunicarse con las agencias de crédito para disputar esos errores de informe y solicitar una corrección. Además de estar al tanto de cuándo caerán sus deudas, es aún más importante que conozca el estatuto de limitación para la recuperación de sus deudas. El plazo de prescripción establece el período en que las agencias de cobro pueden emprender acciones legales para cobrar su deuda. Esto incluye llevarlo a juicio y embargar su salario si se trata de eso. El plazo de prescripción para el cobro de deudas depende de varios factores, como el tipo de deuda que tiene y el estado donde vive. Por lo general, oscila entre los 6 y los 12 años.

Ahora, para abordar su segunda pregunta, si pagar una cuenta que está a punto de cancelarse o dejarla ir, realmente depende de usted y de sus circunstancias. En términos de su informe de crédito, pagar esta cuenta antes de que se caiga no supondrá una gran diferencia para su puntuación de crédito. Cuanto más antiguas sean las morosidades, menor será el impacto que tendrán en su calificación crediticia. Lo que puede esperar es un aumento en su puntaje cuando se cae. Si esa deuda todavía está dentro del plazo de prescripción, incluso si ya no está en su informe de crédito, la agencia de cobro puede emprender acciones legales en su contra. A diferencia de la fecha de la primera morosidad que permanece sin cambios, el estatuto de limitaciones de sus deudas puede reiniciarse cuando haya algún tipo de actividad en su cuenta, incluso si solo se trata de hablar con sus cobradores para actualizar los registros de su cuenta, extendiendo el período que los acreedores pueden legalmente. demandarte Si la deuda está fuera del plazo de prescripción, el acreedor no tiene ningún recurso legal para hacerle pagar, pero aún puede intentarlo. Al final del día, la decisión de pagar cualquier porción restante de su deuda es suya y puede estar influenciada por una serie de variables que se extienden más allá de las consideraciones financieras.

La buena noticia es que está en el camino correcto para reconstruir su crédito. Mientras se ocupa de sus deudas en cobro, puede mejorar activamente su puntaje administrando sus otras cuentas con prudencia. Debe hacer todos sus pagos a tiempo y mantener sus saldos bajos. De hecho, debe intentar usar el 30% o menos de su crédito disponible. Reconstruir su crédito requiere tiempo, disciplina y una estrategia sólida. Si cree que necesita una estrategia más personalizada que lo ayude a alcanzar su objetivo, comuníquese con un Consejero de crédito certificado por la NFCC de una agencia sin fines de lucro. Ya has dado los primeros pasos, ¡sigue así!
 
Atentamente, 
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .