P. Tengo 65 años y mi esposa tiene 59. Tenemos alrededor de $40,000 en deuda de tarjeta de crédito y estamos planeando pagar alrededor del 90% con el dinero restante de 401k. Vivimos con un presupuesto ajustado y básicamente no tendremos ahorros. El costo de vida es alto donde vivimos y no sé qué hacer. Por favor ayuda.
Querido lector,
Entiendo la urgencia de su situación y la frustración que debe sentir cuando se enfrenta a decisiones financieras que no son fáciles de tomar. Buscar respuestas en esta situación es un buen primer paso. Administrar la deuda de su tarjeta de crédito puede ser un desafío, pero aún tiene opciones para abordar su deuda sin recurrir a su 401k. De hecho, le recomiendo que no use lo que queda en su 401k para pagar su deuda porque no tener ahorros definitivamente causará problemas mayores en el futuro.
Algunas opciones generales de pago de deudas incluyen estrategias de pago de deudas autoadministradas, liquidación de deudas o, en algunos casos, bancarrota. Sin embargo, creo que su mejor opción será hablar con un Consejero de crédito certificado por la NFCC. Su consejero comenzará por revisar su situación financiera general mientras examina cuidadosamente sus gastos e ingresos. Con la orientación de su asesor, revisará su presupuesto e identificará las áreas en las que la optimización podría generar ahorros adicionales. Con la ayuda de un asesor financiero sin fines de lucro con experiencia, es posible que pueda descubrir algunas posibilidades que quizás haya pasado por alto anteriormente.
Su asesor también lo guiará a través de varias opciones de pago de deudas para ayudarlo a encontrar la estrategia adecuada para usted. Por ejemplo, su consejero puede sugerir un Plan de Manejo de Deudas (DMP, por sus siglas en inglés), que es una estrategia ideal para cualquiera que tenga problemas con una deuda alta de tarjetas de crédito. Si se inscribe en un DMP, puede esperar completar el programa y pagar las cuentas incluidas en aproximadamente 5 años o menos. Esta es a menudo una línea de tiempo de pago mucho más rápida de lo que ocurriría si las cuentas vencidas se autogestionaran. La diferencia se debe en gran medida a los arreglos que a menudo dan como resultado una reducción general de los intereses, el cese de los cargos por pagos atrasados y un pago mensual más bajo. Deberá realizar pagos mensuales completos a tiempo a la agencia de asesoramiento crediticio y ellos distribuirán su pago a sus acreedores. Para que el programa tenga éxito, tendrá que cerrar sus tarjetas de crédito (que de todos modos se le pedirá que haga en la mayoría de las estrategias de pago de deudas) y debe estar preparado para administrar su presupuesto sin nuevas líneas de crédito para el duración del programa. También puede esperar un costo para el programa, pero considerando la reducción general de intereses y tarifas a lo largo del tiempo, las tarifas de mantenimiento a menudo se compensan con creces con los ahorros a largo plazo. Entendiendo que existen situaciones excepcionales, las agencias de asesoramiento sin fines de lucro no cobrarán los honorarios en situaciones de extrema dificultad financiera.
Dado que usted y su esposa están cerca de jubilarse, es esencial que obtenga el mejor asesoramiento posible para administrar sus finanzas y pagar su deuda. Creo que preservar el dinero de su jubilación y ahorrar para su futuro es tan importante como pagar su deuda, si no más. La orientación financiera personal que necesita generalmente se ofrece a bajo costo o sin costo alguno por parte de la mayoría de las agencias de asesoría de crédito sin fines de lucro y se puede contactar a los asesores por teléfono o en persona. Puede dar el siguiente paso y llamar hoy para hablar con un consejero certificado de la NFCC. Ya has dado un paso importante, así que te animo a seguir avanzando en la dirección correcta. ¡Te deseo lo mejor!
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .