Hay muchas estrategias para pagar la deuda y mejorar su puntaje de crédito. Sin embargo, no todas las estrategias son efectivas, seguras o valen su tiempo y dinero. Desafortunadamente, no siempre es fácil diferenciar entre estrategias legítimas e ilegítimas. En esta publicación, analizaremos la restauración de crédito, una estrategia comercializada como una forma de mejorar su puntaje de crédito rápidamente. Echaremos un vistazo más de cerca a cómo funciona, exactamente lo que dice lograr y si puede tener éxito.
¿Qué es la Restauración de Crédito?
La restauración del crédito es otro término para la reparación del crédito. No está claro por qué algunas empresas optan por utilizar "restauración de crédito" en sus materiales de marketing o incluso en el nombre de su empresa, mientras que otras utilizan el término "reparación de crédito". Algunas empresas incluso usan ambos términos indistintamente. Algunas empresas han tratado de hacer una distinción entre su servicio de restauración y un servicio de reparación de crédito normal, argumentando que la restauración es un proceso más completo. Después de todo, el término "restauración" como se usa en una conversación normal sí implican un producto final que está más pulido y vuelve a la normalidad, a diferencia de algo que simplemente se "repara" y se hace "suficientemente bueno".
Sin embargo, en realidad, la reparación de crédito y la restauración de crédito son lo mismo. Es probable que las empresas solo utilicen el término "restauración" para obtener una ventaja con su marketing y aparecer en más resultados de búsqueda de Google para las personas que pueden usar los términos "restauración" y "restauración" en lugar de "reparación". Y probablemente estén tratando de evitar el estigma de la etiqueta de "reparación de crédito", dada la cantidad de quejas y demandas de alto perfil contra la industria, incluida una por el CFPB en mayo de 2020.
Por lo tanto, no caiga en la trampa de pensar que un servicio de restauración le va a brindar un servicio más seguro o más legítimo que una compañía de reparación de crédito. Las mismas advertencias sobre las empresas de reparación de crédito se aplican a cualquier empresa que se comercialice a sí misma como un servicio de restauración de crédito.
Tácticas de restauración de crédito a tener en cuenta
Hay malos actores en la industria de reparación y restauración de crédito, y puede identificarlos por algunas señales de alerta comunes. La FTC advierte que se trata de una estafa si la empresa hace algo de lo siguiente:
- insiste en que les pague antes de que hagan cualquier trabajo en su nombre
- le dice que no se comunique directamente con las compañías de informes crediticios
- le dice que cuestione la información en su informe de crédito, incluso si sabe que es precisa
- le dice que dé información falsa en sus solicitudes de crédito o préstamo
- no explica sus derechos legales cuando le dicen lo que pueden hacer por usted
(Los puntos anteriores provienen directamente del FTC.)
Quizás el elemento más importante de esta lista es el tema de disputar información precisa. Si cometió un error con su crédito en el pasado y tiene un elemento negativo en su informe que es exacto, no debe intentar eliminarlo. Una compañía de reparación de crédito puede eliminarlo temporalmente, pero volverá. Solo recuerde que no debe disputar la información precisa: no vale la pena el costo, porque no conducirá a resultados positivos.
Otra buena regla general es que si algo suena demasiado bueno para ser verdad, ¡probablemente no sea verdad! Legalmente, esto puede tomar la forma de “actos y prácticas engañosas”. Cuando una compañía de restauración de crédito hace promesas sobre soluciones rápidas a su puntaje de crédito y que usted experimentará una mejora significativa, es posible que estén infringiendo la ley cuando no cumplen esas promesas. Este fue el tema principal en la reciente demanda de la CFPB contra una empresa de reparación de crédito. Esa compañía había acumulado $ 23 millones en tarifas, todo sin cumplir sus promesas a los consumidores.
Restauración de Crédito Legítimo
¿Existen empresas legítimas de reparación o restauración de crédito? Sí, pero eso no significa que debas usarlos.
Una empresa de restauración de crédito puede corregir errores en un informe de crédito, disputar elementos negativos y negociar con algunos acreedores. Sin embargo, esto tiene un costo, que generalmente incluye una tarifa de inicio y costos mensuales continuos. Pero lo más importante, todo lo que puede hacer una empresa de restauración de crédito también está a su alcance. Por lo tanto, puede evitar el costo y el dolor de cabeza de usar un servicio limpiando su informe de crédito y creando crédito por su cuenta.
Para hacer eso, simplemente siga las guía de la FTC para la reparación de crédito de bricolaje, y estos consejos para reconstruir su crédito.
Moving Forward
Si su puntaje de crédito no está donde desea que esté, ¡recuerde que puede mejorarlo! Hacerlo requerirá tiempo, esfuerzo y energía. Desafortunadamente, cualquier promesa de arreglarlo todo de la noche a la mañana es simplemente falsa. No caiga en la trampa de una empresa de reparación o restauración de crédito que usará tácticas ilegales o engañosas, todo mientras le cobra tarifas significativas.
En su lugar, considere disputar información inexacta por su cuenta. Si absolutamente no tiene el tiempo para hacerlo, o no comprende el proceso, entonces podría considerar una de las compañías legítimas de restauración de crédito. Sin embargo, un primer paso mejor y más seguro sería hable con un consejero de crédito quien puede echar un vistazo a su situación financiera completa y ayudarlo a hacer un plan para su manejo de deuda y metas de crédito.