Permaneciendo en arrécord-high nivel, el NFCC Previsión de estrés financiero (FSF) Indica un aumento repentino de la morosidad en las tarjetas de crédito en el tercer trimestre.
(WASHINGTON DC) - 17 de noviembre de 2025 - La Fundación Nacional para la Asesoría Crediticia (NFCC, por sus siglas en inglés) publicó hoy su Pronóstico de Estrés Financiero (FSF, por sus siglas en inglés) para el tercer trimestre de 2025, el cual revela que las dificultades financieras de los consumidores se han estabilizado en un nivel récord, lo que indica una presión significativa y sostenida sobre los hogares estadounidenses y un aumento proyectado en los impagos de deuda no garantizada. El FSF, un indicador económico prospectivo propio que proporciona información en tiempo real sobre la capacidad de los consumidores para pagar sus deudas, se mantuvo estable en 6.6 tanto en el segundo como en el tercer trimestre de 2025, marcando el nivel de estrés más alto observado desde que se iniciaron los registros en el primer trimestre de 2018. Esta estabilización confirma que la tensión financiera se ha arraigado, y que los consumidores luchan bajo cargas de deuda sostenidas en lugar de recuperarse.
“El pronóstico de estrés financiero de la NFCC se mantiene estable en su máximo histórico”, declaró el director ejecutivo de la NFCC, Mike Croxson. “Esta es una señal crucial de que las dificultades financieras se han convertido en la nueva normalidad para los hogares estadounidenses, y el mercado debe tomar en serio este indicador”.
El índice de endeudamiento del consumidor revela una lucha sin precedentes.
El índice complementario, la Puntuación de Deuda del Consumidor de NFCC (CDS), ofrece una visión general trimestral de la capacidad financiera de los clientes de NFCC y su habilidad para pagar deudas no garantizadas, reflejando su comportamiento económico durante el trimestre analizado. Esta puntuación utiliza datos propios proporcionados por las agencias miembros de NFCC.
El Índice de Deuda de los Consumidores (CDS, por sus siglas en inglés) alcanzó su máximo histórico de 57 puntos en el tercer trimestre de 2025, pero la tendencia más alarmante es que superó el umbral de los 50 puntos. Una puntuación superior a 50 indica que hay más consumidores con dificultades para cumplir con sus obligaciones que aquellos que sí lo logran. Esta se ha convertido en la nueva realidad para los hogares estadounidenses.
- Desde el segundo trimestre de 2024, el CDS se ha mantenido consistentemente por encima de 50 durante cuatro trimestres consecutivos. Antes del segundo trimestre de 2024, esto no ocurría desde el cuarto trimestre de 2019, cuando la puntuación fue de 49.
- La tendencia general ha cambiado drásticamente: el CDS mostró un período de estabilidad desde el primer trimestre de 2018 hasta el primer trimestre de 2020 (9 trimestres), pero desde el segundo trimestre de 2024 se ha producido un enorme aumento en tan solo cinco trimestres.
Este repunte pone de manifiesto que la restricción del crédito tiende a afectar negativamente a las personas que desean pagar sus deudas de forma asequible, pero que no parecen encontrar alivio.
Como indicador clave que anticipa las futuras métricas financieras, el elevado valor del FSF constituye una advertencia crucial para el sector crediticio. El FSF de la NFCC predice que esta grave crisis de los consumidores se traducirá directamente en un aumento de la morosidad bancaria comercial en EE. UU. durante los próximos trimestres, y pronostica que la tasa de morosidad en EE. UU. alcanzará un nivel crítico. 3% en el tercer trimestre de 2025.
Ante la evidencia de que el estrés financiero se ha generalizado, la NFCC insta a cualquier consumidor que tenga dificultades para gestionar sus deudas sin garantía a que busque ayuda de inmediato. La red de la NFCC ofrece acceso a asesoramiento financiero y crediticio confidencial y sin fines de lucro, brindado por profesionales certificados que pueden ayudar a analizar los problemas de pago de deudas, crear presupuestos prácticos y diseñar planes personalizados para la recuperación financiera. Los consumidores pueden comunicarse con un asesor certificado de la NFCC llamando al 800-388-2227 o visitando [sitio web]. www.nfcc.org.
Acerca de la puntuación de deuda del consumidor y el pronóstico de estrés financiero
La Puntuación de Deuda del Consumidor (PDC) de la NFCC refleja el comportamiento económico de los clientes de la NFCC durante el trimestre del informe. Esta puntuación ofrece una visión general trimestral de la capacidad financiera de los clientes de la NFCC y su habilidad para pagar deudas no garantizadas. La PDC de la NFCC utiliza datos propios proporcionados por las agencias miembro de la NFCC.
El Pronóstico de Estrés Financiero (FSF, por sus siglas en inglés) de la NFCC es un indicador económico prospectivo propio que sirve como un barómetro fundamental de la salud financiera del consumidor estadounidense. El FSF mide el estrés financiero general del consumidor estadounidense, proporcionando información valiosa sobre su capacidad para pagar deudas no garantizadas. El Pronóstico de Estrés Financiero de la NFCC utiliza datos en tiempo real y de primera mano de las agencias miembro de la NFCC para predecir las tendencias futuras en la morosidad de tarjetas de crédito.
Acerca de la NFCC
Fundada en 1951, la Fundación Nacional para la Asesoría Crediticia (NFCC) es la organización sin fines de lucro más antigua dedicada a mejorar el bienestar financiero de las personas. Con una red nacional de asesores crediticios certificados por la NFCC que prestan servicios en los 50 estados y todos los territorios de EE. UU., los asesores de la NFCC son defensores financieros que empoderan a millones de consumidores para que tomen el control de sus finanzas mediante revisiones financieras personalizadas que abordan la deuda de tarjetas de crédito, préstamos, decisiones de vivienda y la administración general del dinero. Para obtener orientación y asesoramiento experto, llame al 800-388-2227 o visite www.nfcc.org.
