La capacidad para hacer frente a la deuda se estabiliza para las familias estadounidenses a medida que se acercan las vacaciones
WASHINGTON – A medida que comienza la temporada de compras navideñas, hay un rayo de esperanza para millones de estadounidenses que han estado luchando con precios más altos y obligaciones de deuda. El puntaje de deuda del consumidor de la NFCC℠, que mide qué tan cómodos se sienten los estadounidenses promedio con su nivel de deuda no garantizada, experimentó una disminución moderada a 64 durante el tercer trimestre de 2023, una señal de que más estadounidenses han podido crear un presupuesto y vivir dentro de sus límites. él.
“Por segunda vez desde que los pagos de estímulo relacionados con la pandemia permitieron a muchas familias pagar la deuda existente, vimos una disminución pequeña pero notable en las dificultades financieras de los consumidores”, dijo Mike Croxson, director ejecutivo de la NFCC. “A medida que las familias se acercan a la tradicional temporada de gastos navideños, instamos a los consumidores a que se ciñan a sus presupuestos y no contraigan deudas que generen ansiedad y estrés en el nuevo año. Y si tiene dificultades para pagar sus deudas, busque ayuda ahora de un asesor de crédito certificado por la NFCC”.
El puntaje de deuda del consumidor de la NFCC℠ tiene una base de 50, lo que indica un nivel medio de angustia entre los consumidores acerca de su capacidad para pagar sus deudas, en particular las de tarjetas de crédito. Incluso con una disminución de una puntuación de 66 durante el segundo trimestre de 2023, la puntuación de deuda del consumidor℠ de la NFCC ha aumentado un 67% desde su punto más bajo en el segundo trimestre de 2021, ya que muchas familias regresaron a las rutinas prepandémicas de comprar y salir a cenar. y viajes, junto con una inflación récord en artículos cotidianos como comestibles y gasolina. Este aumento sustancial pone de relieve un cambio notable en las dificultades financieras de los consumidores en un período de tiempo relativamente corto.
Los estadounidenses tienen más de 1 billón de dólares en deudas de tarjetas de crédito, según un informe reciente del Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
El puntaje de deuda del consumidor de la NFCC℠ ofrece un panorama trimestral de la capacidad financiera de los estadounidenses y su capacidad para pagar deudas no garantizadas. El primero de su tipo, el NFCC Consumer Debt Score℠, utiliza datos patentados proporcionados por agencias miembros de la NFCC. El puntaje también sirve como una herramienta predictiva que, cuando se indexa a los niveles de deuda de los consumidores de EE. UU., proporciona una indicación del incumplimiento anticipado de la deuda no garantizada y su efecto dominó en las métricas de incumplimiento crediticio en el próximo trimestre.
Si bien esta es la primera publicación pública del puntaje de deuda del consumidor de la NFCC℠, utiliza millones de puntos de datos que se remontan al primer trimestre de 2018. El desarrollo del puntaje de deuda del consumidor de la NFCC℠ fue financiado por JP Morgan Chase.
“Las personas que buscan ayuda de un asesor crediticio saben que están perdiendo su capacidad para llegar a fin de mes. Pero sabemos que por cada persona que busca ayuda, hay más que se sienten incómodas buscando la ayuda que necesitan o que no se dan cuenta de que la necesitan hasta que es demasiado tarde”, dijo Croxson. "Hemos descubierto que nuestros datos sirven como indicador de la probabilidad de que las familias puedan gestionar sus obligaciones financieras en los próximos meses".
Acerca de la NFCC
Fundada en 1951, la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC) es la organización sin fines de lucro más antigua dedicada a mejorar el bienestar financiero de las personas. Con 1,215 asesores de crédito certificados por la NFCC que prestan servicios en 50 estados y todos los territorios de EE. UU., los asesores sin fines de lucro de la NFCC son defensores financieros y capacitan a millones de consumidores para que se hagan cargo de sus finanzas a través de revisiones financieras individuales que abordan la deuda de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y decisiones de vivienda. y administración general del dinero. Para obtener orientación y asesoramiento de expertos, llame al (800) 388-2227 o visite www.nfcc.org.