¿Qué es la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)?
La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) es una ley federal que prohíbe que los cobradores de deudas utilicen tácticas abusivas, injustas o engañosas para cobrar su deuda, entre ellas:
- Acosarte o amenazarte
- Revelar lo que debe a cualquier persona que no sea su abogado
- Hacer declaraciones falsas, como mentir sobre cuánto debe o las consecuencias que podría enfrentar por no pagar
La FDCPA también exige que los cobradores de deudas le proporcionen “información de validación” si la solicita. Si solicita la validación de una deuda, deben darle detalles como su nombre y el monto que debe, dentro de los cinco días.
¿Qué es un juicio?
Una sentencia es una orden judicial que permite a un cobrador de deudas tomar medidas específicas para cobrar su deuda. Si un cobrador de deudas lo demanda y obtiene una sentencia, podría enfrentar cualquiera de las siguientes consecuencias:
- Embargo salarial
- Embargo bancario
- Gravamen de propiedad
Si recibe una notificación indicando que un acreedor o cobrador de deudas tiene la intención de demandarlo para obtener una sentencia, es importante responder. Ignorar la demanda podría resultar en una derrota por incomparecencia y en una deuda aún mayor.
¿Qué es una “cancelación”? Si mi deuda ha sido “cancelada”, ¿puede un acreedor iniciar un proceso de cobro?
Cuando un acreedor “da de baja” su deuda, significa que la ha contabilizado como pérdida. Un acreedor dará de baja su deuda si considera que usted ya no tiene intención de pagar. Esto suele ocurrir cuando se retrasa en el pago entre 90 y 180 días.
Cuando su deuda es cancelada, el acreedor la transfiere a un departamento de cobranza o la vende a un cobrador de deudas. Una vez que el registro de la cancelación aparece en sus informes crediticios, es probable que su puntaje crediticio se vea muy afectado.
Tras la cancelación de la deuda, usted sigue estando legalmente obligado a pagarla al nuevo titular, pero solo durante un plazo determinado por su estado. Este plazo se conoce como plazo de prescripción. Antes de que finalice dicho plazo, el cobrador de deudas podría interponer una demanda en su contra para recuperar la deuda.
Mi salario ha sido embargado. ¿Qué significa eso?
Cuando se embarga o retiene tu salario, se te quita dinero de tu sueldo para pagar tus deudas. Los embargos salariales suelen ocurrir cuando un acreedor te demanda y gana el juicio. Un embargo también puede ser consecuencia de declararte en bancarrota bajo el Capítulo 13 o de tener préstamos estudiantiles o manutención infantil impagados.
Si tiene un embargo de salario, su empleador recibirá una orden para comenzar a retener parte de su compensación inmediatamente.
Me embargaron el coche y lo vendieron. ¿Tengo que seguir pagando el préstamo del coche?
Después de que le embarguen el auto y lo vendan, existe la posibilidad de que aún le deba dinero a su prestamista. Si el precio de venta del auto no cubrió el saldo restante de su préstamo (más todos los cargos), deberá lo que se denomina un "saldo deficitario".
Si tiene un saldo pendiente, es posible que pueda establecer un plan de pago con el prestamista u ofrecerle un pago único. Sin embargo, si no paga, el prestamista o un cobrador de deudas podrían presentar una demanda.
