Consejería de Crédito y Deuda
¿Mis acreedores sabrán que tengo una cita con usted?
En determinadas circunstancias, su acreedor puede comunicarse con nosotros para verificar su cita con una agencia miembro de la NFCC. Por ejemplo, esto puede suceder si le informa a un acreedor que tiene una cita o si el acreedor lo remitió a una de nuestras agencias locales.
Su asesor de crédito solo se pondrá en contacto con sus acreedores si usted establece un plan de gestión de deudas u otro plan de pago.
¿El asesoramiento crediticio detendrá las acciones legales y las llamadas telefónicas de los acreedores?
La asesoría crediticia puede hacer que los acreedores dejen de comunicarse con usted o de emprender acciones legales en su contra. Según los servicios que reciba, podemos trabajar con usted y sus acreedores para desarrollar una solución de gestión de deuda que satisfaga a ambas partes. Si cumple con su parte del acuerdo, es probable que dejen de recibir llamadas telefónicas y otras acciones de cobro.
¿Dónde puedo reunirme con mi consejero? ¿Tiene que ser en persona?
Nuestras agencias asociadas desean facilitarle al máximo el acceso a la ayuda. Ofrecemos servicios de asesoramiento crediticio en línea, presencial o por teléfono. Puede programar una cita visitando nuestra página de búsqueda de agencias o llamando al 800-682-9832.
¿Qué es la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)?
La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) es una ley federal que prohíbe que los cobradores de deudas utilicen tácticas abusivas, injustas o engañosas para cobrar su deuda, entre ellas:
- Acosarte o amenazarte
- Revelar lo que debe a cualquier persona que no sea su abogado
- Hacer declaraciones falsas, como mentir sobre cuánto debe o las consecuencias que podría enfrentar por no pagar
La FDCPA también exige que los cobradores de deudas le proporcionen “información de validación” si la solicita. Si solicita la validación de una deuda, deben darle detalles como su nombre y el monto que debe, dentro de los cinco días.
¿Qué es un juicio?
Una sentencia es una orden judicial que permite a un cobrador de deudas tomar medidas específicas para cobrar su deuda. Si un cobrador de deudas lo demanda y obtiene una sentencia, podría enfrentar cualquiera de las siguientes consecuencias:
- Embargo salarial
- Embargo bancario
- Gravamen de propiedad
Si recibe una notificación indicando que un acreedor o cobrador de deudas tiene la intención de demandarlo para obtener una sentencia, es importante responder. Ignorar la demanda podría resultar en una derrota por incomparecencia y en una deuda aún mayor.
¿Qué es una “cancelación”? Si mi deuda ha sido “cancelada”, ¿puede un acreedor iniciar un proceso de cobro?
Cuando un acreedor “da de baja” su deuda, significa que la ha contabilizado como pérdida. Un acreedor dará de baja su deuda si considera que usted ya no tiene intención de pagar. Esto suele ocurrir cuando se retrasa en el pago entre 90 y 180 días.
Cuando su deuda es cancelada, el acreedor la transfiere a un departamento de cobranza o la vende a un cobrador de deudas. Una vez que el registro de la cancelación aparece en sus informes crediticios, es probable que su puntaje crediticio se vea muy afectado.
Tras la cancelación de la deuda, usted sigue estando legalmente obligado a pagarla al nuevo titular, pero solo durante un plazo determinado por su estado. Este plazo se conoce como plazo de prescripción. Antes de que finalice dicho plazo, el cobrador de deudas podría interponer una demanda en su contra para recuperar la deuda.
¿Qué sucede cuando me comunico con una agencia miembro de NFCC?
Cuando te pongas en contacto con una agencia miembro de la NFCC , te harán algunas preguntas iniciales para ayudar a determinar qué servicios de asesoramiento crediticio se adaptan mejor a tus necesidades.
También puede hacer preguntas, concertar una cita para reunirse con un asesor (en persona, en línea o por teléfono) y obtener asesoramiento sobre cómo prepararse para su sesión de asesoramiento. Por ejemplo, es posible que le recomienden que reúna ciertos documentos financieros con anticipación.
¿Cuánto cobran los miembros de la NFCC por los servicios de asesoramiento?
La mayoría de las agencias miembros de la NFCC ofrecen asesoramiento crediticio gratuito y recursos educativos. Algunas agencias cobran por servicios específicos y las tarifas varían según la agencia y las leyes estatales. Es posible que pueda calificar para una exención de tarifas para el asesoramiento sobre bancarrotas o para su plan de gestión de deudas (DMP) en función de sus ingresos o su servicio militar.
¿Cuáles son los beneficios de trabajar con asesores de crédito al consumidor certificados?
Los asesores de crédito al consumidor certificados son expertos que pueden ofrecerle orientación sobre una amplia variedad de temas financieros. Los asesores de crédito certificados por la NFCC pueden ayudarle a alcanzar la independencia financiera compartiendo consejos personalizados para mejorar su situación o guiándole durante la recuperación de una emergencia.
Estas son algunas de las principales formas en que pueden ayudar:
- Soporte gratuito y de bajo costo
- Consejos sin prejuicios
- Consejos profesionales adaptados a tu situación
- Experiencia en puntajes crediticios, presupuestos, administración de deudas, compra de vivienda, préstamos estudiantiles y más.
Mi salario ha sido embargado. ¿Qué significa eso?
Cuando se embarga o retiene tu salario, se te quita dinero de tu sueldo para pagar tus deudas. Los embargos salariales suelen ocurrir cuando un acreedor te demanda y gana el juicio. Un embargo también puede ser consecuencia de declararte en bancarrota bajo el Capítulo 13 o de tener préstamos estudiantiles o manutención infantil impagados.
Si tiene un embargo de salario, su empleador recibirá una orden para comenzar a retener parte de su compensación inmediatamente.
Mis acreedores no quieren reducir mis pagos. ¿Realmente pueden ayudarme?
Incluso si sus acreedores se niegan a trabajar con usted, a menudo trabajarán con nosotros. Un asesor de crédito certificado por la NFCC tiene herramientas que facilitan la participación de los acreedores. Su asesor evaluará su situación financiera general, le ofrecerá asesoramiento, determinará cuánto puede pagar e incluso trabajará con su acreedor para encontrar una solución.
Si usted reúne los requisitos para un plan de gestión de deudas , por ejemplo, sus acreedores podrían aceptar reducir sus pagos, bajar sus tasas de interés o darle más tiempo para pagar la deuda.
Me embargaron el coche y lo vendieron. ¿Tengo que seguir pagando el préstamo del coche?
Después de que le embarguen el auto y lo vendan, existe la posibilidad de que aún le deba dinero a su prestamista. Si el precio de venta del auto no cubrió el saldo restante de su préstamo (más todos los cargos), deberá lo que se denomina un "saldo deficitario".
Si tiene un saldo pendiente, es posible que pueda establecer un plan de pago con el prestamista u ofrecerle un pago único. Sin embargo, si no paga, el prestamista o un cobrador de deudas podrían presentar una demanda.
Mi agencia está interesada en convertirse en miembro de la NFCC. ¿Dónde encuentro información sobre el proceso de solicitud?
Puede encontrar información sobre cómo convertirse en una agencia miembro de NFCC en nuestra página de Miembros Potenciales.
Necesito ayuda y me gustaría contactar a un asesor financiero. ¿Cómo encuentro una agencia miembro de la NFCC?
Puede localizar una agencia miembro de NFCC en su área visitando el Buscador de Agencias o llamando al 800-682-9832.
¿Cómo me convierto en un consejero de crédito?
Nuestro Programa de Certificación de Consejeros solo está disponible para empleados de agencias miembros de NFCC.
Para convertirse en un asesor de crédito al consumidor certificado, deberá demostrar que comprende las teorías, los principios, los problemas, las técnicas de asesoramiento y los formularios aplicables al asesoramiento crediticio y financiero aprobando el examen de certificación de asesor. El examen de certificación de asesor cubre los siguientes temas:
- Principios básicos de asesoramiento
- Presupuesto
- Crédito
- Cobranzas y gestión de deuda
- Derechos y responsabilidades del consumidor
- Bancarrota
Para mantener la certificación, el consejero debe obtener un mínimo de 20 Unidades de Desarrollo Profesional (PDU) cada dos años. Las PDU se acumulan a través de actividades como asesoramiento directo, membresías en asociaciones, asistencia a talleres y conferencias, docencia, publicaciones y actividades de investigación.
¿Cómo se financian las agencias de asesoría crediticia?
Las agencias miembros de la NFCC reciben financiación de diversas fuentes, entre las que se incluyen subvenciones gubernamentales y de fundaciones, contribuciones voluntarias de acreedores que participan en nuestros planes de gestión de deudas , recaudación de fondos y honorarios de clientes por determinados servicios.
¿La mayoría de los acreedores contribuyen a la agencia?
Muchos acreedores apoyan la labor de la NFCC mediante contribuciones voluntarias. Si su acreedor no contribuye, seguiremos trabajando con él para mejorar sus condiciones de pago en un plan de gestión de deudas.
