¿Necesitas una revisión financiera a mitad de año?

Nota del editor: Este artículo se publicó originalmente en julio de 2015.

Probablemente pienses en los meses de verano como una época para disfrutar del buen tiempo, ver a los amigos con más frecuencia o irte de vacaciones.

WCon tanta diversión veraniega, es fácil olvidarse de poner en orden las finanzas. En particular, quizás no pienses en los beneficios de hacer un chequeo financiero a finales de junio o principios de julio, a mitad de año. Pero dedicar unas horas a revisar las cifras puede tener un gran impacto en tu bolsillo, tanto en verano como durante todo el año. 

¿Qué es una revisión financiera de mitad de año?

Una revisión financiera de mitad de año implica analizar qué has hecho con tu dinero durante la primera mitad del año y ajustar tu estrategia de gestión financiera si es necesario.

Para realizar su autoevaluación, deberá revisar sus estados financieros para hacerse una idea de cómo le ha ido en las siguientes áreas:

• Gastos
• Manejo de la deuda 
• Ahorrando
• Inversiones

Revisar las cifras te permitirá detectar irregularidades y ajustar tu presupuesto con suficiente antelación a las vacaciones y la temporada de impuestos. También podría ayudarte a replantearte los gastos de tus vacaciones de verano.

¿Quién necesita hacer una revisión financiera a mitad de año?

A todos nos vendría bien una revisión financiera durante el verano. Es una oportunidad para detectar malos hábitos que hayan pasado desapercibidos, redefinir prioridades y mejorar la gestión del dinero, incluso si ya se está en buen camino.

Pero esta práctica puede ser especialmente beneficiosa si no recibes un sueldo fijo o si recientemente has experimentado un cambio importante en tu situación financiera, como un aumento de sueldo, un divorcio o el nacimiento de un hijo. Tras un cambio significativo, es posible que necesites reestructurar tu presupuesto y probar nuevas estrategias para evitar problemas económicos y/o alcanzar tus metas.

Cuatro pasos para completar una revisión financiera de mitad de año

Aquí tienes algunos pasos que vale la pena incluir en una lista de verificación financiera a mitad de año, para que puedas asegurarte de que tus finanzas están en buen camino para los próximos meses.

1. Obtén tus informes de crédito

Empieza por solicitar y revisar tus tres informes de crédito. Puedes hacerlo gratis en AnnualCreditReport.comy no hay ningún impacto negativo en tus puntuaciones cuando lo haces.

Al revisar los informes, asegúrese de examinar cada detalle para verificar que la información sea correcta, incluyendo:

• Tu información de contacto
• Saldos de deuda
• Historial de pagos
• Consultas de crédito (solicitudes de nuevas tarjetas de crédito y préstamos)

La idea es asegurarse de que todo sea correcto y revisar cuidadosamente si hay alguna irregularidad. Si encuentra algo confuso o incorrecto, examínelo con más detenimiento. Es posible que necesite presentar una disputa o reunirse con un asesor de crédito certificado por la NFCC para Entienda lo que contienen sus informes.. 

2. Actualiza tu presupuesto

A continuación, actualiza tu presupuesto. Si no tienes uno, ¡ahora es el momento de crearlo por primera vez!

Esta parte no es necesariamente difícil, pero puede resultar tediosa para algunas personas, ya que implica detallar todos tus ingresos y gastos mensuales. Para facilitarlo, utiliza una lista completa. plantilla de presupuesto y asegúrese de revisar sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos meses para identificar cada categoría en la que está gastando dinero.

No olvides incluir también los gastos irregulares y puntuales. Para incorporarlos a tu presupuesto mensual, intenta calcular el coste anual y divídelo entre 12. Aquí tienes algunos ejemplos de gastos puntuales que puedes incluir:

• Registro de Vehículo
• Donaciones de caridad
• Primas de seguro de automóvil
• Vacaciones, incluyendo viajes por carretera y vuelos
• Regalos para cumpleaños, aniversarios, fiestas y más

Si algo ha cambiado este año, asegúrese de actualizar las cifras y analice detenidamente cómo afecta el cambio a sus resultados mensuales.

3. Busca maneras de mejorar el gasto

Una vez que tenga su presupuesto escrito o mecanografiado, revise las cifras y hágase las siguientes preguntas:

• ¿Están tus gastos alineados con tus objetivos para el año?
• ¿Estás destinando dinero a objetivos como pagar deudas, ahorrar o invertir?
• ¿Necesitas recortar gastos y/o aumentar tus ingresos para equilibrar tu presupuesto?
• ¿Qué nuevos hábitos de gasto has desarrollado este año?
• ¿Qué mejoras puedes implementar de inmediato?

Luego, considera a qué te puedes comprometer para alcanzar tus metas financieras más pronto. Por ejemplo, si quieres pagar la deuda de la tarjeta de créditoPodrías buscar gastos que puedas recortar temporalmente, comenzando por los más grandes para lograr el mayor y más rápido impacto.

También puedes buscar cargos recurrentes que deban cancelarse, como las tarifas de servicios de streaming que no utilizas.

4. Revisa tus ahorros

Si no tienes deudas con intereses altos (generalmente de tarjetas de crédito), el siguiente gran objetivo financiero que debes alcanzar es ahorrar para emergencias. Este paso es crucial, ya que evita que eventos cotidianos —como reparaciones del coche o visitas médicas imprevistas— se conviertan en catástrofes financieras.

Recomendamos ahorrar entre tres y seis meses de tus gastos mensuales para emergencias. Si tus ingresos son irregulares o tienes personas a tu cargo, intenta ahorrar seis meses. No te preocupes si tienes que empezar con poco, pero asegúrate de ir aumentando gradualmente tu ahorro.

Cuando alcances los objetivos recomendados, te asegurarás de poder hacer frente a una emergencia financiera como la pérdida temporal del empleo. Eso significa que no tendrás que recurrir a las tarjetas de crédito ni tomar otras medidas de alto riesgo solo para mantenerte a flote.

Para impulsar tus ahorros, contacta con tu banco para asegurarte de que una parte de cada nómina se deposite en una cuenta de ahorros, aunque al principio sea una pequeña cantidad.

Cómo obtener ayuda con las revisiones financieras

Si una revisión financiera de mitad de año te parece abrumadora, o si simplemente no estás seguro de cómo hacerla por tu cuenta, ¡hay ayuda disponible! Consejero de crédito certificado por la NFCC Podemos reunirnos contigo por teléfono, en línea o en persona para revisar todo. Al reunirte con uno de nuestros asesores, recibirás orientación personalizada sobre todo, desde cómo interpretar tus informes de crédito hasta las mejores estrategias para administrar tus deudas.

Por Nat Sillin